我老爸106年底起，聽信保險業務A員，用退休金買了5張投資型保單，累進將近1千萬，
前4張約900萬都沒問題，第5張時，老爸想乾脆湊成1千萬，
結果保險業務A員說，達到這個額度必須有健康檢查報告
結果檢查出來有糖尿病，於是我爸就說，那就不要加保第5張
可是不久之後，保險公司寄了郵局存證信函，告知前4張保單都違約，解約
"台端....1~4張契約，依保險法第六十四條之規定，應予解除"
"台端於投保前，對要保書中保險人健康告知事項未為告知，確已影響保公司對危險之評估..."
目前解約後約損失100萬
想請教對保單有研究的前輩，
1.既然第5張沒有成立，為何保險公司可以追溯前4張
2.依我爸描述，當初保險業務A員，給我爸前4張簽約時，只跟我爸說打勾的地方簽名
請問，這種情形造成解約損失，還有機會平反嗎? 如何自保?
政府有無相關機構可以投訴? 還是公平交易委員會?
謝謝各位先進
============================8/27中午分隔線
首先，先謝謝各位先進的回覆
下面依我所知回覆各位的問題(所知有限)
1.為何虧損100萬?
A:此保單標的是國外市場，有匯損(主要)+手續
2.是否早知有糖尿病? 如果知道，為何還要簽約?
A:(1)知道(2)依我爸所言，前4張該員只跟我爸說打勾的地方簽名，未提及"有何疾病會違約，或無法承作該保單"，但我不在現場，也沒錄音，無實證
我個人猜測，是否有可能，該員利用未達金額不需付體檢的作業灰色地帶呢?
業務員為了業績，在遊說邀保時的話術，經常是隱惡揚善的吧?
該員有登門道歉，說是他的錯，但我爸怨道，抱歉已不能彌補他的損失
我爸已經70歲，實在不忍他為此已數日難以下嚥，瘦了一圈，故上來求救
如果政府有任何救濟管道，亦請各位先進提供，謝謝。
另外，小弟人上班中，無法隨時回覆，敬請各位先進見諒。
=====================8/27晚上分隔線
再次感謝版上先進賜教以及提供寶貴的意見
有的讓人感到溫暖、有的實用、有些雖酸苦但足以警惕，都很謝謝，恕無法一一回覆
3.謝謝vincent.ccliao的建議#15樓, 直接投訴金管會
謝謝jerxxxxxx，告知金管會投訴金融服務專線1998
謝謝Katong的建議及對法條的分析#2樓&6樓
謝謝xpotter數次的回應，尤其#41樓
我也會試著照"消費者申訴銀行產品或服務須知"
金融爭議評議中心申請裁決,https://www.foi.org.tw/index.html
上述步驟試試看
4.是什麼保單?
A:殺破狼～丹#16樓，您真內行
如果能善後，再上來回報
=======================8/28分隔線
目前進度
我上周六(8/25)知道此事當下有打電話給客服專線，不知道這樣算不算"向保險公司申訴"
中午電話連絡我爸，跟他談網友的建議時，他說早上有保險公司主管聯絡他
問他此案件的過程以及希望如何處理，我爸說只希望不要賠本金...細節不贅述...
叫我先等等 (應該不是保險公司的拖延戰術吧?)
另外也跟他說，保險公司把投資跟保險綁在一起，其本意就是不安好心
題外話，小弟在外工作，我爸在鄉下種田，頂多1週帶孫子回鄉下給老人家看
沒什麼機會阻止他做任何事，加上老人有時候是很頑固的...說也沒用...
holmes1000 wrote:
我老爸106年底起，聽信保險業務A員，用退休金買了5張投資型保單，累進將近1千萬，
holmes1000 wrote:
可是不久之後，保險公司寄了郵局存證信函，告知前4張保單都違約，解約
"台端....1~4張契約，依保險法第六十四條之規定，應予解除"
"台端於投保前，對要保書中保險人健康告知事項未為告知，確已影響保公司對危險之評估..."
holmes1000 wrote:
1.既然第5張沒有成立，為何保險公司可以追溯前4張
我不是保險專家,不過,保險公司不是已經告訴過你解除前四張保單的法源依據嗎?
第 64 條
訂立契約時，要保人對於保險人之書面詢問，應據實說明。
要保人有為隱匿或遺漏不為說明，或為不實之說明，足以變更或減少保險
人對於危險之估計者，保險人得解除契約；其危險發生後亦同。但要保人
證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時，不在此限。
前項解除契約權，自保險人知有解除之原因後，經過一個月不行使而消滅
；或契約訂立後經過二年，即有可以解除之原因，亦不得解除契約。
==========================
前面四張保單在106年底買的,現在才107年中,還沒有超過兩年,
保險公司的確可以主張解除契約.
holmes1000 wrote:
2.依我爸描述，當初保險業務A員，給我爸前4張簽約時，只跟我爸說打勾的地方簽名
這是令尊的片面說法,我不置評.
不過,要保書是一張有法律效力的文件,上面清楚要被保險人告知健康狀況.
你的父親在106年底買保單以前,老早就知道有糖尿病,
而且老早在各大醫院有就診記錄,對嗎?
如果以上屬實,保險公司的主張似乎沒有問題.
要保書白紙黑字要令尊告知目前當時已知疾病與健康問題.
令尊是個有行為能力,受過教育的人,令尊簽名確認要保書的真實性,
不能主張說都是保險業務員的過失,畢竟保險公司是依據要保書核保.
如果不服保險公司的判斷,你可以去金融爭議評議中心申請裁決,
這是比較便宜的初步解決辦法.
https://www.foi.org.tw/index.html
不過,金融爭議評議中心的裁決沒有強制力,
如果保險公司覺得中心的裁決太過於偏頗,
保險公司也可以置之不理,最終你必須上民事法庭去論告.
six60107 wrote:
另外樓上，他是簽完4張，要簽第5張要體檢才檢查出來的，不是故意隱匿病情喔。
是不是蓄意隱匿病情,你別這樣肯定.
樓主說的是要購買第五張保單時,保險公司要求去體檢一次.
樓主說的是今年拿保險公司體檢表去醫院體檢,
體檢表上被記載有糖尿病.
這並不代表樓主父親這個年紀,過去幾十年完全不知道自己有糖尿病.
你自行解讀為樓主父親過去從來不知道自己有糖尿病.
糖尿病分一型與二型,不管哪一型,到了這樣老的年紀全不知情的機率極低,
多數都已經用藥控制多年了.
保險公司要依保險法第64條強制解約,你該不會認為保險公司是純靠 "猜測"?
保險公司靠自己腦補,"猜測"樓主父親於106年底前買四張保單前就有糖尿病?
你覺得保險公司是靠 "猜測"在執行強制解約的嗎?
每一份要保書都授權保險公司去調閱各大醫院病歷.
填具要保書要買第五張保單時,保險公司應該已經去調閱病歷,
被找到就醫紀錄.
如果依你所言,樓主父親在購買前四張保單時,
完全不知糖尿病,完全沒有就醫紀錄,我想請問你:
保險公司能靠 "猜測", "猜測"樓主父親106年底以前就有糖尿病,
用猜的,就白紙黑字引用保險法第64條強制解除契約嗎?
要強制解除保戶契約也得要承辦員擬簽呈給幾位主管簽名吧?
公文內容沒有保戶醫院就醫記錄的鐵證,只有承辦員的 "猜測",
主管就簽名,然後引用保險法第64條,發文給保戶,強制解除契約嗎?
我認為樓主父親在106底以前,絕對已經知道有糖尿病,已經有就醫紀錄.
樓主可以說說看嗎?
怎麼不見了
>>>>>>>是可以追朔的,但要有你以前的就醫資料.有10個月的查驗核保期!!
2.依我爸描述，當初保險業務A員，給我爸前4張簽約時，只跟我爸說打勾的地方簽名
>>>>>打勾的地方簽名!這是每個保險員的SOP標準作業流程,!!有99%的人是看不懂保險合約!!所以有審閱期阿!
1.這10幾年來,買投資保單的人都賠一屁股!!.....除了身故才會賺!!!....所以金管會限制高齡高額投保
2,保險公司一定是用.對自己有利的保險法"廣義放大解釋".客戶違約!!!....你不要被他唬爛住了!!!
3,900萬解約賠100萬...這應該算小意思吧!!這兩年買投資保單的人,除了買到美股基金!其它都應該賠12%起跳了!!尤其是新興市場部份
以上都是廢話....
重點是:高齡高額投保..保險公司本身就違反金管會遊戲規則!!.
不過業務員也留了一手.他故意打散保單(這你父親一定知道原因.就容易過保麻).累計保額未超過千萬...金管會是重點強調"千萬"....
你父親跟保險員其實很明顯的"串謀"..打散保單保額+重複投保還沒要求健檢單........
反正.廢話在多都無用.你這一定賠的!!只是賠多賠少問題!!!
你要找到保險公司主管!!就跟保險公司高層協商,引誘無知老人.高齡高額投保.造成財物損失....
要向保險司和金管會投訴求償損失.保險公司業務人員本身有明顯疏失..看保險公司高層怎麼說!!...
保險公司都會讓保險員一組人,來跟你盧小小.....這個問題,如果是人情保單,就無解了!!!....
...保險前置作業金這些一定要,要回來!!!只能...能少賠就少賠!!!!
不要被保險公司引用保險法"廣益擴大解釋"給虎爛住了!!!!.....
接下來你又要煩惱遺產規劃了.....
人有三種贏家模式無法複製:
別人的出生。
別人老爸有錢。
別人有遺產繼承！
別把老輸當老師
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