安聯的保險金鑽人生萬能壽險

阿棠Haa
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樓主

2014-05-22 4:27

最近小弟在看保險
因為家裡都沒從小幫我保
想說現在比較有能力了自己保
然後順便存錢

剛好朋友在安聯做保險
她推薦我一種投資型保險
小弟20歲
買250萬壽險
附約全買月繳快六千

這樣OK嘛?

好像20年後壽險解約可拿170
可是這是+6%的情況下
投資有風險
有可能我20年後投資的都歸0嘛
有找到-6%的情況下= =

跪求各位大大協助了

安聯的保險金鑽人生萬能壽險

2014-05-22 4:27 發佈

文章關鍵字安聯保險金鑽人生

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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2樓

2014-05-22 11:24

阿棠Haa wrote:
最近小弟在看保險因為...(恕刪)

投資型保單是變額萬能壽險(基金+定期壽險)
萬能壽險是儲蓄險+定期壽險
了解"附加費用"是什麼嗎?
別買就是了,要解釋很多

ayz847

ayz847
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3樓

2014-05-22 11:34

AMD_Hammer wrote:
別買就是了,要解釋很多...(恕刪)

哈~~的確要解釋很多。包括它那ETF的附加費用！

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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4樓

2014-05-22 11:57

ayz847 wrote:
哈~~的確要解釋很多...(恕刪)

安聯我還有0附加費用,0增額手續費
投資主動型基金不用任何外扣費用的保單
投資海外ETF也只要外扣1%(原為3%+1%)
安聯老實點,真的只外扣1%,我還願意讓安聯賺1%
買來後卻沒再透過安聯投資任何基金 or ETF
李探長眉頭一皺,這事情不單純

安聯教你吧
20年定期壽險+DR殘廢險+CR一次給付型癌症險
這樣就夠了,其他都免

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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5樓

2014-05-22 12:20

到綠角的部落格
搜尋過度包裝的金融商品
就知道安聯的ETF是如何"過度包裝"

再來附加費用的問題,
要扣幾趴?
20年累計附加費用+危險保費跟
全球人壽20年定期壽險比較高還低?
(還有比全球更便宜的定壽)

最後主動型基金也是內扣高昂的投資工具
0%外扣,我都不投資

你若能接受以上所有缺點,
那就衝吧

AMD_Hammer

AMD_Hammer
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6樓

2014-05-22 12:25

阿棠Haa wrote:
最近小弟在看保險因為...
附約全買月繳快六千

(恕刪)

附約月繳跟年繳保費差很多
還要用月繳的方式
是還沒有存一點錢嗎?
這樣就先定存就好了
不用再想怎麼投資

ph1ph2

ph1ph2
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7樓

2014-05-22 12:51

阿棠Haa wrote:
最近小弟在看保險
因為家裡都沒從小幫我保
想說現在比較有能力了自己保
然後順便存錢

剛好朋友在安聯做保險
她推薦我一種投資型保險
小弟20歲
買250萬壽險
附約全買月繳快六千

這樣OK嘛?

好像20年後壽險解約可拿170
可是這是+6%的情況下
投資有風險
有可能我20年後投資的都歸0嘛
有找到-6%的情況下= =...(恕刪)

幾個重點提供給版大思考：

1.20歲的健康男性要做到高保障，保費兩萬初就可以做得很不錯了。
(ex:意外死殘500萬＆殘廢500萬＆癌症理賠上百萬＆雙實支)
現在就年繳近7萬的保費實在太貴，
不要高估自己的經濟穩定度，也不要輕忽風險發生率。
現在就連搭捷運都要擔心非交通事故產生的自身安全了...
如果現在面臨風險(也許是保費過高的經濟壓力)就過不去了，又如何能思考未來的問題？

2.請問版大是家中唯一經濟來源或負債情形嗎？

壽險是被保險人(也就是版大)全殘或身故後留給家人生活的責任金，
如果版大目前還是學生身分且無負擔家中經濟/無負債，
那麼，與其它支出風險高(ex:殘廢、重大疾病)的項目相比，
壽險不是版大應該考量的第一選項。

3.請將保險、存錢、投資賺錢分開來看。

保險 -> 用最小的成本來分攤高損失風險
存錢 -> 固定、穩定的累積財富
投資賺錢 -> 利用收益高的工具來增加自身財富的累積速度

這三者是相輔相成的，
存錢金額不夠高，分攤風險能力不足就靠保險來分攤。
保險沒有規劃好，發生事故損失的是自身財富。
投資賺錢工具若沒有選好，也會發生損失自身財富的風險，但無法用保險來彌補。

4.拿萬能變額壽險來當主約，20年後若要解約拿回投入的金額，
一方便要看投資效益，另一方面主約解約後底下的附約也會跟著失效。

如果這20年來版大的健康狀況發生嚴重惡化情形卻又面臨附約失效，
是無法再投保其它新的保單來維持相同保障。

要注意：保單只保障投保後所發生的新疾病，投保前已發生且無法痊癒的疾病，保險公司有權利拒絕理賠。
(ex:投保前已有氣喘，投保後因氣喘或併發症住院治療，有很高的機率不予理賠)

5.若真的對保險商品不懂，以下幾個連結請先看過之後再考慮商品。
自己先做好功課以免被業務牽著鼻子走。
(以下連結貼了又貼，是因為非常重要，請自己一定要先做功課)

(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：http://ppt.cc/TDUg
(2)基礎法律與保險話術陷阱：http://ppt.cc/3OEd
(3)保險武士粉絲團：http://ppt.cc/_Jmo

以上內容希望對版大有幫助。

gnirps

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8樓

2014-05-22 16:26

ph1ph2 wrote:
3.請將保險、存錢、投資賺錢分開來看。...(恕刪)

1.推 ph1ph2 兄的回覆。

2.另一網友有提，我再提一次，綠角的部落格去看個20篇文，你的內心就會有心證了。

3.如果你想先有個結論，我以同樣也買了這種東西的過來人給你的建議是：「平民上班族，萬能壽險不要買，也不用買。錢多想分給別人花或想跟sales怎樣的話再買。」

明月下的清風

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3689分

9樓

2014-05-22 17:16

gnirps wrote:
1.推 ph1ph2 兄的回覆。

2.另一網友有提，我再提一次，綠角的部落格去看個20篇文，你的內心就會有心證了。

3.如果你想先有個結論，我以同樣也買了這種東西的過來人給你的建議是：「平民上班族，萬能壽險不要買，也不用買。錢多想分給別人花或想跟sales怎樣的話再買。」

同意加一票。

個人的想法是：

1.保險歸保險。
如意外險、醫療險這些都還是需要的。
我覺得不回本OK，只要需要時能顯靈就好。
但我個人不碰這種包成一大包，年繳好幾萬又一直宣傳n年後可賺錢的複合式保險。

理由是很多這種保險算上通膨，頂多就保本而已，還有很大機會根本不保本，一開始就負報酬確定，但投保人會看不出來

地雷太多了，所以聽到如果有保險說它有儲蓄、投資...等飛天遁地的功能，我個人都是謝謝，不用再聯絡...

而且樓主題到這檔好像沒有意外險跟醫療險在內？
（這意思是說，被保人被撞了、住院、開刀...等等，都沒有理賠）
如果針對這些有缺的保險再補強...樓主每月應繳保費可能會破萬喔！

另外，年報酬率6% ??而且還是投資ETF??
有空可以看一下台股基金的年報酬率，就知道中間消失（被保險公司賺走）的報酬率有多少....

2.投資歸投資。
聽人講了一大堆的ETF，不如直接開戶去買台灣50。
懶得做功課？？上班不予許盯大盤？假日花點時間找檔好的老字號全球型基金，定期定額丟進去不間斷個5年就對了。

3.存款歸存款。
而且沒事不要亂賭匯差風險（之前狂進人民幣定存者，就是血淋淋案例），那是投資那邊該做的事情。
乖乖台幣定存活存，做急難預備金使用才對。

以上個人觀念不一定對，但或許可以提供參考。

AMD_Hammer

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71分

10樓

2014-05-22 17:49

gnirps wrote:
1.推 ph1ph2...
「平民上班族，萬能壽險不要買，也不用買。錢多想分給別人花或想跟sales怎樣的話再買。」
(恕刪)

應該是"變額"萬能壽險不要買
變額萬能壽險是投資型保單
萬能壽險是儲蓄險+定壽
以前沒有最低保額/保價限制
也有IRR不錯(>2%)的萬能壽險可以當儲蓄
我也買過
現在多了保額:保價=105~155:100
無法完全消除保障成分,不是純儲蓄
但萬能壽險中,有超便宜定壽
附加費用跟投資型150%那種,
天差地遠
幾乎是只收危險保費,就可以提供高額保障

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