好久沒發文了~在這個關鍵時期應該是保險公司最害怕的時間！！
過去保險公司的會計方式針對損失認列相對寬鬆，但保費收入卻一次認列，造成過去的保險公司實際營收與帳面營收有出入
如果市場波動不大還沒有關係，但此時如果全民都做一個動作，就不好說了！
儲蓄險基本上應該是保本的，每年依照宣告利率緩步向上，這對愛買保單的人而言，無疑再過去1.5年以來是一件多麼幸福的事，因為投資市場的波動，債券市場的下跌都讓投資人資產減損不少，如果此時投資人解約那個繳費期滿每年增值一點點的保單，代表保險公司投資佔（60%）的債券損失跟你無關。
但投資人可以趁機去買那個跌超過30%且殖利率在5%以上的債券，肯定完勝目前架上任何一張儲蓄型保單，未來若遇到美國降息的還有債券那龐大的資本利得。
反觀保險公司，損失的時候還要給保戶一定的利率，若保戶大量解約，造成保險公司資金需要調整，然而未來利率下降的時候，保險公司將少賺很多。（因為錢都被保戶拿去自己買債券了）這麼好的利潤當然自己賺怎麼留給保險公司？
這方式不一定適合每個客戶，但只有你懂得金融市場，這將是過去至少12年來難得一見的投資機會。限穩健型以上客戶調整，且投資商品僅能是保本型固定收益的產品。
f890603 wrote:
Ace大 wrote:
儲蓄險基本上應該是保本的，每年依照宣告利率緩步向上，這對愛買保單的人而言，無疑再過去1.5年以來是一件多麼幸福的事，因為投資市場的波動，債券市場的下跌都讓投資人資產減損不少，如果此時投資人解約那個繳費期滿每年增值一點點的保單，代表保險公司投資佔（60%）的債券損失跟你無關。
如果債券大賺 跟保戶有關?
所以本來就無關....
你說的方式不會發生 的
他是說保險公司收保費投資美債賺利差，但都買在高點。
現在債卷大跌，保險公司也扣保戶的錢。
保戶可以趁機自行解約去買便宜又高利的美債自己賺，未來美債還有漲回去再賺一波。
反正即使未來美債漲回去，保險公司也不會把上漲的部份給你。
趁機吃保險公司豆腐，外一不解約保險公司倒了保戶更慘。
怎麼跟吃央行豆腐一模一樣XD
保險公司會將六成的保費去購買穩定的利率來鎖住利率，這也是為何保險公司在利率低檔時仍要買進大量的公債，因為這些利息收入就是要固定支付的利息。
利率低檔時，給保戶的利率也同樣很低，所以保險公司低利時購債對鎖保戶的利息是沒有問題的。
有問題的是投資比較高收益的股票及其他風險較高的債券，這部份的價格變動就很大，也可能出現大量被倒債的風險，如瑞銀、俄羅斯債券。
至於大量解約風險，相信不至於發生，因為多數保戶買的是保障，而非投資收入，所以利率變動對保戶來說比較無感，一般人不會因為利率變動而去解約，除非繳不起才會解約，而且解約也會被收取大量的解約費用，根本划不來。
Ace大 wrote:
好久沒發文了~在這個...(恕刪)
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