各位大大好，小弟自我的財務分析如下:
收入:
現每個月薪水約65000，每月額外績效獎金約2800，每年年終+考績獎金約140000，每年現金股息不一定(0056今年配了18000的股息)，1年總收入約970000
支出:
現每個月支出有房貸19000(每個月遞減，繳第8年了，還有12年)+老婆部分房貸每月6000
車貸10000(總共貸300000，已繳3期，剩27期)
投資20000(0050、0056定期定額每月10000)
個人手機電話費500(中華電信499專案)
伙食費+交通費油錢+生活開銷約10000~20000，抓15000算
每年支出有汽、機車稅金約12000
保費約75000(壽險、失能險、失能扶助金、醫療實支實付、重大傷病、癌症險、汽、機車車
險)
房屋稅約5700
地價稅約700
不定期支出:孝親費每次50000(用於孝親、住家電話費、水電費，兄弟姊妹輪流支出，目前16個月輪1次，折算每
個月支出算3500)
綜上，1年總支出約980000，跟總收入差不多打平
未來目標規劃:
10年內目標:增加小孩撫養、教育基金，每個月10000~20000
退休規劃:希望65歲退休，每月有30000~50000不等現金流(不含月退俸)
想請教該怎麼投資理財，才可以達到各階段目標?
yenshing wrote:
想請教該怎麼投資理財，才可以達到各階段目標?
先學會用 Excel
判斷哪些是必要支出，哪些是非必要
判斷能接受多少風險
依親屬的歲數，判斷未來 10 年、20 年、30 年、40 年、50 年，家中組成人員可能的範圍
想定未來 20 年可能的景氣好壞上下限；你的公司在職的 50~65 歲的人有多少？
判斷自己可能有的存活年數，90% 機率、95% 機率、與 98% 機率下的可能範圍
每年萬元以下的數字項目，列雜項概估就好
如果你現在還會為萬元以下的數字在煩，你就還沒有合理的可以談投資的風險承受能力
--
每 1 年，或是每 5 年拉一排欄位，自己概估一下就好
自己拉就知道自己的財務狀況
別人算的話，總是會想問有沒有低風險又可以賺更多的方法
yenshing wrote:
各位大大好，小弟自我(恕刪)
>37歲男
>退休規劃:希望65歲退休，每月有30000~50000不等現金流(不含月退俸)
65-37=28年
每月有30000現金流 * 12月=360000
360000/0.09=4百萬的資本 每年賺9% 一個月就是3萬
OR
50000*12=600000
600000/0.05= 1千2百萬 每年賺5% 一個月就是5萬
不考慮通膨跟稅務 簡化後的最低標準 跟 最高標準就出來了
你要有4百萬~1千2百萬的資產 而且每年賺5%~9%
你有28年來準備這件事
你現在的孝親+各種貸 還完之後 多出來的錢 就是小孩成長基金
人兩腳錢四腳
長期持有現金會被通膨打死
應該慢慢的增加各種投資被動收入 股票 債券 房地產 版權費 通通都要有
方法是把你跟你老婆的興趣變現金 在每天下班後到晚上睡覺前的時間
抽出2小時以及周末 做點能長期撈錢的事情
人都有專長 像是翻譯 錄製影片 各種教學 樂器表演 如何華麗不重複的說廢話 文學寫作 Youtuber之類
真的甚麼都不會的 你自己說你有車 也可以出門買東西的時候順便跑吳柏毅跟富潘達 就當補貼車貸/伙食費/油錢
把負資產變成生財工具 不過我從你的收入來看 我不覺得你是那種甚麼都不會 沒有專長的人
你只是被工作還有家庭壓著 所以沒辦法大膽 有創意 自由的 想像.
內文搜尋
從 APP 打開
X