之前我買汽車保險，雖然是乙式，但是自付額提高（ex. 2萬），保費就降低很多。因為對我來說，小碰撞的損傷我都負擔得起。乙式保險通常提供一年一次的出險，但其實價值都低於2萬元，所以我寧願不用出險，自己負擔就好，不過降低保費，讓我可以避免一次支出數十萬的風險。
但當遇到要買醫療險的時候，卻找不到類似概念的保險。例如我目前接觸到的保險中，都是強調「每日住房給多少」，或者是每次疾病都給付多少的。但對我來說，如果只是幾十萬，甚至一兩百萬內的，其實牙一咬，也是支付得出來，但如果像有些嚴重的疾病，甚至是需要長期照護的，我就恐怕有困難了。當然目前看到的選項也有提供相當高額的保險，但問題是每年的保費真的很高！
我想知道在關於人身的部分，是否也有類似汽車保險自負額限制的概念，讓我可以不需要支付那麼多的保費，就買到足額的保險？
bb573 wrote:
之前我買汽車保險，雖...(恕刪)
請參考我最近的保險規畫與另一個一百多頁的討論串.
保大不保小/多實支實付醫療來搞定住院雜費與看付
"需求：怕殘怕病無法養活自己不怕死, 不用養家, 身後只留50萬可, 壽險不重要) ，所以小筆的看病錢還付得起, 最怕得個重大疾病與來個意外致殘。所以以下是預計要先保的險種與商品。
※重大疾病險(癌...(恕刪)"
意外險就是當中的最佳代表。以職業等級一、壽險公司的意外險來說，100萬的意外保障，一年的保費只要一千初頭，接近是1000倍的保障倍數(保障倍數=保額÷保費)。如果是產險公司的意外險，相同保障可能只要六、七百元就能買到了！
以產險公司的來計算大概相當於(100萬/650元=1538倍)
以壽險公司的來計算大概當當於(100萬/1000元=1000倍)
定期壽險也是如此，雖然保費會隨著年紀增加而越來越高，但反過來說，在年輕時比較沒有錢的時候，靠少少的錢就能獲得很大的保障。以一年一約的定期壽險來說，30歲男性、一百萬的壽險保障，年繳保費大概只要2000元左右，相當於是500倍的保障倍數。
這裡也許你會有疑惑，為什麼要優先考慮高保障倍數的保單呢？比起醫療險，這些事情的發生機率不是比較低嗎？
正是因為發生的機率低，所以少少的保費就能換到很大的保障。如果發生的機率高，保障就會很低，其實就比較沒必要投保.
低保費、高保障的險種，通常也代表了發生事故時，造成的金錢損失不少。就因為用少少的保費就能買到大大的保障，才能夠兼顧生活品質和足夠的保障。至於賠不多的保險，其實就比較沒必要投保了.這部份就可以考慮風險自負.
所以，根據「保大不保小」的原則，你也可以很容易的判斷應該先規劃哪些險種。個人認為應該規劃的險種順序：
一、殘廢險
二、壽險
三、實支實付醫療 或 定期重大疾病險
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什麼是風險管理
什麼是保險
基本觀念是什麼
風險管理~~
主要是 風險評估 依評估結果 來決定以何種策略執行
風險評估 依照家庭背景 資產負債 健康狀況 經濟能力 未來遠景
...等等 納入要件.分析可能會面臨的風險 討論執行何種策略 降低可能的損失
風險管理，就是替自己做好風險的管理，
例如，財務風險、保障風險~~~~等等
意外不所不在，保險就是預防萬一風險來臨時，
將風險轉嫁給保險公司，
若意外住院，那些醫療費，還有看護費、病房費等等，
甚至薪水，都可因為保險來做補償。
像我自己本身也是因為出了車禍才意視到保險的重要性，
若我有保險，我所有的醫藥費等等，都可以申請保險。
還有也是以防因意外而造成無法工作，
給家人負擔，不止沒有收入，還必須支出。
所以可以從平常就替自己做準備。
保險除了保障之外，還提供了財務規劃，
像替自己退休金、子女教育基金、購屋計劃、旅行金等等
把小錢變大錢，用時間+複利，來自己致富。
買保險 只是策略之一
例如 一位身價10多億的大地主 有需要買保險嗎?
答案是 : 不需要 因為其資產 無論是 醫療 或退休 都不愁
可以選擇 風險自留 風險自留也是策略之一 因自身可承擔
例如: 一位家庭成員5個 經濟來源是從事鐵工月收入4萬多的父親
就需要 以保險來分擔風險 其中又以意外險種為主要
bb573 wrote:
之前我買汽車保險，雖...(恕刪)
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