與君相伴 wrote:
聽三商的朋友說還蠻推投資型的保單，有需要可以試看看
沒啥資產的人推薦去買保險有用一點, 基本上保險是共同救濟的觀念
資產大過一定的數字, 推薦他"再"去買保險的心態就有點..................
哪一張保單的理賠額度樓主無法自己幾乎無負擔付得出來? 台灣的醫療用健保+自負額一千萬好了, 樓主資產可以輕輕鬆鬆付出來, 任一個保單都給不到如此高的數字
為了規劃未來退休, 現在去保投資型保單？很奇怪的理財觀念.......
jhlien wrote:
沒啥資產的人推薦去買(恕刪)
（有結婚）沒小孩的狀況不太一樣。
沒保險的話（年金給付型／年金險）：
你需要自己預留很多的 Buffer / Safety Margin 到例如說你預估到 95~100 歲，或更久。
人都怕「萬一」很老了之後有疾病又沒錢用。
但這個就會需要高估很多，多準備很多。
目標是：最後還會剩下很多用不到，不然就是變成你生前就沒錢了。
有保險，約定只要生存期間以年金給付的話：
保險公司可以依大數法則，準備（壽命）預期值多一點點就好。
其他的差異會因大眾人各有命，自己抵銷掉。
可以以這個預放一部份生存所需的花費。
其他好處：也比較不會被詐騙、盜領什麼的弄不見掉。
其他壞處：因為這個年數很長；
時間到時，保險公司要還在（包含被收購的收購方還在也算）
且被保險人或其親屬還要知道有這筆錢會匯進來到哪邊，能領出來用
一般的生命險的話，還需要能知道與能處理申請保險給付的時間與處理能力。
醫療險也是類似的問題。
--
樓主另外也可以用不動產作 Reverse Mortgage
不過這個業務在台灣還比較新，以後的承作業者與條件等都會變多或是改善
且樓主還算蠻年輕的，這部份先知道有這回事就好
具體的商品選擇可以 10 年 20 年後再去選。
特別是不動產這段，不然之後有要作什麼都更或改建增築等可能也都會卡到。
尤其是獨棟的，以後改建擴建什麼的被判成違約的話就麻煩了。
jhlien wrote:
樓主規劃到55歲要存7000萬元
7000萬元直接買中華電信算最保險3%殖利率, 一年股息領210萬......本金還沒變
這樣還不夠？而且還有一間4500萬跟一間2100萬價值的房子
根本連 Reverse Mortgage 都不需要
那個只是願望，不是給定條件
你要不要看一下他目前的資產狀況（含房貸），
42 - 55 歲，13 年內每年存 200 萬要怎麼到那邊？
你想要有7000萬的退休金，
從前文看，你現在的應該有2900萬，400（現存款）+2500(賣股票付清房子後的淨額)=2900
所以還差 4100 萬
用excel =fv(rate, NPER, PMT) 然後設 goal seeker 到ＦＶ＝４１００萬
如果要靠定存，你現在42歲，到你55歲還有十三年，等同 156個月，定存利率太低了，0.4一年，你要存大概26萬一個月才能存到，等同百分之八十年薪資，這有點難度，一般的日子有點難過
如果你投資到一個年投資報酬率百分之十的基金，，你每個月要投資到１２．９萬，就能達成，每年要投資 156 萬，以年薪４００萬來說，是大概４０％
如果你覺的百分之十太冒險，找百分之五的投資報酬率基金， 那你需要每月投資 １８．７萬，也不是不可能，但是難度當然高很多，每年投資額是２２８萬，等同５７％年薪‧ 這些都是稅前的數字‧
你也可以改變GOAL SEEKER 參數，比方說你可存百分之五十年薪，那就是每個月16.7萬，用同樣的方法，你只要找到一種有年報酬率百分之6.6的投資方法就可達到你的目標‧
這是最簡單的算法，其他的都太復雜了，不用搞那麼複雜，這是最簡單的方法
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