繼去年在01發問買保險後，因面臨失業危機，故暫緩購買保單。
現在工作已經穩定了，這幾日有找保經人幫忙規劃保單，也朝著之前01達人所建議來規劃，但已經過了半年多了，不知道還有何CP高的建議，謝謝
富邦人壽 (約7700元)→ 富利旺終身壽險XWO 10萬(主約)
新終合住院醫療保險付約 NHR 20單位
全球人壽(約11000元) → 定期壽險QTL 200萬(主約)
醫療費用健康保險付約 XHR 計畫五
蘇黎世產險(3900元) → 意錠保方案 意外險(錠嵂合作商品) 計畫三 300萬
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30歲，男性，健康B肝帶原者，需求想要雙實支實付醫療險(注重手術部分)，約300萬之內的意外險等，高CP值的保單，保費控制在25K
1.富邦安心護照 → 已經停產了，不知道還有高CP值得保險可推薦？
2.上面的保單不知道還有何建議及修改的？
3.蘇黎世這家公司好嗎？沒有聽說過
4.有爬文，之前達人們有在建議終身壽險保15年，然後隔年再減額繳清，除了可以減輕主約的費用，還有何優點，因為減額繳清後，之後就不能在此保單中加保了，之後有額外需求，就要重新1份主約了，這樣不是更浪費錢嗎？
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5.另外爬文看到
所謂體況認定是由以下幾個問題來判斷
a. 兩個月內有沒有因為任何疾病或意外就診？（只要有刷健保卡就算）....→3月拉肚子(有發
燒)有就醫，只好等時間過了，在買了
c. 兩年內有無體檢異常項目？（只要有紅字就算）...............→綠字會有影響嗎？三酸甘
油脂(40)，標準值(50-130)
但富邦人壽的保證續保更重要至少要基本的額度50或100萬及意外醫療都不會有因理賠過就不再提供續保的風險！產險的意外險無保證續保功能！
2.富邦安心護照還沒停 五月底可能會停！先買先過等待期90天！
3.我是富邦人員，目前仍認為實支實付還是選（原安泰的附約）HSR5(建議買到計劃C以上),平準費率約6000多(30歲男）
NHR已改 NHR1，非平準費率，若買20單位繳到75歲可能要多支出達10萬以上，後續容易因保費提高就不願再續繳而失去保障，但因住院天數增加而能增加給付額度還蠻不錯！
4.實支實付在富邦僅能擇一險種或保險公司購買，若要增選其他保險公司，建議先買富邦（一定要正本才能理賠）再加買其他公司且一定要告知已有其他實支實付保險，後續理賠才能副本理賠！
5.安心護照此種正筆給付的商品，購買後若發生理賠，就無法再買相關險種，且非終身型，建議未來經濟體況仍許可時加買終身型癌症醫療…
6.購買保經組合性商品還需注意若未來需要理賠時的方便性，尤其老，老時是孩子或照顧者幫忙聯絡…診斷證明開到底要開幾份都搞不清楚，保經人員不在的話還要一家家處理…有些公司還沒有24hr服務…
7.體況告知…拉肚子就告知已就醫用藥痊癒無需追蹤！
8.體檢是要異常而被建議作其他檢查或治療才需告知，若無則無需提供檢查報告！
9.增加住院日額也很重要，但為此搭配全球主約…定期壽險越長時間越貴！！
以上提供參考！買保險總是依能力購買，但能像版大一樣用心就很好！
andsoonet wrote:
繼去年在01發問買保...(恕刪)
andsoonet wrote:
繼去年在01發問買保...(恕刪)
富邦人壽 (約7700元)→ 富利旺終身壽險XWO 10萬(主約)
新終合住院醫療保險付約 NHR 20單位
NHR 已改為 NHR1，將日間住院或日間留院理賠排除。
全球人壽(約11000元) → 定期壽險QTL 200萬(主約)
醫療費用健康保險付約 XHR 計畫五
定壽主約出單，主約期滿附約無法延續。
(ex:主約為20年期定壽，第21年開始附約隨著主約失效)
如果一定要買到 XHR計畫五，請愛用終身壽險 50萬或者是終身醫療 200日額出單。
雖然全球定壽可申請契約險種變更，但會依照當時商品的保費費率、
續保年齡及最低投保額度來收取保費。
ex:今年30歲，等到49歲時做主約險種轉換，會依照當時的終身險49歲男，
最低保額也許還是50萬開始計費。
因此現在也許年繳1.1萬左右，到了49歲時因為主約保費更高(定期->終身＆30歲->49歲)
年繳保費or首期保費可能會上看3萬。
那還不如現在就直接50萬主約出單，下面附加定壽附約200萬
如果真的嫌主約保費太貴，還可以選擇中信永鑫安專案出單，
條款內容與富邦也有不錯的互補功能，
全球就獨立投保定期壽險即可。
蘇黎世產險(3900元) → 意錠保方案 意外險(錠嵂合作商品) 計畫三 300萬
產險意外險因為無保證續保，大多建議用來補強意外殘廢保額之不足。
如果在乎意外醫療(意外實支、意外住院、骨折未住院等等)，
富邦 MADD系列為保證續保意外險，最低額度30萬即可附加，可以考慮。
如果版大的工作內容為安全的文書行政職，可以考慮華南best專案，
200萬保額 1,396元/年
500萬保額 3,057元/年
如果職業等級偏高，歸類在三、四類，也可以用蘇黎世獨立報價意外險來補強，
200萬保額 1,244元/年
500萬保額 3,046元/年
獨立報價商品僅理賠意外死殘，無理賠意外醫療。
andsoonet wrote:
30歲，男性，健康B肝帶原者，需求想要雙實支實付醫療險(注重手術部分)，約300萬之內的意外險等，高CP值的保單，保費控制在25K
1.富邦安心護照 → 已經停產了，不知道還有高CP值得保險可推薦？
2.上面的保單不知道還有何建議及修改的？
3.蘇黎世這家公司好嗎？沒有聽說過
4.有爬文，之前達人們有在建議終身壽險保15年，然後隔年再減額繳清，除了可以減輕主約的費用，還有何優點，因為減額繳清後，之後就不能在此保單中加保了，之後有額外需求，就要重新1份主約了，這樣不是更浪費錢嗎？
A1.安心護照收件日延到五月底，體況為健康B肝帶原，建議版大將B肝帶原追蹤報告一併送上，核保員對於體況較有依據會比較容易判斷。
要知道安心護照是可以接受除外但不接受加費的商品，因此如果版大的體況歸類在加費承保範圍，那容易被拒保。
A2.可修改方向如上述。
A3.蘇黎世產接下來的方向將公司主力放在產險商品，且產險意外險為一年一約商品，不必過於擔憂。
A4.是的，主約減額繳清之後，無法附加新的附約，原附約額度只能調降無法拉高，因此如果要做減額繳清請務必慎重考慮清楚再做決定。
andsoonet wrote:
所謂體況認定是由以下幾個問題來判斷
a. 兩個月內有沒有因為任何疾病或意外就診？（只要有刷健保卡就算）....→3月拉肚子(有發
燒)有就醫，只好等時間過了，在買了
c. 兩年內有無體檢異常項目？（只要有紅字就算）...............→綠字會有影響嗎？三酸甘
油脂(40)，標準值(50-130)
a.該何時投保由版大自己決定，但務必以要保書上詢問事項誠實告知為原則。
c.我的實務經驗是沒有影響，但版大體況較複雜(B肝帶原＆兩個月內發燒就診紀錄＆體檢異常一項)，有很高的機會會下問卷照會或要求提供兩個月內就醫病歷了解是否有胃or腸胃道發炎情況。
就我所知，版大可以請業務透過公司客服詢問各保險公司此體況可能的承保條件。
andsoonet wrote:
謝謝P大篆業又仔細的...
NHR 已改為 NHR1，將日間住院或日間留院理賠排除。→這是什麼意思？(恕刪)
這是因為示範條款更動的關係，大部分醫療實支隨之更動如下：
本附約所稱「住院」係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。但不包含全民健康保險法第五十一條所稱之日間住院及精神衛生法第三十五條所稱之日間留院。
本附約所稱「精神疾病」係指按中央衛生主管機關最新刊印之「國際疾病傷害及死因分類標準」編號第二百九十號至第三百十九號所稱之疾病。前述「國際疾病傷害及死因分類標準」如有變動，應以最新公佈者為準。
andsoonet wrote:
1.急診留觀6(8)小時，不算住院，不理賠住院費用
2.因病住院1.2.3.4.5日，共5天，以前理賠5天，現在改理賠5-1=4天
不知道是什麼意思？
A1.因日額型商品(ex:終身醫療、定期日額商品等)在原先商品條款中大多會對於急診留觀超過6小時(or8小時)
情況理賠一日日額，造成許多人在急診室沒事就硬拖到限定時間之後才願意離開好申請理賠，也造成急診室人滿為患浪費醫療資源的情況。
因此示範條款將這部分商品改為急診實支實付理賠，但實際條款內容就看各家商品設計，有的限定為意外急診且住院才可申請急診實支理賠。
A2.我也不知道這個解釋是甚麼意思。
住院天數算法：
1/1辦理住院，1/5辦理出院，實際上住院天數為5天。
1/1急診，1/2辦理住院，1/5辦理出院，實際住院天數為4天。
以上希望有解答您的疑惑。
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