保單健檢 - Mobile01

leo0609

leo0609
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樓主

2021-10-06 12:03

想請教一下大大們,由於一些因故,家人分別幫我保了兩家的失能險,目前正考慮是否該把其中一家解除掉?
(因不清楚一般人會需要這樣去保到兩個失能險嗎?)

保單健檢

另外,想請大大們也幫我檢視一下我的保單,給我一點建議.
感謝.
保單健檢

2021-10-06 12:03 發佈

文章關鍵字保單健檢

trumandream

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2樓

2021-10-06 13:42

樓主：
兩張保單的性質是不一樣的。

臺灣好心200失能照顧險←是失能險。

南山美滿人生長期照顧險←是長照險，不是失能險。而且您家人幫妳用這張當作主約，因此不建議取消，一旦解約，附約也得解除。

經濟能力許可的話，建議兩張都保留。

另外，樓主附的第三張圖是國泰人壽業務員幫你歸納你的所有保單的保障吧！也就是把其他兩家公司的保單也納進來。這樣看不出來你在國泰保了什麼保單耶！建議你像前兩張一樣，單獨列出國泰的保單名稱，這樣大家比較好幫你分析。

leo0609 wrote:
想請教一下大大們,由於一些因故,家人分別幫我保了兩家的失能險,目前正考慮是否該把其中一家解除掉?
(因不清楚一般人會需要這樣去保到兩個失能險嗎?)

優質配息ETF抱緊處理，當股市包租公。

guang21235

guang21235
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3樓

2021-10-06 13:52

Leo您好～

這兩份內容，
一份是失能、一份是長照，
裡面理賠認定是不太一樣的，

好心200
1 - 6級失能，每月給付 2 萬 x 殘廢/失能等級比例 100% ~ 50%
至少給付200個月，如給付200個月後還存活還會繼續給付到達保險金額的10倍為止

失能啟動後，復健有好一點，失能月扶金一樣會繼續給付給您
非常建議您留下這個，因為這個內容有錢也買不到

長照認定必須符合巴氏量表
[長期看/照護狀態]係指被保險人經專科醫師診斷判定，
符合下列之生理功能障礙或認知功能障礙二項情形之一者：
生理功能障礙：符合下列狀態中之三項(含)以上者：
進食障礙
移位障礙
如廁障礙
沐浴障礙
平地行動障礙
更衣障礙
認知功能障礙：符合下列狀態中之二項(含)以上者：
時間的分辨障礙：無法分辨季節、月份、早晚時間等。
場所的分辨障礙：無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。
人物的分辨障礙：無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人

‼️當我們食衣住行浴廁6項符合3項需要長期照顧的時候，
我們是否會想要趕快復建好起來？
好不容易好起來3項變兩項的時候，
每月長照給付會取消，保費還需要繼續繳的話，您可以接受嗎？

我是大白，可以提供保單健診服務，
歡迎站內討論☺️

leo0609 樓主

謝謝回覆我大概了解了兩者理賠的差異性了

2021-10-06 18:15

leo0609

leo0609
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樓主

2021-10-06 18:11

trumandream wrote:
樓主：兩張保單的性質(恕刪)

感謝回覆

目前負擔是都沒問題,只是在思考有沒有那個必要性,因為,還有像一些附約是骨折什麼的,感覺機率根本不是那麼大.

另外,附上其他的保單

竹竹0708

竹竹0708
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5樓

2021-10-06 19:45

PO主你好
保險我們都是建議先保大再保小
大的風險好比
意外、失能、癌症、重大傷病、身故
稍微小一點的風險基本上現在會用至少兩間的實支實付去搭配

癌症>>
樓主的新光癌症險主約是療程型的。
近幾年因為有新的療法(標靶藥物)，口服藥較為有效但一個療程幾十萬跑不掉。
所以過去療程型的癌症險，那種看一次門診賠1200的是不大足夠的。
近年的的癌症險會著重在一次金的部分，就是一確診就賠付一筆錢。
建議您補強癌症一次金或重大傷病一次金。

意外>>
基本上國泰人壽和南山人壽還有新光人壽附約買的都是意外險
意外身故40+200+30萬
意外住院1200+1000+600/日
意外實支無

南山的薪水險(NAI)和骨折險(NPBBR)就見仁見智
NAI好處是發生意外容易賠到小錢，心靈上會有被安慰的感覺
NPBBR純骨折險+50萬意外身故金

意外實支實付可以轉嫁在意外事件上，諸如鋼釘等等高額的雜費支出，樓主有買了很多意外險，卻沒有保到實用的意外實支是比較可惜的。

失能>>
已規劃台壽的方案月扶金2萬，這張很不錯，有保證給付200個月又不打折，目前也買不到了，建議就這樣繳完他。

身故>>
國泰80萬。
人不一定會發生意外，也不一定會生病
但人100%一定會走。
所以如果有想照顧的人或您是家庭經濟支柱，一定要想想這樣的額度夠不夠。
還有如果有家庭和孩子要特別注意，在幫客戶做保單檢視的時候常常會發現小時候曾經買過的壽險要保人通常是媽媽或爸爸，當然受益人的部分填的也是父母。
但有了另一半和孩子後，卻沒有屬於他們的受益權。
所以結婚的人常常會夫妻互保壽險來保障家庭的風險。

實支實付>>
健保改制下需要自費的部分越來越多。
您現有一張新光人壽10萬住雜費額度的實支實付，僅理賠住院手術的部分，門診手術是不做理賠的。
因為醫療的進步，現今很多手術是不需要住院，門診即可完成。建議增加有理賠門診手術的實支實付應對風險。

我是竹竹，提供風險轉嫁、資產傳承和退休規劃的服務
不好意思一下子打了太多字可能要看有點久，如果有其他問題歡迎詢問

cdfkt

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6樓

2021-10-08 4:23

leo0609 wrote:
目前負擔是都沒問題,只是在思考有沒有那個必要性,因為,還有像一些附約是骨折什麼的,感覺機率根本不是那麼大.

保險是講求對價平衡原則，也就是說機率越高保費越貴。
像是防癌險或重大傷病險之所以越來越貴的原因，就是因為國人罹癌的機率越來越高。

而您所提到的骨折險，的確不太需要。
個人都是用實支實付險或意外實支實付險做替代，保障範圍加大很多且不用受限於骨折。
因為骨折險他是看你骨折的嚴重程度做理賠金的計算，但一般輕微的骨折(龜裂)不至於需要手術用到鋼釘，頂多打個石膏在家休養而已。
而嚴重的骨折，那可能需要手術置入鋼釘，屆時多半會自費，那實支實付險或意外實支實付險也就可以理賠，自然也不需要骨折險了。
當然，想要多一點理賠金也可以，反正骨折險保費也不貴，這就自行衡量了。

介紹實用的保險給您參考。
一般規劃保險時，主要是【癌症、醫療、身故】這三部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。

當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：

煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險

而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。

雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)

您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?

看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。

要提供保險方案給您參考，請再私訊告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問，謝謝。

保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】