尋求保單健檢&保險詢問

Susceptance
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樓主

2016-02-01 11:22

由於保險是當初家人替我保的，
如今快到期想請各位幫我評估這兩張保單，
也剛好有位保險員詢問要不要參考他們家的保險，
鑒於自己對這類資訊不甚理解，
還請各位幫忙分析
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已保保單(86年12月12日始期)
尋求保單健檢&保險詢問

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目前考慮加保的保險是
放心200殘廢照護終身保險
因為不知道怎麼描述，
所以直接貼上傳單照片(避免廣告嫌疑已將保險公司塗掉,如有問題會立即撤除圖片)

尋求保單健檢&保險詢問

最後想再詢問，實支實付的部分
聽這位保險員說：因為是附險所以可以在Ａ保險公司保主保險，若喜歡Ｂ保險公司的實支實付險，可以用Ａ公司的主保險去申請Ｂ公司的實支實付險。
請問這樣真的可行嗎？

2016-02-01 11:22 發佈

文章關鍵字保單健檢保險詢問

ckck8221

ckck8221
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2樓

2016-02-01 13:02

Susceptance wrote:
由於保險是當初家人替...(恕刪)

dm這張不太建議，原因
1，如果要規劃殘廢殘扶險會建議用定期去規劃，那如果真的要終身險，也建議選擇終身不還本的商品，而這張是終身還本型，保費多一倍，保障一樣

2，如果一樣終身還本型，保額100的話，遠雄的單保費比這張便宜一點，其實兩張差不多，但差別在這張是1~9豁免，遠雄有1~11豁免。

那你的保單來說缺少的剛好就是殘廢險跟重大傷病險，這兩個剛好都是遠雄的強力商品，可以一併規劃。
那如果要規劃實支也可以參考全球的商品，有理賠門診手術跟門診手術雜費，保障範圍會比中壽的實支大。

勝利V老大

勝利V老大
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3樓

2016-02-01 14:38

Susceptance wrote:
最後想再詢問，實支實付的部分
聽這位保險員說：因為是附險所以可以在Ａ保險公司保主保險，若喜歡Ｂ保險公司的實支實付險，可以用Ａ公司的主保險去申請Ｂ公司的實支實付險。
請問這樣真的可行嗎？

不能喔!!
其他公司幹嘛去跟你搭別家的主約??

Susceptance

Susceptance
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樓主

2016-02-01 21:42

ckck8221 wrote:
dm這張不太建議，原...(恕刪)

十分感謝你的建議，
會再跟家人討論是否參考其他保單的方案

Susceptance

Susceptance
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樓主

2016-02-01 22:17

勝利V老大 wrote:
不能喔!!其他公司幹...(恕刪)

那位保險員這麼說時我覺得有點奇怪，
因為他說：只有做保險的人才會知道
身邊的人對於保險業務也不大理解無法幫我解答，
想說還是上來詢問一下是不是如此

謝謝你的回答

ckck8221

ckck8221
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6樓

2016-02-01 22:33

Susceptance wrote:
那位保險員這麼說時我...(恕刪)

我是保險經紀人公司的，對各間商品都有研究

可是從來沒有聽過可以這樣操作的-.-

如果真的有這樣的機制，那為何很多人都要規劃兩間保險公司做雙實支呢。

可以請您朋友傳授一下怎麼操作嗎，這樣我也可以替客戶省下一筆主約的費用!!

cing1109

cing1109
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7樓

2016-02-02 10:45

Susceptance wrote:
由於保險是當初家人替...(恕刪)

您舊有的保障不建議做更動，1.終身險種已期滿外，過往的終身險種費率極低，做更動得不償失。2.中國人壽住院醫療乙型已經停賣，這個商品內容還不錯，行有餘力不建議做變更。3.可調整的部分是意外險額度不足，可在舊有保單上做額度提高，或挪至產物意外險做加強。

殘扶險建議最後再做規劃，行有餘力跟健康體的情況下再做終身(考慮到保費及20年的繳費能力)，不然通常建議先以定期殘扶為主。

有鑒於您上述的舊保單規畫內容，沒有看到醫療實支實付(中國人壽OCH醫療實支實付可副本理賠，但沒有理賠門診手術），以及其他缺口，可參考以下建議的方向做考量。

1.殘廢：一次給付型優先，殘扶次之(先拿一筆較大額理賠金，嚴重的還有殘扶金可用來當作收入降低的生活費)，因為包含疾病與意外致殘都可理賠，多數會看到疾病造成的殘廢原因：癌症、高血壓、糖尿病。

2.意外險：用產物意外險拉高一次給付理賠金，但如果是疾病致殘就無法申請。大人意外險+殘廢險的額度建議在一千萬，重點：發生意外導致殘廢情況時，並不是足額理賠，而是按照殘廢等級依額度做比例理賠，所以這部分建議做高較好。

3.重大疾病：限定七項重大疾病且符合條款定義才可申請理賠，多用來 cover 癌症。（現在有新型的重大傷病險，重疾在今年的部分認定也有做變化，這方面可能要注意一下）

4.住院醫療：以雙實支來拉高住院時的高額自費支出，但痊癒後的經濟損失無法以此險種分攤。

風險發生的機率是無法預期的，所以最好的規劃方式是以定期險來拉高經濟壓力最重時期，同時累積儲蓄，在年老時有現金在手邊會比依賴保險公司理賠金還要實在。

在幫自己規劃新保障或調整舊保單之前，自己的健康狀況是很重要的，因為這直接影響到保險商品理賠跟篩選的寬廣。畢竟保險公司是營利事業，新保單只理賠新疾病，舊症是不在理賠範圍內的。

1、舊保單投保後是否有住院申請過理賠？若有，請提供住院原因、日期及目前預後狀況。
2、目前的身高體重是否有嚴重落後情況或過重狀況？
3、最近兩個月內是否有看過醫生？（有刷健保卡就算）
4、最近兩年是否有健康檢查異常項目？（紅字就算）
5、五年內是否有住院超過七日的病歷？

調整保單順序：規劃新保障→過疾病等待期→回頭處理舊保障。
以避免保障空窗期。

我微笑，世界因此燦爛。

Susceptance

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樓主

2016-02-13 0:09

cing1109 wrote:
您舊有的保障不建議...(恕刪)

嗯...總地來說大概是有餘力的話，可以規劃補足意外險額度，再來規劃實支實付險及重大傷殘險嗎？ sorry

cing1109

cing1109
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9樓

2016-02-13 22:22

Susceptance wrote:
嗯...總地來說大概...(恕刪)

建議您意外險可以考慮產物意外，1-3類的職業等級，產物意外險五百萬的保額（含重大燒燙傷及意外殘廢）一年保費約在五千以內；一百萬的保額一年約一千五上下。

若是想涵蓋意外及疾病致殘，那殘廢險重於意外險。但規劃殘廢險可能會多一個主約，費率按被保險人當年度年齡及體況為基準。可考慮友邦，定期壽險搭配殘廢險。

以上四個方向面只是給您的參考，前三項順序可依照個人急迫性做規劃先後的重點。

您的舊保障，以上四項都是缺口或是額度不足以解決問題。建議您在體況健康時，儘早重視。

我微笑，世界因此燦爛。

Susceptance

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樓主

2016-02-18 11:40

cing1109 wrote:
建議您意外險可以考慮...(恕刪)

好的！十分感謝你的建議