我想請問大家,目前我30歲,先生31歲,對保險一竅不通
我們倆個現在身上都還沒有保保險,最近有在研究計畫要購買
想請問~醫療險部份比較重要的要保什麼或是怎麼買
還有意外險的部份
想聽聽大家的建議或是有什保單我可以去研究~~謝謝各位
"想請問~醫療險部份比較重要的要保什麼或是怎麼買 還有意外險的部份"
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、重大疾病/癌症、重大傷病、實支實付、身故】這五部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。『以有限的保費，利用槓桿優勢將最大的風險做轉移的功能』。
保險基本概念 是移轉 無法承擔之風險 規劃順序大風險>小風險
概念很簡單"小錢交換特定條件下大權益" 理賠金能完全解決財務風險為前提(風險完全移轉)
以兩個方向來做
一、以無法承擔的風險做規劃
二、以風險分散原則做規劃
以低保費高保障的定期險規劃，會較符合需求。
一年一期的定期險(保證續保)為基礎再考量終身險種作輔助，一年期的定期險(保證續保)會減緩你的保費壓力。
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
由於保險業招攬自律規範 ，我無法公開討論特定商品。
但是盡量解釋其不足之處，以及需要注意的事項。
有需要協助的地方可以來信，提供 『性別』、『歲數』和『需求』一起討論!
以專業中立的角度提供完整規劃。
as19890 wrote:
我想請問大家,目前...(恕刪)
你確定你沒有買保險???
你有保勞保，團保，健保...以後還會保國保
剩下的，開放保險業務員推薦....
人有三種贏家模式無法複製:
別人的出生。
別人老爸有錢。
別人有遺產繼承！
別把老輸當老師
必須視家庭財務風險承受度而定,保險並非只有人身保險,
有時候財產保險更甚於人身保險,舉例而言,
汽車,房子等財產及責任風險方面應以保險轉嫁其可能產生的風險,
人身的部分則以身故,失能,嚴重疾病,醫療費用四大方面考量,
並以保大不保小,低保費高保障的原則進行規劃
身故=>壽險(應考量遺族所需及負債等因素)
可考慮使用一年期定期壽險或投資型保單規劃(例如遠雄 台銀 南山 安達等.....)
失能=>一次給付失能險及分期給付的失能扶助金
家庭中的成員無論意外或疾病導致失能,勢必得花費不少金額及精神來照顧,
其對家庭的影響更甚於家庭成員的身故,考量因素包括照護費用及維持原生活的開銷
一次給付型的失能險可用台灣人壽或友邦人壽規劃,保額上限各為五百萬元
分期給付失能扶助金在預算允許狀況下可考慮使用部分終身部分定期:
>定期險可考慮台灣人壽,全球,宏泰或康健人壽,但定期最大的缺點在於給付期間較短
例如台灣人壽最高15年或75歲,宏泰則只能投保兩萬元的保額....
>終身型的給付期間更長些,有的可以到50年,甚至可以到110歲
目前來說遠雄人壽超好心C型,元大人壽的祝扶年年附約,新光人壽的長扶雙享都算不錯
嚴重疾病=>一般來說指的是癌症,無論醫療上或營養品都是不小的開銷
若預算允許的話盡可能拉高一次給付型的保額,可用重大傷病險搭配防癌險規劃
例如台灣人壽一年定期重大傷病及一年定期防癌,罹癌給付最高可達600萬
醫療費用=>由於健保制度變革及醫療環境變遷,不少藥物及設備需要自費,以實支實付險種因應
目前市面上的實支實付險種來說推薦的有以下:
元大JR > 全球XHR > 台壽HNRB > 遠雄RJ1
最後再用產險的意外險做加強意外方面的保障
實務上規劃仍須先了解需求再做最有效益的搭配組合,若一味追求最有利的商品,
免不了會多一筆主約的費用,若您有需要的話可以安排時間聊一聊~
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?
其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：
煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?
最後，建議保費盡量不要選擇月繳。
保費的計算方法並非月繳X12=年繳
簡單的說，你選擇月繳保費，你X12下去你會發現保費比年繳保費多5.6%
保障相同，保費卻增加實在沒必要。
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊或來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊或來信詢問，謝謝。
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