我和我太太對於財務方面是非常保守的人，對於投資理財也是一竅不通(基金股票都沒研究)，沒有任何投資，除了本身的保險外，只知道用最笨的存銀行的方式理財。我們希望在我55歲的時候一起退休，能擁有七千萬以上的存款(退休後1年花費200萬來算的話)，因此希望能有低風險的穩定被動收入方式來增加存款。
現況:
我:42歲。 太太:38歲，無小孩。 夫妻固定年收稅後約為400萬左右。目前手頭上存款大約4xx萬左右。
不動產:(1)去年我們有用存款在新竹市區買一棟有店面的5樓透天，大約4,500萬(無貸款)，目前是給爸媽住，週末我們會回去。 (2)因為目前我們是在外面租房子，所以今年在桃園買了一戶2,300萬的大樓住家打算自住(目前只付頭期款2xx萬，預計後年交屋。)
公司發的股票: 大概約5,7xx萬。稅後大概剩4,6xx萬。但是公司規定要分四年領。
計劃：
目前我跟我太太計畫如果扣掉接下來要付的房屋款2100萬和裝潢家電600萬，加上後面剩餘的股票大概只會剩2,5xx萬的存款。 然後如果我們每年固定存200萬，在55歲的時候，我們頂多只能存到4,2xx萬。 離我們的目標還有一大段的差距。 所以在想有沒有什麼低風險的投資方式可以穩定的增加被動收入，讓我們在退休的時候能達到理想的存款退休。爬文大家都建議存股還是買ETF、基金來增加被動收入，但是我們對這方面完全不了解，所以才想請教各位前輩的建議，要如何運用存款達到我們預期的目標。
謝謝
端木森 wrote:
我和我太太對於財務方...(恕刪)
我覺得版主您的風險不在於退休金夠不夠，而是沒有生小孩的頂客族，若有一方發生不幸的話，配偶只能分配到財產一半的問題(另一半是給父母或兄弟姐妹...等)。
建議您可以查一下相關法律，及早做規劃如：寫遺囑只留特留分還有行使夫妻剩餘財產分配權...等。
你有房子已經可以對抗通膨
首先
除非要財富轉移
不然你有兩間房
再怎麼樣不夠賣一棟就有了
不懂的東西不要亂投資
投資的獲利和風險成正比
比如股票長期來看每年獲利7-10%
不是想定存一樣,每年長7%給你
而是上上下下,有時賠30%,有時賺20%,
這樣上上下下長期下來才有7-10%
存股沒有比較安全
如果你無法承受上下30%的波動,就要考慮清楚
如果無法長期投資10年甚至20年也要考慮清楚
如果無法接受長期投資股票是依據過去幾十年的資料來看股市長期上漲這種假設,也要考慮清楚
建議可以先買個50萬或100萬ETF
同時多讀一些理財書
建立經驗和信心
資金大的話
或者考慮多買一些房子出租,也是維持資產的好方法
至少租金也算是被動收入
(以下是概算,利息數字不是太精確)
例如2500萬股票拿去買房不貸款,出租假設每年2.5%租金,每年可以有62.5萬租金
每年有200萬存款,加上前一棟租金62.5萬,再買一棟房2500萬,再出租每年收租金62.5萬
10年後52歲時繳清,還有租金62.5萬x10年=625萬
再買房,3年200萬存款,現金625萬,租金62.5萬x2x3=375萬,可以買1600萬的房子
55歲,有3棟出租房(2500萬x2,1600萬x1),租金1600萬x2.5%x3=120萬
總計6720萬,快7000萬了
每年租金165萬元
當然賺錢都有風險,房子租不租得出去?租金多少?房客如何會不會欠租?房價會不會下跌?會不會有自然災害造成房子受損
想賺錢都有風險的
但是如果房地產風險都無法承擔,我也不知道還可以投資什麼?
最後問一下,7000萬退休是怎麼算出來的
每年200萬x35年嗎?
好想放假
端木森 wrote:
我和我太太對於財務方面是非常保守的人，對於投資理財也是一竅不通(基金股票都沒研究)，沒有任何投資，除了本身的保險外，只知道用最笨的存銀行的方式理財。我們希望在我55歲的時候一起退休，能擁有七千萬以上的存款(退休後1年花費200萬來算的話)，因此希望能有低風險的穩定被動收入方式來增加存款。
光依樓主現有的資產，一年要打造200萬現金流，其實不困難，更不要說現在還在上班每年收入400萬。
我們一般人嘴上常講的投資，其實大多是窮人想累積加速財富所以要投資，樓主是已經很有財富，我建議除了投資還要多考慮資產配置，這兩大區塊要一起規劃，現在我們說得太多直接告訴你要怎麼做，大家意見一堆，你是不會有定見的，根本無法分辨哪個適用你，推薦一個作者"闕又上"，出過不少書，YT上他也拍過不少影片，可以去看看，慢慢吸收慢慢規劃自己的資產。
00878國泰永續高股息：季配息
00891中信半導體：季配息
00888永豐台灣ＥＳＧ：季配息
00892富邦半導體：半年配
00692富邦公司治理：半年配
我是用分批買進的方式，優點是比較安心，缺點是會有「邊際效應鈍化」的問題。什麼意思呢？
譬如有小華和小明都各持有120萬資金買哇哈哈ＥＴＦ：
小華在股價20元就投入120萬，一年後股價漲到26元，小華的資產變成156萬。
小明在股價20、21、22、23、24、25元時各投入20萬，一年後股價來到26元，小明的資產變成139萬。
這就是為什麼有人主張，當股市重挫的時候，應該壓身家一次大量買進，因為將來股價漲起來的時候，會比分批（但是比較安心）買進的人賺更多！但是如果股價沒有漲，那壓身家的人就ＧＧ了。
優質配息ETF抱緊處理，當股市包租公。
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