女友的前公司同事退休後罹癌，
因為沒有投保任何的醫療險，經濟壓力大增
讓女友有了憂患意識
她也是一張醫療險都沒有，只有公司的團保
想請前輩們幫忙規劃一下保單
保障內容有"癌症，重大疾病，看護，住院，意外"
女性，1981/8,職業類別第二類，
預算:年繳保費2萬5上下
謝謝
一般規劃保險時，主要是
【殘廢/失能、癌症(一次給付型)/重大傷病、醫療(實支實付)、身故(壽險)】，這四部分。
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
【癌症】
當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
規劃【罹癌就一次整筆給付】的險種，只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，
一次給付金可以自由運用。
【重大疾病】
重大疾病的理賠除了裡面的項目外，還要符合特定狀態才會理賠
如心肌梗塞，係指因冠狀動脈阻塞而導致部份心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三條件。
1、典型之胸痛症狀。
2、最近心電圖的異常變化，顯示有急性心肌梗塞者。
3、心肌酶之異常增高
所以並非是罹患該疾病就可以申請理賠，理賠上比較有爭議
現行市場都已規劃重大傷病為主，重傷的範圍較廣，約莫有300多項
且領重大傷病卡就理賠，醫院按照病名、診斷證明開立重大傷病卡
保險公司認卡即理賠。
【看護】
建議優先考慮失能(殘扶)險，而非長照險。
儘管某些商品長照針對失智保障略有優勢，但依舊不會是人們的首選。
因為理賠條件過於嚴苛，且保障範圍相對狹小。
長照需要符合巴氏量表六取三或CDR3取2
失能是看失能等級1-11 嚴重的1-6啟動定時定額給付。
長照啟動理賠都是失能3級以上的狀態
一般來說除非是嚴重的疾病或意外 不然失能這個狀況是漸進的
失能險理賠範圍會比較廣泛
以上回覆...
有需要協助的地方可以來信，一起討論!
以專業中立的角度提供完整規劃。
為了買車註冊會員 wrote:
女友的前公司同事退...(恕刪)
一般規劃保險時，主要是針對殘廢失能、癌症、醫療、身故這四部分，
畢竟保障有優先順序，先以無法承擔的風險為優先，其次若還有需要再往外衍生不遲。
而你所提到的需求"癌症，重大疾病，看護，住院，意外"。
基本上重大疾病險現在已經不是這麼好用的險種，
取而代之的是重大傷病險或一次性理賠防癌險。
煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險
其次，我會建議先已失能(殘扶)險來做看護、意外風險的規劃。
因為只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問，謝謝。
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