想請教投資保單
我有蠻多根本不了解的家裡的保單。
一直都是理專規劃的。
理專說的很模糊 但是對帳單來時很難看。
想請教哪裡有這種課程可以去上?
我連一些基本的財務知識都很缺乏。
看到家裡做這麼多，
從那次金融海嘯開始就嚇到了，現在又要升息了 希望好轉
富邦人壽外幣計價富貴一生變額壽險(甲型)
中國人壽豐利月增外幣變額年金保險
統一安聯人壽卓越變額萬能壽險(乙型)
統一安聯人壽新卓越變額萬能壽險(C型)
統一安聯人壽 世界觀外幣變額萬能壽險(A型)
富邦人壽外幣計價富貴一生變額年金保險
法國巴黎人壽投資人外幣變額壽險(甲型)
國泰人壽澳利優澳幣終身壽險 民國102/3/6
我還有南非幣? 但不知道何時買的?反正很早期
請教如何看保單
這些是不是投資型保單? 最主要問題是他們保本嗎?
中國人壽多多利終身保險
中國人壽美利久久美元利率變動型終身保險
台灣人壽臻保倍利率變動型終身壽險
中國人壽美年增利美元利率變動型增額終身壽險
美滿傳承美元利率變動型終身壽險
國泰人壽添美多美元終身壽險
哪裡有可以學習看保單的知識... ...
拜託，求救以上保單
我應該還有更多保單不知道
p1987810 wrote:
想請教投資保單我有蠻...(恕刪)
1) 看契約。
2) 整理：你總共要什麼時候放入多少錢 vs 什麼時候什麼狀況可以拿回多少錢。
3) 這東西變種很多。但不要假設它一定會保本。
這東西本來應該是壽險，就是保險費。時間過去沒出險，錢就沒有了。
但是因為保險在稅制上的優惠，以及一般人對壽險公司穩定的印象，
很多變種商品掛在這個名目下賣。
基本就是：
一、你丟大筆本金進去
二、這些本金本來應該生的利息、以及有時是一部份的本金：
有一部份被拿去做保費（法規上要有保險成份、才能叫保單或是保險商品），所以保額低。
另一部份保險公司去投各種商品（投資型保單的投資部份），從保守的到較高風險的都有。
但基本上客戶要保人就是對著保險公司，保險公司契約上說你可以拿回多少才能拿回多少。
p1987810 wrote:
國泰人壽澳利優澳幣終身壽險 民國102/3/6
我還有南非幣? 但不知道何時買的?反正很早期
請教如何看保單
這些是不是投資型保單? 最主要問題是他們保本嗎?
中國人壽多多利終身保險
中國人壽美利久久美元利率變動型終身保險
台灣人壽臻保倍利率變動型終身壽險
中國人壽美年增利美元利率變動型增額終身壽險
美滿傳承美元利率變動型終身壽險
國泰人壽添美多美元終身壽險
只要是外幣保單幾乎都是保本, 投資型的居多
也就是放個6~10年繳費期滿後, 開始慢慢賺利息.
但提前解約的話, 當然是會賠本.
約滿要續放還是贖回, 就看有沒有急需用錢.
但放沒多久就贖回, 當然就幾乎沒賺 (不考慮通膨下)
至於像"中國人壽多多利終身保險", 上網看了一下,
這個就比較像保險, 他是在第7年後, 每年給一筆生存金 (前7年很少額)
但要等到50年才能回本 (生存金總額大於繳的錢, 同樣不考慮通膨下)
至於多久能解跟解後能贖回多少, 問業務比較清楚
南非幣跟澳幣保單的話, 這幾年匯率很差, 尤其是南非幣
要看你當時換匯的匯率多少, 再比對現在匯率
如果想贖回的話, 看看有沒有賠
同樣, 如果沒急用, 就放著唄
p1987810 wrote:
想請教投資保單
我有蠻多根本不了解的家裡的保單。
一直都是理專規劃的。
理專說的很模糊 但是對帳單來時很難看。
想請教哪裡有這種課程可以去上?
我連一些基本的財務知識都很缺乏。
看到家裡做這麼多，
從那次金融海嘯開始就嚇到了，現在又要升息了 希望好轉
太強了，買了這麼多張保單，卻不知道自己買了什麼，想必樓主資金雄厚，才會這麼放心一直買。
富邦人壽外幣計價富貴一生變額壽險(甲型)
中國人壽豐利月增外幣變額年金保險
統一安聯人壽卓越變額萬能壽險(乙型)
統一安聯人壽新卓越變額萬能壽險(C型)
統一安聯人壽 世界觀外幣變額萬能壽險(A型)
富邦人壽外幣計價富貴一生變額年金保險
法國巴黎人壽投資人外幣變額壽險(甲型)
以上投資型保單，建議一律解約，拿回多少現金算多少。理由請參考三樓。
國泰人壽澳利優澳幣終身壽險 民國102/3/6
我還有南非幣? 但不知道何時買的?反正很早期
請教如何看保單
這些是不是投資型保單? 最主要問題是他們保本嗎?
中國人壽多多利終身保險
中國人壽美利久久美元利率變動型終身保險
台灣人壽臻保倍利率變動型終身壽險
中國人壽美年增利美元利率變動型增額終身壽險
美滿傳承美元利率變動型終身壽險
國泰人壽添美多美元終身壽險
以上儲蓄險保單，假設已經繳完，不用再繳錢了，樓主如果有需要用錢，可以去解約換回現金。如果現在活著不需要額外的資金，繼續擺著也無妨，因為早年的保單利率比現在高。
壽險所謂保本，是指「身故保本」，意思是被保險人死亡，受益人可以領到比當初要保人繳納的保費還要多的現金。
舉例：樓主自己擔任要保人和被保險人，繳納六年共繳了60萬保費。樓主還活著的時候，每年或每兩年保險公司會提撥一些些錢給樓主。當樓主死亡時，保單上記載的受益人，可以領到比60萬還多一些些的錢。
比如樓主活著的期間，共領到10萬元。樓主死亡時，受益人領到63萬元。整體而言，樓主及受益人共領到73萬元，而當初是繳納60萬給保險公司，因此是「保本」的，只是是樓主繳錢，死後由受益人領回。
哪裡有可以學習看保單的知識... ...
拜託，求救以上保單
我應該還有更多保單不知道
優質配息ETF抱緊處理，當股市包租公。
原來是長輩買的呀！誤以為是樓主買的。
樓主前半段列出來的投資型保單，建議可以解約。
後半段的儲蓄險，不一定要解約，因為早年的利率比現在定存利率高。如果解約拿到的錢，只是存在臺幣定存，那還不如繼續放在儲蓄險保單裡，可以複利更多。
但是，但是，既然是長輩買的，假設長輩在保單上填寫的受益人就是樓主，那麼就會發生一種情況，當長輩往生上天堂，保險公司就會把壽險理賠金發給樓主，這個金額通常會比長輩活著去解約領到的金額還高。所以，樓主可以想一想.........或是看一下保單上記載的受益人是誰的名字？
優質配息ETF抱緊處理，當股市包租公。
內文搜尋
從 APP 打開
X