退休生活的理財問題

退休之前我沒有在控制支出，因為消費習慣大致固定，每月都有結餘，記帳到後來發現純然浪費時間而已。

退休前試算，每年的投資報酬足夠工作時期的生活開支所需，也仍有節餘，所以理論上手頭的存款(含投資)仍會越花越多，應該不用擔心，所以開始過起快樂的退休生活。

現在退休生活過了一年，發現支出似乎越來越多，因為自己一直過著隨心所欲的生活。雖然很少花大錢，諸如買車或高檔旅遊，但隨興花掉的小錢不斷，結果是現在的生活開支比工作時期多，還節節上升。

如果投資理財一直很順利，繼續保持流入大於流出，倒也沒什麼好擔憂。但畢竟去年投資虧損，開始有些擔心(今年至今則是正的，帳面賺的也比花掉的多)。似乎應該擬些對策，不能讓自己無止盡的消費下去，畢竟天有不測風雲，由奢反儉難。

自己琢磨，有三種作法來對應這個問題:

(1) 設定預算，限制自己每月開支，大致就是量入為出的作法，讓自己的花費不至於失控。有節制的開銷也等於有節制的生活，不是壞事，但總會覺得自己的生活自由度受到限制，生活滿意度會因此下降。

(2) 修煉心性，讓自己依然隨心所欲，但開支的慾望自然減少。好處是隨時都活在最大滿足狀態下，但難點是不知該怎麼修煉。這與身體健康退化，活力興致衰減而減少活動與支出的狀況不同。

(3) 持續提高自己的投資報酬，讓自己不用擔心開支的增長。但這多半要付出更多代價在投資理財上頭。目前已經感到時間不夠用了。控制時間與控制花費，其實是一體的兩面而已。

也許還有其他方式可處理，只是還沒想到 (就別建議我再去工作了，我年紀不小了)。

其實退休時大部分時間都是自己可以安排的，並非所有活動都需燒錢。爬山走路，閱讀看電視，都花不了錢，都不是不能做，但難在讓自己相信這些不花錢的活動是自己最優先想做的事。隨便享用個美食、旅行、看表演、按摩、嘗試新鮮事物，都能讓你的荷包不斷變扁。但若一直壓抑自己減少新的體驗，生活的樂趣怎麼高得起來?

不知有沒有過來人，願意分享一下經驗，指點一下後進? 先在此謝過。