最近被自己的保險業務提醒要規劃癌症保險
想想也是，若仍在打拼人生的階段中獎一次
這輩子大概就變成黑白的了
於是我作了功課
我的業務推薦的是他們公司的還本型癌症險
保額是２００～２６０萬一次給付
但需到第三年才有這個額度
每年保費約６萬５千，需繳２０年共約１３０萬
自己做功課所找的
富邦安心護照計畫三＋法國巴黎金健康
保額不分第幾年保只要中獎加起來就是賠３００萬
我的情況如下：
今年近３０歲，打算拼工作拼到４０歲，
之後會逐漸從幕前轉到幕後，現在雖然收入不算低
但扣除給父母＋房貸＋生活必需費用，每月運用的金額約３萬多元左右
這三萬元即是規劃保險，以及預計購買第二棟房子(或是BMW XD)的預算來源
以下是我的規劃
業務推的保單：每年６５０００，到４０歲總保費需繳約８０萬
自己做作的功課：富邦＋法巴
依照ＤＭ上的費率
富邦繳到４０歲８７１００
法巴繳到４０歲３３９００
總計保費約１２萬
以下是我的規劃
業務推的保單：每年６５０００，到４０歲保費需繳約８０萬
自己做作的功課：富邦＋法巴
依照ＤＭ上的費率
富邦繳到４０歲８７１００
法巴繳到４０歲３３９００
總計保費約１２萬
我的想法是這樣的
到４０歲為止保富邦＋法巴
而從３９歲開始加保還本癌症險直到滿期
這樣到４０歲的時後，我除了可以多６８萬的資金活水
還可以cover３９～４０歲這兩年還本型癌症險額度不夠的風險
而繳到４１歲還本型癌症第三年度後
便可保有２００～２６０萬的癌症險額度直到７５歲
若一切平安，也可把２０年總保費１３０萬拿回
這樣的規劃，年輕時較沒有壓力
有多餘的資金可供運用
中年工作時數減少及老年無法工作時也不用為了繳保費而煩惱
若一生平安還可以有１３０萬含飴弄孫(拿糖來砸孫子)
只是這個想法沒有經過驗證
也不知道會不會過於幼稚無法實行或是有盲點（或是保費算錯XD)
所以貼了這篇又臭又長的文章來請問各位
想聽聽各位有什麼樣的想法跟建議^^
另外若您40歲才要投保那個還本型的癌症險.保費可不是6.5萬/年.一定更貴.至少也要一年8萬以上應該跑不掉.而且若當時有體況也有可能不能承保.您自己詢問一下保險人員.還本型的是所有保險中最貴的保險.且佣金抽的應該不少.所以保險人員才推薦您買這種的.我是認為不是很好.另外我也不會去買這種還本險.不過每個人的觀念都不同.您自己多想想.多做點功課不吃虧.
以30歲保費6.5萬/年來說.繳20年放至75歲領回.總共45年的時間.若有找到IRR3%的理財商品.總共45年下來會本加利會有376萬左右.您只領回130萬.您不會覺得很虧嗎?所以還是老話一句.保險公司都有請精算師計算是不會虧錢的.其實是用您存進去的錢所產生的利息錢去幫您買一個所謂的定期險.其他錢拿去轉投資.中間發生事情理賠那個額度給您.若沒發生只還您本金130萬.連一點利息都沒有.重點是您要被卡死45年的時間.萬一您需要用錢怎麼辦?而且誰也不想要發生事情理賠到理賠金.所以應該要用最少的錢買到最大的保障.買保險應該要有用小錢摶大錢的觀念.
我建議您分成二筆處理.若您一年有6.5萬的預算.一份錢去買個定期癌症險.這個有持續保到75歲的.不過要不要加保到75歲那就因人而異.我自己是設定20年時間.拉高自己的保障.20年後也會因為自己的存款收入持續增加.還有小孩子長大了.家庭責任就不是那麼重了.或許自己就有辦法COVR這條錢.到時候或許只留個醫療險就很夠用了.另外一份錢拿去存起來.看您用什麼方式.買股票也是其一.但建議買穩健一點的例如:中華電目前大概殖利率5%左右.每年領到的股利繼續投入(假設6.5萬-假設1.5萬保費)=5萬*20年=100萬.然後以5%複利滾算下來20年大約可以得到1735000元.或者買風險比較小的短期儲蓄險.以IRR3%計算下來1385000元.這樣應該都會比您買那個還本型的保險好.重點是錢不會被卡死.您參考看看.我的方式或許不是最好的.
ptt54321 wrote:
最近被自己的保險業務...(恕刪)
ptt54321 wrote:
最近被自己的保險業務...(恕刪)
會加保這種險的!自己本身都有其他保險!收入也不錯
基本上都要注意固定騙術!
1原保險繳納金額! 等於是你的長期保險規劃改變了!也增加長期負擔了,
2保險賠付問題!不是申請不易!就是範圍不足,保證保不一定保證賠
3能不能保證續保!!條件制續保條件
在台灣得癌症的機率真得很高...就我自己身邊親友同事.就6個了..若加上認識鄰居就超過10個
口腔癌!胃癌!乳癌!大腸癌!!!都是這些
到醫院腫瘤科去看..真的很熱門!隨便都是一堆愁眉苦臉的人...
規劃太完全! 保終身的!不一定會比較好..被插管!被丟到療養院...都是這種領終身俸或終身保險給付的...
保險隨著時代文明病進化!!對保險員來說:永遠都是不夠的....
幸與不幸!!禍兮福兮! 往往都是相伴而來....往往算的到自己!但算不到子孫賢孝....
人有三種贏家模式無法複製:
別人的出生。
別人老爸有錢。
別人有遺產繼承！
別把老輸當老師
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