小朋友保險菜單內容選擇請教

Rosber.ku
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16分

樓主

2016-03-10 20:00

近日想替小朋友(11歲)購買保險，目前已向遠雄人壽及南山人壽規劃~~

PS:原本有規畫儲蓄險的~~但好像有部分業務部贊同且須將壽險分開保這樣費用會較高~~真是如此嗎??

但因對保險之內容不是很熟悉因此還請各位高手與專家替小弟我看一下期保單內容是否恰當或是怎麼調整或選擇較好~
預算：1萬6~1萬8
附上這2家之內容菜單

感謝

2016-03-10 20:00 發佈

文章關鍵字小朋友菜單內容

cing1109

cing1109
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48分

2樓

2016-03-11 12:17

Rosber.ku wrote:
近日想替小朋友(11...(恕刪)

如果幫幼童規劃的保障要有終身，勢必保費較高且低保障，其他風險如重大疾病險、殘廢險等都無法在預算內補強。

遠雄新終身壽險可換成雄安心，避免主約碰到全殘而附約失效，多個幾百塊解決這樣的窘境我覺得是值得的。

HG4一單位：初次罹癌10萬、癌症住院1200/日+出院療養600/日、癌症放、化療600/次....請問這樣的保障額度，當風險發生時能解決多大的問題？

再加上癌症的錢坑往往不在這些療程，而是在於自費藥物治療，一年花到一百萬以上都算小的。現在癌症很多治療都不用住院、用標靶也都不給付...萬一不幸罹癌，會希望申請到上百萬醫療金來做治療，還是住院治療之後再收集單據申請理賠金？(還不一定能完全理賠)

防癌險這部分的規劃見仁見智，建議尋找有理賠併發症和一次性給付的癌症險搭配重大疾病險。PS:重大疾病險不理賠原位癌，但防癌險會理賠。

就算不規劃重疾，遠雄XCD定期癌症險6單位的效益都比HG4高，且保費非常低。

幼童保障首推定期大於終身，對於終身醫療、終身手術、終身癌症等高保費低保障的險種不推薦，版大真的了解終身醫療、終身手術、終身防癌險是否值得你花二十年的保費換來一輩子的保障嗎？請反問自己一句話，如果你是保險公司的老闆，你覺得保險是慈善事業還是營利事業？

衷心建議版大，不要卡在終身保障的迷思上。因為一但要求終身，相對帶給你的保障內容勢必會有很大的侷限。而無法像目前定期醫療險來說，取得低保費高保障的內容。

況且，終身醫療的條款是死的，醫療技術是活的。二十年前買的終身醫療險，適用二十年後的醫療技術嗎？版大如果是保險公司，不妨換位思考一下。

遠雄RJ1屬於高雜費低日額的「副本」實支實付，須注意40歲後費率較高，且手術只理賠符合健保支付章節第二部第二章第七節的手術，「處置」是不予理賠的。若遠雄為第一家、南山為第二家，那建議RJ1改成RSL正本實支較好。

HJ3新溫馨屬於理賠無上限終身醫療險，但終身醫療險保費高、且綁約20年，中間一旦停止或降低保額都是虧損，請慎之。另外終身醫療已經不太能應付二代健保跟DRGS的高自費時代，花這麼多保費換來的保障是否值得，請版大再三思量。

15歲以下的幼童是沒有身故金的，南山主約規劃50萬無疑是虛耗，建議用最低主約額度出單即可。

幼童意外險壽險端規劃上限是200萬，壽險端意外險只能兩家擇一家做、或是各規劃一百萬。

意外險-分成兩個部分：壽險端買到200萬，產險端買到200萬(幼兒額度上限)
畢竟要考量的點在於發生重大意外時(燒燙傷或其他)造成殘廢後的經濟缺口。

重點：意外造成的殘廢是依照殘廢等級表上的比例來做理賠，並非一旦造成理賠即可拿到400萬的理賠金，因此在可負擔的保費預算中，建議拉越高越好。

HS是醫療實支實付可保留，至於CAR就不推薦了，理由同遠雄HG4

幼童規劃的重點在於你擔心的風險缺口在哪裡？

1.幼兒不幸意外造成終身殘廢的花費？ -> 請拉高意外險額度與殘廢/殘扶規劃

2.幼兒不幸發生重大疾病(ex:惡性腫瘤)所需要的醫療費？ -> 請補上一次給付重疾險或初罹癌癌症險

3.幼兒住院時，高自費藥物與住院品質 -> 請以第二家實支拉高住院理賠

4.照顧幼兒雙親損失的薪資 -> 目前無保險商品可對應，但可從上述三個調整方向做起。

如果以一家保障的結構來看，重點應該放在雙親或主要家中經濟來源保單是否將風險缺口補起。

畢竟孩子還是要仰賴雙親教養，孩子的保費來源也是依賴雙親。

我微笑，世界因此燦爛。

Rosber.ku

Rosber.ku
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16分

樓主

2016-03-11 12:52

cing1109 wrote:
如果幫幼童規劃的保...(恕刪)

您好

謝謝您提供的相關資訊，其實對保險這些內容都不太了解目前都還在研究中

而您的解說對我在這方面也有需多幫助我會再研究看看~~您所說的部分

如有不懂的地方再向您請教~~

非常謝謝

jerryhu1991

jerryhu1991
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0分

4樓

2016-03-11 17:04

以下您做參考~簡化的重點示告訴你詳細項目你可以參考壓縮檔
(如同行有不同意見請提供畢竟觀點不同)
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
針對遠雄部分如果他是您的朋友我建議你請他看看主約有沒單獨醫療險可以出單
FI1壽險只有保10萬我認為是沒有意義的，而且壽險必須人身終點站才能領但繳20年只因為10萬壽險? 先姑且不論繳的多不多
你覺得有意義嗎?
HG3新癌症終身~ 我跟樓上的看法一樣終身對大家來講都不划算醫療科技進步明天有什麼新科技來臨費用都在墊高
當您不小心被癌症喜歡上十萬夠嗎? 雖然上面條款有說總額上限180萬但仔細看你理賠項目金額都很小按照每一事故你要得幾次癌症才用得完? 每次放射或化學治療也只有1000 夠嗎?
HJ3終身醫療~我覺得還行不過就是日額1000 如果住院要超過30天以上會增加至1500~1750~不過我想這也不夠...應該是很嚴重才會住那麼久吧?
RJ1也是日額不過是付約~但可以到84歲日額1000~ 然後醫療費用上限30萬+7000元的慰問金~(每次事故) 整體來說還OK
RHG 也是住院日額家戶並行但有含骨折未住院 1000~2000 骨折為住院部分看比例賠唷
MRC 實支實付5萬---理論上五萬是偏低但是因為你前面有醫療上限每次事故30萬所以你自己看有沒有要調整
XHG 意外險100萬燒燙傷50萬
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
南山的我覺得有點....

NNPL 我想應該也是壽險啦 50萬如同我說壽險意義您考慮
CAR 終身癌症 5000或5萬...不如算了吧..
HS 擇高理賠日額1000-2000
手術五萬重大手術15萬
住院慰問金500
整個也太少...
AMN 意外實支3萬(太低了建議要做10~20萬)
PAR 意外險150萬
燒燙傷37.5萬
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以上建議...南山不用考慮了規劃不足...
遠雄可以看看能否再做更好畢竟終身有終身好處但還是要以實用為主好的保險能幫你不好的保險害死你
買保險就是為了風險發生時降低傷害而不是造成困擾~~~ 建議你醫療歸醫療壽險在孩子未達15歲以前先暫時不考慮畢竟都只是退還保費~ 如果能單獨出醫療險盡量要業務員單出醫療否則看看別家有沒有可以單出有很多優秀的保險公司可以找

另外建議你壽險如果你覺得真的有必要~ 建議你以投資型保單來做壽險成本較傳統型低但壽險保障非常高 (有興趣再問我我在跟你解釋~)

附上我幫你做的健診表你自行參考

附加壓縮檔: 201603/mobile01-b2f718988d60982403b46bc552f493a1.zip

中國人壽~紅菜頭~ 很高興為您服務~~ 任何財金金融保險方面問題都可以詢問~這邊只交朋友不推銷喔~

cing1109

cing1109
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文章編號：59468363

48分

5樓

2016-03-11 17:16

Rosber.ku wrote:
您好謝謝您提供的相關...(恕刪)

有問題歡迎隨時提出討論

，提醒您:

兒女最大的保障在於父母，經濟支柱先顧好。有餘力再幫小孩做規劃，畢竟幼童保單的保費來自父母/經濟支柱，如果父母/經濟支柱繳不出保費或發生風險狀況影響家庭經濟結構，寶寶的保障在哪？

以家庭結構的規劃順序：主要收入者　→　次要收入者　→　沒有經濟收入的幼童

幼童體況也影響著保險的規劃，關於幼童體況，可參考下列文章：新生兒體況對保險的影響

若是不清楚到底保單到底有沒有解決問題，可以看以下連結，都是觀念跟大方向。若真的對保險商品不懂，以下幾個連結請先看過之後再考慮商品。

1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：https://goo.gl/2S1fJ
(2)基礎法律與保險話術陷阱：http://goo.gl/biIgGK
(3)聰明買對健康險：http://goo.gl/gNp73T

建議您可以多做一些功課，搞懂需求很重要，無論是要自己投保、找保險業務、找保險經紀人，都建議自己要先做過功課。(自己先做過功課，才知道業者到底規劃了些什麼，有沒有真正幫你解決掉需求。

有了觀念，才不容易被業者牽著鼻子走。)進而對買的產品認知提升，降低日後解約的機率。把每一分錢花在必要的地方，增加自己跟家人的保障，這樣買保險才有意義。

我微笑，世界因此燦爛。

Rosber.ku

Rosber.ku
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16分

樓主

2016-03-11 20:22

jerryhu1991 wrote:
以下您做參考~簡化...(恕刪)

您好~

在此非常謝謝您的回覆以及熱心的逐條說明其中之細節，讓我又更懂一些各項內容的含意

同時也謝謝您而外做了分析表讓我更清楚其中之差異~真得很感謝

我會仔細研究其內容，有問題的畫再向各位請教~~謝謝

PS：
起初會將壽險保而做在10萬也是想說以目前社會型態及各項疾病等等狀況越來越多等因素
所以才將重點放在醫療或是意外險，而後若有較多餘力等可視情況再增加壽險保額~~

Rosber.ku

Rosber.ku
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文章編號：59470066

16分

樓主

2016-03-11 20:30

cing1109 wrote:
有問題歡迎隨時提出...(恕刪)

您好

謝謝你提供之一些網站資料供我查詢~~謝謝

您說得沒錯~~

兒女最大的保障在於父母，經濟支柱先顧好--->這點非常的認同

目前仍有需多地方要了解並弄清楚，先做好功課了解需求及適用性~~

再次謝謝您的指教~~