跟國泰世華理專買了國泰人壽樂利人生變額年金保險(要綁3年已滿1年了)
國泰人壽樂悠人生變額年金保險(要綁3年快滿1年了)
參考總投資報酬率前者10%後者5%.目前都還不錯每月月配本金也漲.但理專跟我說最近美元將升息.這兩個裏債倦比例很高.升息對債倦影響很大.現在有賺就趕快換國泰人壽樂享人生變額年金保險.滿一年解約要被扣總額2%.想問問升息對債倦影響真的很大嗎?換國泰人壽樂享人生變額年金保險比較好嗎?還是續放到約滿.謝謝各位耐心看完!
我當初想買的理由是：自己的資金有一些，雖然目前主要是配置在平衡型基金與高收益債基，但是每天看盤很辛苦(退休了，所以時間很多)，匯率的跳動及淨值的波動，對我而言都是一筆金額，所以才想如果真的每年的報酬率有6%(其實5%我也OK)，我真的不想那麼累。運氣不好的是：我在上個月找理專，經查詢其最近的淨值，發現只有9.8X，感覺聯X的操盤好像也沒有特別好，一月中旬高收益債基在低點，這張保單也是在相對低點，而不是我原先期望的操盤績效。最後與內人討論後，內人建議乾脆自己操盤，還不需要鎖三年。
不過，她在2/13的淨值已經回到9.93了。
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