資產繼承該如何做規劃? (第3頁)

han888

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21樓

2025-05-29 10:42

Double Fish wrote:
有親戚是在做保險的，他是建議我們可以考慮那種資產傳承型的壽險保單

我就問這種保單要繳要多少才能夠COVER要繳遺產稅的部分?你們算過你們要繳多少遺產稅了嗎?先有答案，再回推怎麼避稅....
我也看過很多遺產繼承文章，一般有些資產的民眾大多都用現金與不動產貸款用現金贈與的方式到達遺產稅門檻以下(就是留剩下的養老金不會死了不會被課到稅，其餘分批贈與)..我未來也是傾向利用此法。但這是遺產規劃這事詳細作法該問的專業人才，如會計師或代書，絕對不是保險員...

假設兩間5000萬的現值資產，夫妻先拆成一人一間，再利用貸款+每人每年的免稅額，不用5年就搞定了....

退休陳

退休陳
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22樓

2025-05-29 11:38

我提出個人的觀點及做法，這無關於對或錯。

如果你的身價有數億元，你不需要購買保險來分攤風險。否則，我的建議是：加減買一些吧。

我們全家都有購買意外險、終身防癌險、終身醫療險、終身壽險等基本的保險，我覺得這是基本的，而且是愈早買愈好。當然，我也有買終身增額型壽險，這是在民國82年買的，準備當我遺產的預留稅源。我也帶兒子到香港買境外保單，這是給兒子的退休所需。增額型壽險及境外保單，大家不要亂學。

所以，個人建議：如果經濟上許可，幫自己及家人(特別是長輩)購買一些基本的保險。當然，如果你的資產雄厚，或是可能會繼承一些遺產，那再來做其他更好的規畫。