請保險達人幫忙檢視保單, 感謝!

Sandy Pan
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樓主

2017-03-28 17:45

請問各位保險達人,
我目前36歲. 在22歲時投保了:終身醫療險(如果沒記錯那時還沒有實支實付)住院日額1000元, 防癌險30萬,意外險100萬.
現結婚生子後發現大大的不足, 想補充:定期壽險,醫療實支實付,癌症險,殘扶險.
以下是保經幫我規劃的內容,請問是否ok? 還是有更好的規劃?
如果預算只有24,000/年應該怎麼取捨及變動?
如果不想要遠雄,可以用哪一間取代呢?內容?
不好意思,問題很多,實在是沒有方向.麻煩各位達人了,先謝過!

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2017-03-28 17:45 發佈

文章關鍵字保險達人保單

K.C影

K.C影
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2樓

2017-03-28 18:20

Sandy Pan wrote:
請問各位保險達人,...(恕刪)

我目前36歲. 在22歲時投保了:終身醫療險(如果沒記錯那時還沒有實支實付)住院日額1000元, 防癌險30萬,意外險100萬.
現結婚生子後發現大大的不足, 想補充:定期壽險,醫療實支實付,癌症險,殘扶險.
------>
結婚生子果然會讓男人更成熟了很棒^^
小弟初步來看您的終身醫療應該再繳差不多5-6年後就期滿了
至於防癌險的部分這樣實在看不出來是屬於一筆給付的還是療程給付的呢@@(感覺比較像單筆給付的)
意外險100萬應該只有意外死殘的給付其他並不包含

那以您的狀況小弟簡單問一下
1.您是否有貸款的問題呢?好比房貸等
2.家中是您一人工作還是太太也有上班呢?
3.家庭年收入大概在哪裡呢?
4.以您個人的現有保單來看您要補強的是定期壽險實支實付醫療險定期癌症險(療程) 意外實支實付+意外日額給付
而殘扶險的部分以您的預算來看或許考慮不還本的殘扶險會比較好保額至少抓3萬

以下是保經幫我規劃的內容,請問是否ok? 還是有更好的規劃?
如果預算只有24,000/年應該怎麼取捨及變動?
如果不想要遠雄,可以用哪一間取代呢?內容?
不好意思,問題很多,實在是沒有方向.麻煩各位達人了,先謝過!
------->
首先保經規劃的台壽+遠雄的
那因為樓主已經言明不想要選遠雄了那就不談了

台壽部分: 比較著重在殘廢部分+實支實付
說真的針對客戶您的需求應該只符合部分
因為台壽規劃中並沒有壽險癌症險意外實支實付_意外日額給付且實支實付的保額沒看錯的話應該只有1000
這樣的內容值得再檢視補強

那就您的預算及年齡來說 24000/年
要能夠達成您期待的需求面真的難度不小(小弟公司自己試算都要近28000了還沒加定期壽險呢@@")
或許只有遠雄畢竟遠雄主打的就是業界最便宜(先撇開理賠部分)

當然小弟能夠理解支撐一個家庭大不易
因此樓主或許得再仔細想想了
也許可以考慮先將基本的定期壽險+住院醫療+意外先建構完成而殘扶險部分就等之後再補足就好
不用將自己的褲袋勒太緊來買保險這樣不好

或許您會顧慮到若保險之後再買可能會因為年齡體況而保費貴了
但是礙於您的預算考量這真的很難取得平衡了> <

stdjb

stdjb
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3樓

2017-03-28 22:55

您好,如樓上大大所述,必須了解您的相關資料才有辦法去做完整且適合的規劃
不過取代遠雄的話個人推薦友邦,他們有定期的殘扶險,跟其他重要的險種搭配蠻好用的

Sandy Pan

Sandy Pan
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樓主

2017-03-29 9:14

不好意思, 我是孩子的媽

1.是的,終身醫療是20年期,6年後就期滿了
2.防癌險是初次罹癌10萬;身故30萬;住院3500/日;門診1000元;手術3萬/次
3.是的,意外險100萬只有意外死殘的給付其他並不包含(所以還想加上意外住院&實支實付)
4.有房貸,月繳17,000*30年
5.雙薪,家庭年收入130-140萬

因為想要加強<定期壽險,醫療實支實付,癌症險,殘扶險>
所以保經幫我規劃:遠雄的定期壽險+醫療實支實付(第一支)+癌症險+意外實支實付及台壽的殘扶+醫療實支實付(第二支)

以上充補說明,如有不足,請再跟我說. 我再補上.

如第一篇內容,保經幫我規劃的內容,請問是否ok? 還是有更好的規劃?
如果預算只有24,000/年(因為現有的保單已24000/年),如果超過3萬負擔會太重,應該怎麼取捨及變動?
如果不想要遠雄,可以用哪一間取代呢?內容? 但如果遠雄確實是比較便宜又保障比較多,那就不需更換.
不好意思,問題很多,實在是沒有方向.麻煩各位達人了,先謝過!

stdjb

stdjb
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5樓

2017-03-29 10:12

先幫您打一張建議書給您參考,保額部分是參考您提供的兩張圖片去打的,
簡單說明一下：
1.定期壽險200萬20年,如果保障不足就再調高即可
2.友備無患是殘扶險,考量到您本身每月必須償還貸款,所以額度幫您拉高到五萬,台壽的缺點在只能理賠到75歲,也就是說70歲發生保險事故就只能領五年的殘扶金,建議改成友邦
3.友實在是實支實付,特色在於手術雜費合併額度計算,且和住院日額同時理賠(一般實支實付都是擇一),買這張就不用再買住院日額的險種,另外還有三萬五的門診手術保額
4.殘廢險五百萬是補足殘扶險一次給付不足的問題,因為便宜所以額度盡可能拉高
5.定期重大傷病60萬,20年平準繳費,所以費用會高於遠雄,但遠雄是一年一約採自然費率,後期費用會比較高
6.豁免,跟隨主約應該不用解釋了

最後只要選擇台壽或遠雄其中一張作雙實支實付保障就算蠻完整的了
如果覺得防癌的部分不足可以再加個重大疾病險上去
意外險的部分個人喜歡用產險公司的產品
保障內如如下,不過五百萬的方案幾乎都被拒保了ooxx....

Sandy Pan

Sandy Pan
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樓主

2017-03-29 14:58

stdjb wrote:
先幫您打一張建議書...(恕刪)

感謝您的回覆.
房貸我老公付的, 所以殘扶險應該不需那麼高.

請問:
1.友邦的友備無患是殘扶險,可以保證續保到幾歲? 換言之,沒有理賠上限年齡囉?
2.台壽或遠雄其中一張作雙實支實付, 但仍需有主約,而大部份的主約都很貴,請問主約建議用什麼呢(便宜)?

K.C影

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7樓

2017-03-29 16:25

Sandy Pan wrote:
不好意思, 我是孩...(恕刪)

不好意思, 我是孩子的媽笑
-------> 哎呀> <" 抱歉抱歉原來您是媽媽誤會您是爸爸了

1.是的,終身醫療是20年期,6年後就期滿了
------> 恩那就沒錯了然後保額1000/天
2.防癌險是初次罹癌10萬;身故30萬;住院3500/日;門診1000元;手術3萬/次
------> 那這樣的話這其實就是癌症險的部分了只是額度上來說說不夠好像不至於但很足嗎?也沒有@@ 就只能說是中庸尚可了
3.是的,意外險100萬只有意外死殘的給付其他並不包含(所以還想加上意外住院&實支實付)
------> 是的這部分要補強意外實支實付+意外日額給付,但要注意喔是否要從原保單內附加或是額外購買產險的意外險商品
這得仔細衡量了,畢竟各有優缺點壽險底下的意外險幾乎都是保證續保可是產險的卻是不保證續保但是產險的意外險商品的保障
內容相較壽險下的意外險而言範圍更廣
4.有房貸,月繳17,000*30年
------> 那這部分的話由於房貸是先生繳,整個房貸金額大概612萬左右因此建議定期壽險的部分是要保先生不是保媽媽您

5.雙薪,家庭年收入130-140萬
------> 恩您全家收入真的算是非常不錯了!!^^

因為想要加強<定期壽險,醫療實支實付,癌症險,殘扶險>
所以保經幫我規劃:遠雄的定期壽險+醫療實支實付(第一支)+癌症險+意外實支實付及台壽的殘扶+醫療實支實付(第二支)
------>
以您現有的終身醫療+癌症險+意外死殘
加上您希望若再額外附加保障的預算在24000左右跟綜觀您的需求的話
小弟建議

1.定期壽險您要告訴先生他要保(不是您) 因為房貸是他要付若先生有狀況時這筆錢才能讓您跟小孩無後顧之憂的免被房貸重擔
壓垮

2.您一定要加買實支實付醫療險小弟不建議您保雙實支實付一來您預算有限二來實支實付必須要搭配主約才能出單(每家都一樣)
倘若在健康無虞的狀況下每年豈不是多繳一家的保費嗎?(別人付一家您要付兩家?)
若之後預算上比較寬裕時再行補強第二實支實付會比較好這不是正副本理賠的問題而是現階段您的需求才重要
可若您非要雙實支實付的話那就各自選最便宜的終身主約就好繳滿2年後就減額繳清維持主約效力持續繳醫療附約就好

3.癌症險由於您已經有療程上的保障給付了您首先要檢視的是您的癌症險是否有給付到放療,化療等保障,然後原保單的癌症險是否
能提高保額,倘若不行提高那可以考慮補強單筆給付的重大傷病險保額抓至少50萬能100萬更好(去補足原癌症險的不足)

4.殘扶險的部分以您目前的年齡來保確實OK 不僅因為您是女性保費較男性便宜外您的年紀也年輕但是小弟建議您先將
上述的實支實付醫療險及癌症險和意外險的部分整個建構完成後若尚有餘裕的預算再行考慮殘扶險
殘扶險也有分為還本與不還本若您比較注重保障面擔心一但自己有狀況時不想給家人負擔那不還本的殘扶險適合您
畢竟還本殘扶險跟不還本殘扶險保費上相差不少

5.意外險您就是補強意外實支實付+意外日額給付就可以了

stdjb

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8樓

2017-03-29 21:05

1.友邦的友備無患是殘扶險,可以保證續保到幾歲? 換言之,沒有理賠上限年齡囉?
Ans. 最高續保到75歲,保證給付180個月,如果身故就折現給繼承人
另外額度當然可以降低囉,本來保單就是要量身定做的

2.台壽或遠雄其中一張作雙實支實付, 但仍需有主約,而大部份的主約都很貴,請問主約建議用什麼呢(便宜)?
Ans. 一般都用終身壽險,因為不像友邦有附約延續條款可以用定期壽險當主約,終身壽險就用保額最低的,
有保價金之後就可以減額繳清(通常二年底),之後不需再繳但可維持附約有效
36歲終身壽險約三千左右

小弟跟樓上大大的想法大致相同,只有在實支實付的部分我還是強烈建議做雙實支
原因很簡單,萬一未來有體況想保不一定能保,由於通膨等因素萬一不能保未來可能保障不足
未來要用終身壽險當主約來減額繳清的話保費也會更貴,以您家庭目前的年收入來說,
這樣的規劃保費都還在合理範圍內,建議既然想好好規劃就一次到位

Sandy Pan

Sandy Pan
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樓主

2017-03-30 11:58

K.C影 wrote:
不好意思, 我是孩...(恕刪)

真的非常感謝您的回覆. 與我想加強的內容差不多. 100分

請問如果依您建議的內容, 會比較推薦哪一保險公司及險種呢?
是否能提供讓我參考看看. 感激不敬

Sandy Pan

Sandy Pan
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樓主

2017-03-30 15:31

stdjb wrote:
1.友邦的友備無患...(恕刪)

感謝您的回覆. 如果預算足夠, 真的想做二支實支實付呢!