大家好,小弟 2018年6月時, 在 中國信託 被他們拉去買了 新光五動鑫富利變終身壽險六年期, 每期是繳60,521元。他們給我一張表, 說到滿期解約錢會很多。但是, 我看我帳上, 保險資產是 363,126, 和我繳去的錢一樣。照他們給我的表, 今年解約是不是約有 398,547元..是他們誇大獲利嗎?我很菜, 請先進們 多多指教。感謝。
利率變動型終身壽險的缺點包括:宣告利率不保證、提前解約可能損失本金、前期附加費用高不適合短期儲蓄、部分商品有匯率風險,以及最終報酬率難以確定。主要缺點宣告利率不保證:宣告利率是浮動的,保險公司無法保證最低宣告利率,不見得每年都能領到高額的增值回饋分享金。提前解約損失大:屬於長期契約,若短期內有資金需求而解約,可能因被收取解約費用,導致無法領回所繳的全部保費,有時甚至會損失約30%~90%的本金。不適合短期儲蓄:前期會收取較高的附加費用,不適合做為短期資金停泊或替代定存的工具。匯率風險:部分以外幣計價的商品,保費和保險金以外幣支付,需承擔匯率波動的風險。真實報酬率難以評估:宣告利率或預定利率不等於實際報酬率,真實報酬率(IRR)需考量內扣費用,且保單條款複雜。壽險額度已足夠不適合:若已有足夠的壽險額度,不建議為了儲蓄或投資而購買此類保險,應考慮分開處理,如用定存搭配其他工具。
以前也買了南山美元利變,剛開始那單子我記得3.5%,沒多久就給你降到1.x%,比直接存美元定存還差,我就解約了,從此不再相信,也算個經驗。也就是未上車前給你看漂亮利率的單子,等你上車後,就把利率調降了,反正是利變,就是我說了算。我找到單子了,跟上面單子的可預估拿到的利息比,我比上面少拿了將近一半。沒辨法,就3.55%上車,下車時剩1.xx%。利變就是我也可以說給你10%利率,然後過一個月後我就調到0.1%也沒犯法。