保險規劃(實支實付、日額型)

fk337

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樓主

2017-07-22 19:36

大家好：

長那麼大第一次為想為自己買份保險，本人為31歲女性

但實在是看不懂，不是怕買保險要花錢，而是怕買了卻無所用處..

保險規劃(實支實付、日額型)

1.想買保險是因為前幾個月家父因故住進加護病房一個月，出院時因有健保給付+重大傷病卡，故才花了4000多元的住
院費用，但此時發現除了健保以外的花費，其實更嚇人的是自費部分，抽痰機過了健保給付次數，使用一次約200元，買特殊灌食營養
品費用約3000多，喝完再買，零零總總住院一個月雜費部分更嚇人(約花了好幾萬吧~)

感覺以前的保險好像理賠比較多，家父住了30天(日額型，以前一年保費1萬多)，一天理賠6000，出院療養金理賠15天，一天3000，
聽媽媽說好像理賠了20幾萬~~

2.以目前通貨膨脹的社會來說，是否買實支實付會比較保險，感覺一天日額好像不夠，如果又遇上需要自費的藥物的話，根本沒辦法負
擔的起只能等死

想請教懂保險的各位是否可簽約呢？
聽了很多實在很怕買錯......
謝謝

2017-07-22 19:36 發佈

文章關鍵字保險規劃實支實付

Elvis Chao

Elvis Chao
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2樓

2017-07-22 20:29

fk337 wrote:
大家好：長那麼大第一...(恕刪)

把終身險拿掉，保費會降低許多，預定利率剩２%的時候，大部分終身險都不值得買

承擔不起的風險務必轉嫁給保險公司，殘扶(長照)、癌症一次金、定期壽險優先規劃

預算足可以考慮規劃兩家實支實付，轉嫁高額自費及升等病房費，注意保單條款內容，挑選有理賠門診手術雜費的優先

基本上一樣的預算內可以做到上述的內容，有興趣可以一起討論哦～

rigid

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3樓

2017-07-22 20:58

fk337 wrote:
大家好：長那麼大第...(恕刪)

如果買定期險類還要記得「保證續保」這項
沒有就先不考量

一般住院日額幾乎是（自然保險費）
大多是5年漲一次保費
50歲以後保費會差異很大

（終身型，限額的）的大多是平準保險費率
從買到繳完，費率一樣

癌症不知道是否還有那種退還保費的
保本買這個，保障要高一點買無法退還保費的

不能說哪一個好，
但可以自己比較看看

（實支實付）每家的保障內容會有差異
也有些微的不同

現在的（實支實付）應該是連動的（各家都會知道）只能挑一家買，理賠較容易
因為都要「正式收據」
如果看到2家個有自己想要的內容
只能等一家理賠的額度不夠後
才可以向另一家申請「剩餘的收據金額」
不是兩家都可以申請
買個10萬，20萬，都可以
自己按預算覺得額度

再找幾家
告訴妳的需求
請業務幫規劃

也可以拿妳現在這份建議書
請別家拿出大約一樣的
然後看內容的差異

有些細部的理賠條款，只有在保單內，
可以要業務拿條款來看看

保險這東西，要買很茫，
但不清楚買了什麼以後問題更麻煩

保障內容（A）可是自己需要的是（B）
自己不清楚當時買了什麼，往後只能抱怨

保險公司的條款是（無法改的）
只能挑選自己需要，符合的

個人覺得有一個要先確定（豁免保費）
這個是當自己有重大傷病時可以不用再繳保費
（豁免情況各家保險業者會不太一樣，要問）

「不然當自己生病到無法上班時，哪來的錢繼續繳保費！」

住院分大致3類
意外住院
疾病住院
癌症住院（癌症也算是疾病）

所以要問清楚
意外住院一天理賠多少
疾病住院一天理賠多少
癌症住院一天理賠多少

（癌症要單獨看較清楚，有的會自動的把疾病住院的理賠算在一起，這樣較難單獨看出各家保險理賠的差異）

看自己年度可支配金額，再規劃保險內容
可支配金額較少，就從「意外」（疾病）醫療開始規劃

因為「意外無所不在」疾病則是較難突然發生

「看過有人問保險幾個月一直未買，結果摔落樓梯，什麼都沒賠」

沒買過保險，從意外開始買起，

可支配金額較多，或是有小朋友，長輩，
再規劃壽險（終身或定期）

可支配金額（超多）載規劃年金類，投資類，的保險

Elvis Chao

Elvis Chao
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4樓

2017-07-22 21:35

rigid wrote:
如果買定期險類還要記...(恕刪)

雙實支是第二家副本收據理賠哦！壽險公司定期醫療險大都有保證續保，看完條款才規劃，不用擔心啦！

終身險保費平準，但預定利率剩２%情況下是不划算的，算加總保費麻煩別忘記貨幣時間價值

最重要的是終身險費用高，容易造成預算排擠規劃保障不足

神秘騎

神秘騎
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5樓

2017-07-25 20:43

fk337 wrote:
大家好：長那麼大第一...(恕刪)

終身險的部分要看

基本上他幫你開出來的需求，是否依照你想要？

感覺他是依照你的保費需求在規劃給你的內容

試問看看.....你自己都有感受，如果針對花費部分，可以規劃更多

何嘗不可呢？？

建議你可以規畫第二家實支實付，去彌補不足

因為....遇到癌症....25萬買斷你的工作收入足夠嗎？

醫藥費12萬，遇到想要更好的醫療品質（例如達文西20萬起跳)

足額解決問題嗎？？

終身醫療佔的成本太高，如果真的要用，實支實付會比較恰當唷！！

還有....你工作收入中斷又要人照護時，多少看護費才夠？？

都是值得省思

a35103520

a35103520
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6樓

2017-07-29 17:17

您好，以前住院賠得比較多的原因在住院天數長，
但現今二代健保下，住院天數減少、自費項目與額度增加，傳統日額給付的終身醫療險無法負擔高額的手術費、醫療雜費的支出。

所以才開始流行實支實付的規劃，
實支實付能一次保障住院日額、手術費、與住院支出最高的雜費。
一般會規劃雙實支來補強單實支不足處，或者填補住院請假造成的收入損失。

而特定傷病的涵蓋範圍太狹窄，除非很在意其中的幾項疾病，否則建議以涵蓋範圍更廣、理賠條件明確的重大傷病險規劃更佳！
以癌症舉例，對於標靶藥物與新式手術的治療費用，一年80-100萬的支出很常見，現有規劃25萬的額度遠遠不足。萬一要規劃到足額，終身險的費率又會高的嚇人。

而此份保費不算便宜，對於意外險、殘廢失能的規劃完全沒有。
癌症、身故、殘廢的情況都可能導致長期收入中斷、生活照護的高額支出，因此對於這三大風險的保障建議一定要足夠。

考量此家沒有更好的商品推薦，建議直接改用他家規劃，相同預算擁有的保障更高。

以上提供對您較有利的建議，
有需要進一步了解的地方請您私訊給我，謝謝

dighame

dighame
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7樓

2017-07-29 19:49

實支實付買最高日額不要買，現在醫院不會讓你住太久，防癌也不用
有閒錢再買定額型特定傷病（包含癌症），跟保險公司對賭20年