我們家不是什麼大富大貴的家庭,但爸媽真的很努力,從年輕打拼到現在,一路省吃儉用,慢慢累積出一點資產,除了兩間房子也有一些投資,表面看起來退休生活應該是滿穩妥的
老實說我以前也從沒想過這些還會有什麼需要特別擔心的,直到前陣子跟朋友聊天,聊到我們家有兩房的事,她突然跟我說什麼這樣之後繼承要繳好多稅金
結果回家查了一下,才發現現在遺產稅的免稅額其實沒有想像中那麼高。只要名下有房產、再加上存款或保單,很容易就超過門檻,到時候要繳的可能不是幾萬塊,而是動輒幾十萬、甚至上百萬,更麻煩的是,房子不能直接拿來抵稅,到時還得先拿得出現金來處理繼承手續,不然什麼都辦不了
後來我也跟爸媽聊了一下,他們也覺得這件事不能等,開始問問親戚朋友的建議,有親戚是在做保險的,他是建議我們可以考慮那種資產傳承型的壽險保單,除非遇到身故才能提領,不然就當作一筆不會動的存款放著,等到哪天真的要辦繼承了,這筆保險金就能剛好拿來補上遺產稅缺口,不用臨時四處借錢或賤賣資產
我聽感是覺得還不錯,但還是想問問有沒有人家裡也開始做這方面的安排?或是有什麼更聰明的做法可以分享?不動產、定存、保單、外幣…這塊真的滿多眉角,如果有遇過、或現在正在處理相關的,也希望大家給我建議,畢竟這種事情,早準備真的比晚準備好
房子的繼承價值不見得有你想的多
除非是祖傳很老的房子,那種貴在地皮上的,要不然現值可能只有三成而已
再來,既然只有兩間房子,如果都放在一個人帳上(例如都是父親的),那就把房子贈與一間給另一半
這樣就可以把遺產分散了,夫妻之間贈與免稅。尤其是夫妻兩人財產差很多,甚至有一個遺產免稅額度還沒滿的
最後最簡單的方式,把超過遺產稅免稅額度的資產,逐年贈與給子女,當然是帳上贈與
開一個戶頭給父母使用,每年固定存錢到那個戶頭,順便可以用子女名義投資,買股票ETF都可以
遺產稅免稅額度沒有想像的少
這些是大家都會有的
遺產稅的免稅額是「 1,333 萬元 」
配偶扣除額: 553 萬元
直系血親卑親屬扣除額: 56 萬元
喪葬費: 138 萬元
1333萬*2+553萬+56萬*2(先計算只有一個子女)+138萬*2=3607萬
也就是父母雙方財產超過3600萬以上才要考慮贈與子女即可
贈與子女,就是我說的名義上的贈與,用子女戶頭買股票ETF定存都好。
等到時間一到,這些資金馬上可以利用,現金不夠,股票ETF賣掉,兩天後就入帳,多簡單
還有一個更重要的,除非父母兩人同時發生意外死亡,要不然另一半一定有錢可以使用
根本不用你來傷腦筋
你要考慮父親的財產之前,先問你母親有多少錢?遺產稅額度滿了嗎?
相反的,如果母親較早發生不好的事,就看你父親有多少錢啊
真的浪費的事母親遺產稅額度沒有填滿,而父親財產爆表,又沒有規劃,浪費那一堆遺產稅免稅額度,白白便宜政府。
很多男生在外打拼,累積資產一堆的,又沒有很豪爽把財產贈與老婆的,很容易發生這種事
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