從買地到完工整整三年，所經歷的種種雜事絕對是只有經歷過的人能體會。
在開始決定自地自建前，天真浪漫的買了一本"圖解自地自建×買地蓋屋完全通"，還記得售價399元，引用前輩的標題我們這大概可以算是399自地自建XD。這邊先分享一張攝影師拍攝的照片。
入住也快滿一年的時間，最近終於想好好記錄一下這些年的過程，也想跟大家分享一些自地自建的經驗。稍微紀錄了一下大致上的時間，也提供大家參考整個時程。每個地方的縣市政府在辦理審核的時間上都有所不同，也會因為遇到缺少資料或是審核補件延後時程。像我們申請建築執照就經歷了一件很扯又很瞎的事，這又是另一個故事後續再慢慢跟大家分享。
土地鑑界:108.6.15
買地:108.6.24
銀行土建融申請: 108.8.1
建築事務所簽約:108.8.22
建築執照申請:109.3.10(大約)
動土拜拜:109.7.3
建築執照核發:109.12.7
使用執照申請:111.1.11
使用執照核發:111.2.16
建物權狀核發:111.3.21
房屋貸款:111.4.14
正式入住:111.6.12
有人說時間就像一把刀，這把刀這些年除了刻劃了皺紋，大概也割破了我口袋錢都掉光光(哈)。如果說要分享自地自建最重要的事，對於沒有雄厚資金的我來說，大概就是資金管理了。從入住時間倒回去，這邊想先跟大家分享一下房屋貸款的過程。
自地自建的房屋貸款跟一般買房的流程很不一樣，在蓋建築物主體的時候已花費大部分資金，對於我來說因為需要房貸的資金開始進行室內的裝修。因此在拿到使用執照後馬上去地政事務所保存登記，也就是建築物所有權第一次登記，除了需要審查相關資料還需要公告15天才算完成保存登記，才能拿到最重要的建物所有權狀。有了所有權狀才會有銀行願意幫你評估房屋貸款的部分。如果是成屋買賣會有明確的買賣價格，這樣要貸款多少銀行很好評估。但對於自地自建來說，銀行很難了解到底你蓋的房子值多少錢?
對於自地自建每件銀行評估的方式都不一樣，我建議如果時間允許可以盡量每間都去詢問看看。有些銀行估價的方式會委外不動產估價公司估價，有些銀行自己有內部估價單位。有些則需要廚具衛浴完成才能估價，有些會看你門牌是否已完成安裝。有些則會先請你提供土地建物謄本、營造工程合約、室內工程合約等讓他們評估。以上都只是初估而已。因為每家銀行估價的方式不同，光我的估價就可以從900多萬到2200多萬都有，然後各家銀行的利率也是差很多，因此才建議大家如果時間允許就盡量問吧。我自己的經驗是做了一個excel表單，然後每家銀行都先在網路提出申請，大部分銀行很快就會有專員跟你聯繫。當然也有些可能不缺業績，網路申請打電話都不了了之。最後評估了3間自己覺得OK的再請銀行送件申請，這時候才會進行聯徵的部分。大家都說聯徵的家數不要過多，這個部分網路應該很多資料，也許正確也許有些錯誤，對於我來說覺得3家的條件我可以接受，因此也就送件申請3家。
這邊也大致跟大家分享一下我的excel，會寫上詢問後的結果包含年限、利率、成數及一些條件等等，有些銀行沒有回覆或是沒有明確說的就沒寫上去，如果有想了解我詢問哪些銀行，可以留下email我再寄出我的excel檔案給大家參考。
| 銀行 | 年限 | 利率(升息前) | 成數 | 初估可貸 | 備註 |
| 渣打銀行 | 20 | 6~7.5 | 需提供建物謄本估價，委外不動產估價公司估價 | ||
| 凱基銀行 | 20 | 1.35~1.4 | 1300 | 鑑價說3米無尾巷 | |
| 永豐銀行 | 8 | 960 | 已提供土地建物謄本、營造工程合約、室內工程合約 |
