龍小編 wrote:
各位前輩好，小弟35歲
之前因為原生家庭因素負債100萬
目前是個人接案設計，無工作室，收入2～7萬左右
想增加被動收入，並做一些未來規劃
本身有股票戶頭（ 但沒賺錢過）
也沒投資過基金，目前債務已清掉30萬
個人需要負擔的部份
電費：2000～5000不等 （台電帳單）
電話費：2000元 （明年一月會換成699）
影音平台：（nf、迪士尼、yt )
信貸每月14000 （分7年，中信貸68萬 ）
勞工貸款3999 （明年 5月結清）
中信信用卡 35000 （無卡債利息）
保單借款：130000
伙食費3000元/月
———
存款是0
本身無外出，不用負擔房租
若每月盈餘有5000～1萬，請問該如何規劃
還請前輩們指點，感謝
1.有盈餘就先還債，重點是，不要再借高利率的新債。
借新還舊
投資是很久之後，等樓主有閒錢時再來考慮。
(閒錢 = 扣掉負債跟急難預備金後多出來，暫時沒去處的存款)
另外個人建議還債順序：[1]信用卡 ＆ 信貸 [2]保貸 [3]勞貸
還有如果有親友願意幫忙，先直接把現有信用卡、信貸跟保貸儘量還掉。
(至少親友之間，有機會談到很低甚至0利率)
雖然說後面伴隨的人情債，可能會很麻煩就是了...
2.你的收入不穩定，如果可以，請優先提昇自己能力來增加主動收入。
3.影音平台建議砍到剩Youtube Premium或全砍(YouTube改看免費版)。
負債超過80萬，且月收入最低2萬的前提下，你每月這三個平台的娛樂費用高達每年近9千(以未跨國最低月租 x 12個月計算)，有必要縮減。
這三個平台中如果要留一個的話，建議留Youtube Premium原因是1.多一個Youtube Music可以聽 2.可拿來看新聞，以及語言學習等進修用。
4.有盈餘與其投資，不如先拿來準備急難預備金。
天有不測風雲，背一堆債還持續完全0存款是很危險的事情。
舉例：萬一遇到連續幾個月無法工作/0工作，且可能會花大錢的狀況。
急難金至少要準備10~20萬，存在活存處於隨時可以動用，但最好不要動用的狀況。
(建議以月開銷 x 10~20 且不低於10萬作為基準來準備。例如月總開銷1.5萬，那急難預備金至少就要準備15萬。能Double準備30萬更好)
5.以樓主的現況，別碰虛擬貨幣(認真)
永遠要記住一件事：高回報 ＝ 高風險
而且現在沒投資的狀況下，樓主已背了不小的債務，風險遠比純用閒錢投資人要大很多很多。
別為了貪字，把債務擴大到無法承受的程度。
(樓主現在的收支，最低月收2萬但要付超過15K還款+最高5K電費+3K伙食。
也就是每月支出超過20K，且其中有超過7成都在還債的狀況下，已經極為接近無法承受的水準)
而且看到伙食費每月只有3千...盲猜大概沒有什麼生活品質吧
6.電費有點高
如果不是有產值的電力消耗，建議想辦法減少，並請找出耗電的原因來縮減。
(有產值的例子：論件計費電腦代客畫圖，且收入大於電費等成本。沒有產值的例子：吹冷氣玩電腦遊戲放鬆)
最後，如果有閒錢$5~10K/月，最簡單的投資就是買0050或0056的零股。
0056：季配領息ETF，可當作被動加薪。不太需要看盤。今年改版後首配7月年化殖利率高達11.12%(以季配計算)，本月(10月)即將再度除息。
0050：市值型ETF，多少需要看盤。日K線80-20區間基本操作大家都知道 + 殖利率3%左右的半年配
以上提供參考。
總以為來這裏發文問問人
就以為都能夠可以得到了
有什麼樣的理財規劃請益
天底下沒有這種超好地方
沒花到你半毛錢費用的事
或許哪天你代價會超昂貴
投資理財不是隨意問問人
就可以因此就能賺到錢了
那樣容易世間哪有啥窮人
不就能產生一大堆富翁了
沒聽過有些股民付了大把費用
去參加投顧但他還是搞到賠錢
還有人被理專給賠掉大半財產
卻有人敢來論壇說想請益理財
網民們別太過高看投資理財版
甚不上論壇蹓躂還能較有益處
人想致富第一步就是別上論壇
因那些文你根本就沒必要去看
看那些只是在浪費你寶貴時間
要嘛人專注好本業或想投資
購買書籍下些苦功閱讀學習
問問人就以為能夠投資賺錢
不是偷懶又天真那會是什麼
我真的
論壇上啥樣人最多得意洋洋
每天頻繁發文裝厲害人最多
以為論壇上這裏有啥理財專家能讓你問
請益有時卻是在請鬼開藥單
尤其是在論壇上這樣的地方
有空你遇到保險業務員問他看看
人家他會不會在論壇上問理財事
人類腦袋決定了人類他口袋金錢
我呢絕不會在論壇上詢問有關
金錢的任何事最多只會問愛情
金錢在哪金錢來自做最擅長的事
就像有些人他光做網紅就賺翻了
賺翻到他沒興趣做任何理財規劃
世間能夠賺錢方式多到數不清的
致富不需執著在投資理財那種事
反而該想想做啥本業能讓你賺翻
以後就連理財你都懶得再去做了
有人去做期貨把他財產全敗光了
有人光做個網紅他就賺翻致富了
差別在於最擅長做什麼事來賺錢
絕不要跑去做自己不擅長那種事
然後卻奢望能夠得到什麼好結果
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