因最近另一半車禍
發現到醫療有許多項目是需要自費的
一根鋼釘就好幾萬噴了
雖然先生本來就有保日支型醫療險 但是相較動則幾萬的自費項目，宛如杯水車薪
不過因為先生還有勞保跟團保 所以也就不再去傷他的腦筋
但是自家小妹也是在外騎車上班
由於除了勞保也沒有其他保險
妹妹是72年次
想說趁她還有在工作 想幫她保險
至少二十年後 可以有終身的醫療保障(實支實付) 以及萬一需要輔助 也有經濟保障
由於妹妹有領輕度身心障礙手冊
是否會影響她保險呢?
如有建議的險種產品
也請推薦
謝謝
另外 七十歲的老年人 是否有推薦的保險產品
也請推薦 感謝
我的預算 妹妹的保險 可以每個月2000元左右
老年人的保險 可以每個月1500左右
發現到醫療有許多項目是需要自費的
一根鋼釘就好幾萬噴了
雖然先生本來就有保日支型醫療險 但是相較動則幾萬的自費項目，宛如杯水車薪
不過因為先生還有勞保跟團保 所以也就不再去傷他的腦筋
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請謹記 醫院的自費醫材 好比這次的自費鋼釘 日額型的醫療險跟勞保
基本上都是完全不給付的 就算有公司團保大概也是杯水車薪
因此若能力可以 請還是幫另一半加保住院醫療實支實付
但是自家小妹也是在外騎車上班
由於除了勞保也沒有其他保險
妹妹是72年次
想說趁她還有在工作 想幫她保險
至少二十年後 可以有終身的醫療保障(實支實付) 以及萬一需要輔助 也有經濟保障
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以妹妹狀況而言 真的要送核保讓保險公司審核看看了
另外住院醫療實支實付跟意外險絕對是必要保的 且實支實付沒有終身的 都是一年一期的附約 就算有終身的
保費動輒6位數一年 不是多數人負擔得起的
也不建議保終身醫療險 因為住院天數越來越短的狀況下 主要著重在日額給付的終身醫療險實在作用日趨越小了
可由於是終身險 保費也相對貴
由於妹妹有領輕度身心障礙手冊
是否會影響她保險呢?
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當然會受影響 且影響頗大 尤其在住院醫療實支實付 但由於妹妹是輕度 或許還要看保險公司的認定
但不否認 被拒保可能性非常的高
另外 七十歲的老年人 是否有推薦的保險產品
也請推薦 感謝
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70歲的長輩 可能住院醫療實支實付難度很高了 甚至已經是被拒絕在門外了
但意外險應該還有機會 或許可以考慮從意外險加保這方面著手
sometime0924 wrote:sometime0924 2019-10-28 11:18 1樓因最近另一半車禍發現到醫療有許多項目是需要自費的一根鋼釘就好幾萬噴了雖然先生本來就有保日支型醫療險 但是相較動則幾萬的自費項目，宛如杯水車薪不過因為先生還有勞保跟團保 所以也就不再去傷他的腦筋
醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
(其中鋼釘就是屬於材料費)
可以考慮投保【實支實付醫療險】，讓我們將自費負擔轉嫁到保險公司。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
另外，勞保姑且不提，畢竟屬於政策性保險，
其優點是內容包山包海，缺點就是理賠金多半不夠...
光是以身故這麼大的風險來說，理賠金多半是100萬左右，
實在無法彌補失去家庭經濟支柱的損失，這樣小孩跟家人要怎麼辦?
而團保有些公司的團保很不錯，這點就視團保內容而定。
但建議當作補強就好，理由有二
一、離職因素
不論是任何人，沒有一個工作可以做一輩子。
就算真的很喜歡這份工作，當年齡到了後還是要離職，
屆時投保醫療相關險種也相對困難許多，畢竟年紀一大，或多或少都有些許體況。
(部分團保有更約權，視契約而定)
二、公司政策不確定姓
畢竟團保屬於福利的一種，並非必要。
倘若公司日後不提供團保，而恰巧當下又有體況只會造成毫無保障可言。
再者，團保內容常會因HR與保險公司商談而變更，
倘若今年有罹癌保障，下次可能就沒有。
sometime0924 wrote:但是自家小妹也是在外騎車上班由於除了勞保也沒有其他保險妹妹是72年次先建議妹妹投保第三責任險、超額責任險，保護自己也保護他人。
免得真的不幸車禍，當情況嚴重的時候妹妹跟受害人該怎麼辦?
至少機車族超額2000萬，年繳保費才1千多元，正常來說可以負擔的。
而2000萬以機車族來說，一般情況是夠用的。
sometime0924 wrote:想說趁她還有在工作 想幫她保險至少二十年後 可以有終身的醫療保障(實支實付) 以及萬一需要輔助 也有經濟保障由於妹妹有領輕度身心障礙手冊是否會影響她保險呢?要有終身的實支實付險不是不可以，只是要買到足額恐怕對一般人來說絕非易事。
畢竟保險最重要的是理賠金夠不夠，而不是有沒有投保。
倘若為了終身二字，卻失去了應有的保障，那保險還稱得上保險嗎?
當然，業界上還是有終身實支實付險沒錯，
若真的有需求，那不妨老年後再考慮不遲。
之所以這麼建議，那是因為實支實付險其理賠要件在於手術跟住院，
倘若30年後醫療方式有重大突破，未來恐怕不再住院跟手術，那這樣實支實付險怎麼賠給你?
再簡單的說，實支實付險並不適用於終身二字。
而領有輕度身心障礙手冊，是因為什麼疾病領有的呢?
輕度身心障礙手冊視情況可能可以投保，但是或多或少會有所限制。
畢竟保險公司也有締結契約自由的權利在。
sometime0924 wrote:七十歲的老年人 是否有推薦的保險產品意外險跟小額終身壽險。
小額終身壽險可能大家對該張比較陌生，故稍微說明其特點
其特點如下：
一、承保年齡高(最高可至84歲)
二、保費較便宜(便宜30%左右)
三、原則上免體檢
四、有保額及張數限制
五、前三年身故是退還所繳保費的1.025倍，第四年起(含)身故才是理賠保額
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
1.醫療實支實付 2.意外險 3.重大傷病一次金 4.癌症一次金 5.失能險
1.實支實付有包含
病房費，雜費，手術費
依照健保改制的狀況下，自費項目變多，一半以上的醫療費用都是花費在耗材雜費的地方
但是以往的終身醫療或是終身手術險，卻沒有理賠到雜費，算是現在比較不推薦的保險
所以規劃實支實付才能真正解決現今面臨的醫療問題。
而預算夠的情況下，會建議規劃雙實支實付。
所謂的雙實支就是
原本買一家30萬的額度，自費額是10萬的話只能給付10萬。
拆成兩家買15+15，保費差不多的情況下，就可以擁有10+10=20萬的賠償。
實支實付要注意的是：
1.有沒有理賠門診雜費。
2.手術有沒有2-2-7的限制。
3.可否副本理賠。
若是想要有終身實支，可以考慮球球的主約
2.重大傷病險
與傳統重大疾病險不同，重大疾病嚴苛且複雜
新式重大傷病險範圍來到400多項，只要依照健保局核可，拿到重大傷病卡就可以領到一次金的補償
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
3.癌症險
推薦新式一次金的給付保障癌症。
癌症險的標靶藥物和新式的免疫療法花費相當高，
一次金可以馬上可以支付當下需要的醫療費用。
過去的癌症險一次金給付都很不高，無法解決當下發生的問題
癌症險要注意的是要看有沒有理賠併發症
4.失能險
是我個人認為為重要的險種，
一旦失能，就可能永久無法工作，這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
家庭可能需要挪用出非常大的金額和時間來照顧。
可以規劃與自己工作收入差不多的額度，來補足發生風險也不會造成生活的改變。
失能險要注意的是：
1.保證給付的年限
2.豁免保費的級數
3.有沒有生存期的規定
5.意外險
與壽險公司意外險相比
選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障
包含高額的意外燒燙傷
要注意有沒有重大燒燙傷和實支實付的額度以及保證續保的問題。
領有輕度身心障礙手冊的話，可以先多送宋看幾家保險公司，可能會有加費、拒保或是除外，不過多送幾間總是有機會，若是老年人的保險，已經比較少了，而且老年人的保險也滿貴的，建議可以把錢存下來吧~~或是買個小額終壽
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