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資產繼承該如何做規劃?

我們家不是什麼大富大貴的家庭,但爸媽真的很努力,從年輕打拼到現在,一路省吃儉用,慢慢累積出一點資產,除了兩間房子也有一些投資,表面看起來退休生活應該是滿穩妥的

老實說我以前也從沒想過這些還會有什麼需要特別擔心的,直到前陣子跟朋友聊天,聊到我們家有兩房的事,她突然跟我說什麼這樣之後繼承要繳好多稅金

結果回家查了一下,才發現現在遺產稅的免稅額其實沒有想像中那麼高。只要名下有房產、再加上存款或保單,很容易就超過門檻,到時候要繳的可能不是幾萬塊,而是動輒幾十萬、甚至上百萬,更麻煩的是,房子不能直接拿來抵稅,到時還得先拿得出現金來處理繼承手續,不然什麼都辦不了

後來我也跟爸媽聊了一下,他們也覺得這件事不能等,開始問問親戚朋友的建議,有親戚是在做保險的,他是建議我們可以考慮那種資產傳承型的壽險保單,除非遇到身故才能提領,不然就當作一筆不會動的存款放著,等到哪天真的要辦繼承了,這筆保險金就能剛好拿來補上遺產稅缺口,不用臨時四處借錢或賤賣資產

我聽感是覺得還不錯,但還是想問問有沒有人家裡也開始做這方面的安排?或是有什麼更聰明的做法可以分享?不動產、定存、保單、外幣…這塊真的滿多眉角,如果有遇過、或現在正在處理相關的,也希望大家給我建議,畢竟這種事情,早準備真的比晚準備好
2025-05-28 16:54 發佈
文章關鍵字 資產 規劃
我在網路上看到很多人都會忽略保單的用途,其實它除了保障,還可以當傳承工具真的要早點了解
你要先搞清楚父母財產的分布
房子的繼承價值不見得有你想的多

除非是祖傳很老的房子,那種貴在地皮上的,要不然現值可能只有三成而已

再來,既然只有兩間房子,如果都放在一個人帳上(例如都是父親的),那就把房子贈與一間給另一半
這樣就可以把遺產分散了,夫妻之間贈與免稅。尤其是夫妻兩人財產差很多,甚至有一個遺產免稅額度還沒滿的

最後最簡單的方式,把超過遺產稅免稅額度的資產,逐年贈與給子女,當然是帳上贈與
開一個戶頭給父母使用,每年固定存錢到那個戶頭,順便可以用子女名義投資,買股票ETF都可以

遺產稅免稅額度沒有想像的少
這些是大家都會有的

遺產稅的免稅額是「 1,333 萬元 」
配偶扣除額: 553 萬元
直系血親卑親屬扣除額: 56 萬元
喪葬費: 138 萬元

1333萬*2+553萬+56萬*2(先計算只有一個子女)+138萬*2=3607萬

也就是父母雙方財產超過3600萬以上才要考慮贈與子女即可

贈與子女,就是我說的名義上的贈與,用子女戶頭買股票ETF定存都好。
等到時間一到,這些資金馬上可以利用,現金不夠,股票ETF賣掉,兩天後就入帳,多簡單

還有一個更重要的,除非父母兩人同時發生意外死亡,要不然另一半一定有錢可以使用
根本不用你來傷腦筋

你要考慮父親的財產之前,先問你母親有多少錢?遺產稅額度滿了嗎?
相反的,如果母親較早發生不好的事,就看你父親有多少錢啊

真的浪費的事母親遺產稅額度沒有填滿,而父親財產爆表,又沒有規劃,浪費那一堆遺產稅免稅額度,白白便宜政府。
很多男生在外打拼,累積資產一堆的,又沒有很豪爽把財產贈與老婆的,很容易發生這種事
現金部分不是每年有220萬可以免稅贈與?!

你爸媽若錢夠多又肯給你的話

這部分可以每年都給你400萬??!!

爽不爽???

恭喜發財!!!
想問一下,如果房子名下是子女的話,是不是就不用繳遺產稅了?還是會有其他問題?
jasonhustock

是阿 就不是爸媽的房子了 還有啥遺產問題??

2025-05-28 18:44
保單真的能直接拿來補遺產稅嗎?是所有壽險都可以嗎?
Anna1128

我聽保險業務說要指定受益人+符合條件的名單才能,但還是要看保單的樣子,直接問他們比較清楚。

2025-05-28 19:56
我爸媽最近也開始幫自己安排傳承,後來選的是新光的美鑽傳富,主要是它可以一次繳清、不用一直記得繳費,而且過世後保險金不列入遺產課稅,對我們這種有不動產的家庭來說還滿實用的
wayne36183512

要注意"保險之實質課稅原則"。國稅局是不跟你講理的,只要承辦人覺得你的保險涉及逃稅,不會跟你客氣的。

2025-05-29 0:18
很多投資型保單。是要列入遺產稅的。
你煩惱要扣稅。你爸媽煩惱太早給你。
沒人幫他們二個養老吧。

而且 就算是台北市的房子。真正的公告地價 大概只有賣價的1/3不到。
二間 也要都還完貸款扣除後。

而且你長輩回去 另一個也有繼承權。
那時候用財產協議分割書 讓那間房子 直接給你繼承。不要給你媽媽 就好了。
我們家有想過過戶

但朋友說會被課贈與稅

這樣是提早給還是等繼承比較划算
Wasabia

請善用免稅額分年度贈與

2025-05-28 22:18
Hi_Iam_woo

贈與稅是10%,但有免稅額可以慢慢分年贈與,看金額和你們的時間彈性吧

2025-05-29 11:14
說了一長串,結果選了個最蠢的!!!!
tyl
tyl

寫了不過一行,結果是最精要的

2025-05-29 2:46
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