求懂保險的大大健檢保單

玥❤~
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13分

樓主

2014-09-30 17:46

全部的保險都是91年底保的，幾乎全部都是終身險，到今年年底就繳了12年了
不知道有那邊可以加強呢？或是那些保險其實沒什麼用又浪費錢(想省點錢...)
可是因為已經繳了過半，解掉划算嗎？
目前想多保法巴的重大疾病險，不過查了一下此張保單到年紀大的時候好貴喔，大大們會建議一直保下去嗎？還是到某個年紀可以換終身或其他險

安泰—年繳保費29071元
求懂保險的大大健檢保單

保誠—年繳保費5370元(新康寧終身醫療BDHL)
求懂保險的大大健檢保單

2014-09-30 17:46 發佈

文章關鍵字求懂保險的大大健檢保單

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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71分

2樓

2014-09-30 19:03

玥❤~ wrote:
全部的保險都是91年...(恕刪)

都已經繳12年了
才想要健檢？
還能給什麼建議？
就繳完吧

法巴年紀大時保費飆比較快
保到一定年紀後
就不會保了

pph_898

pph_898
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53分

3樓

2014-09-30 19:44

資料再提供多一點，這樣比較好隔空幫你抓藥

例如：

本人：30歲女年收入50萬
配偶：30歲男年收入50萬
子女：0歲女

資產：房子750萬，定存....
負債：房貸500萬

＊壽險：
你壽險額度20萬，若先生的壽險額度也是20萬。
有揹房貸的話。壽險共40萬的額度～夠嗎？
無抽煙習慣的話，某些壽險公司有推出『優體保單』，保費會再打折

＊意外險
假設你年收入50萬，意外險額度『至少』要買500萬
行政人員的意外險保費已經便宜到不能再便宜了

＊醫療險：
你在別篇有問到『實支實付』的相關問題

『健保DRG』知道是啥嗎？
去google查DRG後，你再想想自己的醫療險會不會...
實支實付太少
日額看的到吃不到

國泰有出1萬元壽險主約＋實支實付醫療險附約
中國人壽有出 50萬元意外險主約＋實支實付醫療險附約
（我認為是很超值的保單）

＊重大疾病險
你先把壽險、意外險、醫療險搞懂再說...

推薦你本書，參考看看
『聰明買保險』
http://www.books.com.tw/products/0010347017

玥❤~

玥❤~
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13分

樓主

2014-09-30 20:07

AMD_Hammer wrote:
都已經繳12年了才想...(恕刪)

以前不懂保險...且保單也是前幾年才從父母手上接手繳費...

pph_898 wrote:
資料再提供多一點，這...(恕刪)

34歲男
這份單其實是老公的，壽險部分因為還有一份基金保單+儲蓄險保單(快可以領回),所以目前沒有放入考慮，另一篇問的實支實付是針對小孩部分(小孩只打算先保實支實付)

目前是比較擔心癌症險的部分，因為老公爺爺是攝護腺癌走的，爸爸也有大腸癌，兩者似乎都有家族遺傳，所以特別擔心這方面的保障，但是因為小孩要出生了，不希望造成太多負擔，所以想拜託懂保險的大大，此份保單是否有無用的部分

目前看是法巴重大疾病險便宜，可是擔心之後保費變高，又很煩惱是否該保終身癌症險，畢竟有家族病史

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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5樓

2014-09-30 20:25

玥❤~ wrote:
全部的保險都是91年...(恕刪)

壽險很便宜
其他健康險
若無保價金
就算不好
也無法用減額繳清的方式處理
繳12年，還是只能建議繳完而已
當時的健康險有很高的機率優於現行商品

aquarise02

aquarise02
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6樓

2014-09-30 20:41

12年保單不用更改了不管是壽險利率醫療都比現在好太多了...
8年一轉眼就到了.......

InsuranceKnight

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484分

7樓

2014-09-30 21:23

先簡單說明各險種的保障內容
1. 安泰富貴終身壽險 20萬
身故或全殘給付20萬，2級殘(6級28項)給付15萬很單純的險種
2. 住院醫療定期保險附約(87) 計畫A
這算是這張保單的核心醫療險，也就是實支實付
(a)病房費限額：每日1,000元
(b)住院及門診手術費限額：3萬x手術倍率(1%-400%)
(c)住院醫療費用保險金限額(雜費)：6.6萬
(d)重大器官移植定額給付：最高30萬
若單論雜費額度而言是偏低的，但因為過去健保給付比較多，不像現在一堆自費項目，所以額度不高也是情有可原，可以再用可副本理賠的第二家實支實付加強。
3. 意外身故及殘廢保險金 100萬
意外身故100萬、意外殘廢5萬-100萬(按殘廢等級表)
一般來說，意外險的額度要拉高到500萬以上才是足夠的
原因在於，比較嚴重的殘廢狀況(1-6級殘)是需要請看護照顧的
若單論看護費用，一年25萬是基本開銷，而長期看護者平均的餘命約10年
因此最少要準備250萬的費用
6級殘理賠50%，因此意外險會需要500萬才夠
4. 意外傷害醫療保險金 3萬
這個就是意外的實支實付，不論是住院或是門診的開銷，超出全民健保給付的部分，都能在3萬的限額內負擔
5. 日額型意外傷害住院醫療保險附約 10單位
有理賠意外住院/意外加護病房/骨折未住院的險種
骨折未住院是按「骨折日數表」和「骨折的程度」去理賠的
因此這方面算是對於意外造成無法工作的薪水損失做彌補(意外導致無法工作，骨折的成份居多)
6. 日額型住院醫療終身保險附約 20單位
很陽春的日額型終身醫療險
(a)住院病房費：每日2,000元(另有出院療養金1,000元、加護病房4,000元)
(b)住院前後門診：每日500元
(c)緊急醫療轉送(救護車)：2,000元
(d)急診住院保險金：500元
雖然說，現在買終身醫療，絕對會比這個費率來得貴
但因為該險種一樣不理賠健保不給付的自費項目，所以還是須要靠住院實支實付補足醫療缺口
7. 安泰新癌症醫療終身保險附約 5單位
傳統的按療程給付的防癌險
(a)初次罹癌25萬元(21年起37.5萬元，原位癌會打折給付)
(b)癌症住院一天6,000元(另有出院療養3,000元)
(c)癌症手術每次7.5萬
(d)癌症門診、放射醫療：每日2,500元
(e)癌症化學治療：每日4,000元
(d)癌症照護保險金：1-5年，每年10萬
目前癌症平均住院的天數約20-30天
因此如果我們以「住院30天+動一次手術」為計算基準
這張保單最少能提供的理賠金額就是25萬+30x9,000+7.5萬=59.5萬
每年用8,140元，繳20年，總共16.3萬，換到59.5萬的理賠，算有點勉強
而這個給付金額相對於癌症的開銷來說還是遠遠不足的
(治療癌症還會需要標靶藥物、免疫性高蛋白、止吐劑，很多是健保不給付的！)
建議可以加保定期的「重大疾病險」或「一次給付的癌症險」來拉高這方面的保障
8. 保險費豁免附約
豁免就是「幫保險費買保險」
條款指的是當發生「因疾病或意外傷害而喪失從事一切工作之能力，且不能經由工作以獲致報酬，且失能狀況持續超過一百八十日未能治癒」，這時候原本要繳的保費就會由保險公司負擔(但只保障到民國111年12月30日，之後如果還有保費就要自己繳)

這整份保單因為也繳了12年了，所以現階段只能建議繳完
買保險千萬不要從「省錢」這個角度出發，只想要省錢不如不要買保險
要思考的點是，自己到底擔心哪些風險？有哪些風險是無法自己解決，需要保險保障的？
釐清自己的需求(是必要的，而不是想要的)，再來看說要買哪些險種，以及哪個方案比較便宜

法巴的重大疾病險雖然有年紀大保費高的問題
但購買保險本來就是要先顧及「當下的保障」
定期險是不是要一直續保，取決於日後是否已經準備好足以承擔風險的資產
如果之後賺的錢夠多，或是責任減輕，定期險當然也就不用繼續繳，或是額度可以稍微下修
再者，如果可以繳到69歲都沒出險
那或許應該要先慶幸自己一路活到老都很健康，而不是覺得買保險浪費錢才是(畢竟很多人在那之前就已經先得癌症了)
應該不會有人去廟宇拜拜求平安，結果一年下來也都沒遇到類似生死交關僥倖活下來的事情，就跑回去跟神明要回香油錢的吧？
保險是一個需要成本的風險轉嫁工具，這個認知要能先建立起來
不買保險也OK，但要能風險自負就是了

勝利V老大

勝利V老大
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8分

8樓

2014-10-01 10:39

都繳12年了
確實感覺繳完比較好
而且以前的商品也都還蠻優的

關於定期險
其實是預算不足的時候先以低保費有高保障先來補足
建議如果之後預算足夠的話
就把它換成終身的重大疾病吧!!
畢竟終身的重大疾病險還蠻重要的
而且又有家族病史
有需要可以pm我