【台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險】的疑問？

pcboy0621
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樓主

2016-12-14 23:21

【養老保險】的疑問？(台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險)

想存點退休老養金，銀行理專幫小弟推薦了 "台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險"

拿回家看了後有些疑問

Q1.以三年整存整付1.095%去算，
要到第18年，這份養老保險的獲利才會超過【三年整存整付】
但是【三年整存整付】的利息才 1.095% 啊，
【台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險】說是每年3.03%啊

Q2. 保額74萬，表格右下角是1,169,881，約117萬？
滿期到底領回74萬 or 117萬 ?

Q3. 三十年滿期 (拿的時候還真沒注意到，之前的 6 年就滿約了)
小弟不知道是否能活那麼久，這是養老還是留遺產給小孩？
如果真的沒錢用要解約呢？

PS: 小弟是可以再去問哪位，但他或許以他或銀行的利益出發，所以發問想聽聽不同人的看法

2016-12-14 23:21 發佈

文章關鍵字台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險疑問

mickeyboy777

mickeyboy777
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2樓

2016-12-15 0:24

您好吉滿利保險有分兩塊一塊是基本保險金額第幾年解約就是多少錢，這部分是保證確定的！第二塊是增值回饋分享金這部分是會看宣告利率高低去看該年度配多少的！增值分享金部分可以選擇1.現金給付 2.儲存生息 3.購買增額繳清保險！基本上保證的部分2%，增值分享金部份大約1% 可能高也可能低！請參考

K.C影

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3樓

2016-12-15 13:34

pcboy0621 wrote:
【養老保險】的疑問...(恕刪)

【養老保險】的疑問？(台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險)

想存點退休老養金，銀行理專幫小弟推薦了 "台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險"

拿回家看了後有些疑問

------> 真心覺得銀行的行員到底有無重視客戶對於商品的理解呢?= = 銀行這樣銷售實在對不起客戶

Q1.以三年整存整付1.095%去算，
要到第18年，這份養老保險的獲利才會超過【三年整存整付】
但是【三年整存整付】的利息才 1.095% 啊，
【台灣人壽吉滿利利率變動型養老保險】說是每年3.03%啊
----->
您這樣的理解是完全不對的,銀行給您的這張是躉繳型的利變型壽險,不能用零存整付的概念來看
不是您算的1.095% 更不是您說的每年3.03% > <
利便型壽險主要有兩個部分一個是固定的預定利率一個是會浮動的宣告利率
以目前來說各家保險公司的預定利率多在2%左右
而所謂的3.03%是台壽的假設利率根本不是現在的利率
且增值回饋分享金就是受到宣告利率的影響,這些數值都是保險公司的精算師所計算出來的客戶及業務都是無法自行算出來的

Q2. 保額74萬，表格右下角是1,169,881，約117萬？
滿期到底領回74萬 or 117萬 ?
----->
至於保額部分,小弟已經在您另外一篇新光的發文種有提及了就不再多說了就是保費的計算單位而已

而所謂的117萬左右的滿期保險金,您往最左邊的保單年度末看看,那是第30年的年度末,由於小弟不清楚被保人的年紀
但若沒看錯的話所謂117萬是指被保人已經到保單的年齡上限或是保單最多的保障年期滿了好比:強制滿30年領回
進而保險公司強制被保人領回這筆117萬

Q3. 三十年滿期 (拿的時候還真沒注意到，之前的 6 年就滿約了)
小弟不知道是否能活那麼久，這是養老還是留遺產給小孩？
如果真的沒錢用要解約呢？
----->
看樣子小弟真的沒想錯,真的是30年滿期的躉繳型利變壽險保單
姑且不論您是否能活多久,倘若被保人依舊存活那保單的不管是解約金或增值回饋分享金都是被保人的
但是若被保人離開了那就是給付身故保險金給保單受益人
至於沒錢的話有兩種方式一是繳額繳清但是這是不用再繼續繳保費
一種則是解約領回可是客戶損失一定很大

謝謝

pcboy0621

pcboy0621
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樓主

2016-12-15 22:00

感謝您詳盡的解釋，藍色原子筆部分 "整存整付" 是在某網頁上看到可以線上試算 (網址忘了，目前找不到)，小弟自己添加上去的，不是銀行寫的

所以這份單子只要超過3年，隨時解約就不會賠錢 ?
超過6年，需要用錢時，解約所得可以超過定存，對嗎?
(解約就是一次全領光？不能部分領？部分繼續存？)

為何您說 "可是客戶損失一定很大" ???

**************

另外請教

> 買了6年期的儲蓄險，6年期滿後，可以不領出保費繼續累積利息的
https://my83.com.tw/blogs?p=1342

小弟有張【XEH富邦人壽豐華養老保險】6年將滿約，銀行問小弟錢要入哪個帳戶，這不能繼續存下去？
(當初一次付近9成左右的錢，6年後領10成的錢)

andy1864

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5樓

2016-12-16 2:39

樓上幾樓有錯誤訊息⋯吉滿利宣告利率是3.03%其中1.5%是預定利率1.53是機動利率，基本上最少是會領到1.5%而不是樓上說的2%喔

吉滿利滿三年解約不會賠錢，前三年金管會規定不能直接配息，所以第三年到第四年配息會高一點，你可以看一下，基本上放四年的利息就已經高於定存，我是用一年期1.04%定存固定利率去算的因為機動可能常常會調整解約可以解一部分出來，可以不用整筆解，但解完不能在存進去喔

再來就是富邦豐華我記得到期後不能繼續存，有個存續年限，到期就自動解掉了，昨天才幫客戶處理⋯

其實保險方面最懂是業務員然後再來是理專，再來才是櫃檯，小弟本身是理專，有花蠻多時間去研究保單的架構，所以還算熟悉⋯有次無聊去問問櫃檯保險的基本問題，答案慘不忍睹⋯⋯很多櫃檯只會賣，話術就那幾種但保單完全不懂⋯所以⋯你懂的⋯上網來問是對的哈哈

K.C影

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6樓

2016-12-17 13:20

pcboy0621 wrote:
感謝您詳盡的解釋，...(恕刪)

感謝您詳盡的解釋，藍色原子筆部分 "整存整付" 是在某網頁上看到可以線上試算 (網址忘了，目前找不到)，小弟自己添加上去的，不是銀行寫的
------> 恩恩好了解
所以這份單子只要超過3年，隨時解約就不會賠錢 ?
------> 小弟不敢這樣跟您說畢竟我不是台壽的業務是否會賠前還是要看保單條款及這份的試算表才會知道
超過6年，需要用錢時，解約所得可以超過定存，對嗎?
(解約就是一次全領光？不能部分領？部分繼續存？)
------> 基本上是會超過定存的不然為何行員總是勸客戶轉存到儲蓄險呢?您認為對嗎? 解約一旦繳費期滿的話,當然可以自行選擇
全部解約領回及部分解約呀
為何您說 "可是客戶損失一定很大" ???
-------> 小弟的意思是買儲蓄險只要繳費期滿前一旦減額繳清或是提前解約對客戶的損失一定非常大的喔

**************

另外請教

> 買了6年期的儲蓄險，6年期滿後，可以不領出保費繼續累積利息的
https://my83.com.tw/blogs?p=1342

小弟有張【XEH富邦人壽豐華養老保險】6年將滿約，銀行問小弟錢要入哪個帳戶，這不能繼續存下去？
(當初一次付近9成左右的錢，6年後領10成的錢
------>
您這張是養老險所以是強制領回的因此不能繼續續存下去像您期望的繳費期滿後可以繼續複利增值下去的
是增額儲蓄險或是終身還本增額儲蓄險喔^^

謝謝

K.C影

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7樓

2016-12-17 13:28

andy1864 wrote:
樓上幾樓有錯誤訊息...(恕刪)

樓上幾樓有錯誤訊息⋯吉滿利宣告利率是3.03%其中1.5%是預定利率1.53是機動利率，基本上最少是會領到1.5%而不是樓上說的2%喔
----->
首先謝謝您的指教,但您似乎誤解囉小弟指的2%不是這張保單,而是目前市場上多數保險公司利變型儲蓄險商品的台幣預定利率
不代表台壽就一定是2% 再者儲蓄險商品的預定利率宣告利率等本就不是實質的利率,且宣告利率是由各保險公司依照國內四大
行庫的利率在每月調整出來的,自己是無法算的,小弟不解您所謂的宣告利率3.03% 1.5%是預定利率1.53是機動利率的說法??
有點奇怪@@
宣告利率跟預定利率是完全不同的完全分開的兩種利率計算方式

andy1864

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8樓

2016-12-17 15:53

宣告利率會隨著保險公司調整，但預定不會，這張保單預定利率1.5%是固定的，不論如何都不會變動，會變的只有另外那一部分，至於兩者相加才會是宣告利率，每張保單預定利率本來就不同，至於宣告利率3.03哪來的，保險公司公布的，保險公司網站上查的到，目前公布的就是3.03，每個月會更新資料

當月的宣告利率保險公司網站都查的到喔

K.C影

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9樓

2016-12-17 20:54

andy1864 wrote:
宣告利率會隨著保險...(恕刪)

------>
的確預定利率是固定的不會浮動
宣告利率是浮動的是保險公司根據國內四大銀行的利率去精算後的保單利率(主要是用在計算增值回饋分享金的)
而且宣告利率確實在各家保險公司的網路資料上都查得到小弟公司也是>_<

至於這張台壽保單的預定利率是否是1.5% 這小弟不清楚您這麼肯定應該就是了^^

可是宣告利率是兩者相加,這小弟有疑慮
因為小弟公司的某利變型儲蓄險商品的宣告利率就跟您說的不同並非您所謂的預定利率+機動利率 > <

小弟同意您說的每張保單的預定利率會有不同但應該不至於落差很大
而您提到的機動利率小弟會再跟公司資深同仁詢問看看到底何謂機動利率?

且宣告利率是否真如您所言是預定利率+機動利率這樣的論述的

謝謝您讓小弟有多學習的機會

andy1864

andy1864
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10樓

2016-12-18 14:17

目前利變型的儲蓄險大多都是這種架構，預定利率保單DM上通常有寫，我們公司內部資料也會寫，但是內部文件無法拍給你看不好意思

我們銀行搭配賣每家的產品的時候保險窗口也都會跟我們說每張保單的預定利率，有時候真的差有點大，躉繳差距不大，分年繳就很高，像是新光的鑫利雙喜一樣是利變（6年），預定就是2.25，如有問題我再去問各家保險窗口，我們應該大多保險公司的產品都有銷售
謝謝指教