各位大大好
剛滿30歲,身上沒有都保險
目前在工廠 擔任操作員 職務
已經30歲了,收入不多25~28K,覺得保險對我來說,越來越重要!
因為收入不高,不知道有沒有推薦CP質比較高的保單呢?
月繳希望能在2000左右!
有稍微爬一下文,說真的真的看不太懂!!
目前想買比較全方位的保單,至少有些保障...
聽說雙實支實付,明年要廢除了
如果今年買了,那未來還會享有雙實支實付嗎?
定期跟終身,定期保障比較好也較便宜,但是會不會隨著年紀增加
而保單費用也增加呢?
j00112501 wrote:
各位大大好剛滿30歲...(恕刪)
醫療險的話，年齡性別都不是問題，重點是體況：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
以上幾項是各家保險公司在接受投保時會詢問的基本問題(尤其是實支)，
因此確認上述體況之後才好評估可選擇之商品。
幾個基本的險種概念：
壽險 :
有三個條件需要壽險：
A.家庭經濟支柱
B.債務負責人
C.家中有殘疾人士須扶養
若符合上述三個條件之一，那可能會需要一定額度的定期壽險(非終身)，
用便宜的保費拉起高額的身故保障，讓家人暫時讓家人暫時無生活上的憂慮。
身故給付→留給家人的責任金，目前終身壽險商品大多昂貴且多數人並無長期高額的壽險需求，可以考慮用定期壽險來拉高責任金。
意外險 :
用高額產險意外險或團保拉高重要的殘廢保障，畢竟一旦達到殘廢狀態，
可能會影響工作能力(收入損失)，支出是持續不斷但收入會減低許多(甚至沒有)。
意外造成的殘廢理賠分為11個等級，並非意外造成任何殘廢就可以拿到足額理賠金，若無特別需求，建議最低投保額度為600萬，萬一不幸意外造成六級殘可請領300萬元理賠金，無論是醫療、復健、請看護或暫時安家較為實用。
若工作內容三類以內，產險意外險商品要買到500萬年繳保費不會超過6000元，
花1元有1000倍的價值才是保險的真義。(不要用到當然最好)
殘廢險 :
因疾病或意外造成11級79項殘廢，依比例一次給付，搭配每個月理賠的殘扶金設計來抵擋基本看護費。
醫療險 :
用兩家實支實付，湊成雙實支拉起高額雜費保障
癌症險 :
傳統癌症險罹癌時一次給付偏低，且在癌症確診前的醫療支出不一定會理賠。
建議年輕上班族群改用一次給付高額的重疾險取代。
簡單的說，以發生風險後的支出由大到小依序為
(意外或疾病導致)殘廢 → 重大疾病 → 醫療 → 死亡
定期請挑有保證續保的商品，第二保險公司是營利事業，沒有那種又要馬兒好又要馬兒不吃草的便宜商品。
定期險平均五年就會調幅一次保費，通常是在55歲以後才會有劇烈的變化，但那時候透過工作的努力所做好的儲蓄能拿來解決往後醫療費用的問題。
想把所有的問題都丟給保險解決，是不可能的，保險只是分散風險的其中一個工具，不是萬能。
關於終身跟定期的掙扎，版上有取多辯答，樓主友時間不妨去看一下。對於責任重但經濟有限的，我個人建議你，「保險保在當下」，如果買終身，保費貴保障低，發生事情就是吃不飽餓不死（解決不了問題，理賠金過低）
終身跟定期的保障不盡相同，請依照個人的經濟能力去做衡量。對於我來說，在客戶執意要規劃保障終身或長年期儲蓄之前，我都會很直白奉勸一句：繳不起的保險都是垃圾，請慎重。
雙實支實付是否取消副本，連政府都還沒有一個明確的表態。據說是明年下半年會取消，但不一定。所以在這之前，有能力可以規劃第二家醫療實支。沒有能力就先把能負擔的解決掉，保險規劃沒有一步做到好的，都是隨著人生的階段不同而做調整。
目前來說，今年規劃的副本，不會因為取消而有所影響，我所收到的消息是「不溯及既往」（有錯誤請指正）
個人規劃了四家醫療實支，如果有影響，要擔心的也會先是我們這些從業人員。
最後請問版大希望保險能解決你哪些問題呢？
1.意外/疾病致殘但未住院之殘廢照護→意外險/殘廢險/殘扶金(放最後)規劃
2.罹患惡性腫瘤須使用之高自費藥物→防癌險不理賠，請考慮一次給付型重疾險
3.住院手術會使用到的超自費材料 →住院實支才可能 cover
4.無論大小病痛、住院或門診治療都可申請理賠→ 健保是您的好朋友。
而您已經購買的/預計購買的保險商品有能力解決上述1~3項損失高昂之風險嗎？
如果賺得錢不多，真心建議您好好研究保險險種本質，仔細挑選保險商品，
有辦法以最少的保費分攤大風險才是買保險的真正意義。
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