發類定存保單賺「停售財」 保險局約談
金管會主委曾銘宗才警告業者不要搶賺類定存保單「停售財」，保險局昨（10）日無預警請主要銷售公司到板橋個別「喝咖啡」。
據了解，金管會保險局官員昨天並未對被約談公司表達新指令，但要求相關公司必須再補提資料，不排除在綜覽全局後，發出新一波管制令。
因應責任準備金利率調降，明年美元保單保費至少上漲5%，不少壽險公司將12月重頭戲放在搶倒數一個月的「銷售黃金月」。除國泰、富邦、新光、中國信託等壽險公司都推出短年期繳的美元保單，三商美邦、遠雄等壽險公司也在上周推出二年期繳費的美元終身壽險。
金管會上周五緊急發函相關業者，要求商品及行銷主管統統10日到金管會報到。這次約談的重點是了解各家公司近期繳費三年以下的美元保單銷售狀況及風險控管，故各公司必須檢附美元保單銷售金額，並說明為何要銷售美元保單、銷售產品有無考慮到公司經營利益
發類定存保單賺「停售財」 保險局約談 金管會主委曾銘宗才警告業者不要搶賺類定存保單「停售財」，保險局昨（10）日無預警請主要銷售公司到板橋個別「喝咖啡」。 據了解，金管會保險局官員昨天並未對被
2013-12-11 12:57 發佈
金管會主委曾銘宗昨天表示，類定存保單會讓「保險變得跟存款很像」，過去這段期間，壽險公司賣太多「存款性質重」的類定存保單，應該適度導正。
這是曾銘宗首度對壽險業銷售類定存商品表態，他說，保險局打算明年起，拉長利變年金資金閉鎖期、提高躉繳型保單保費，並且禁止保險商品的「超額利潤」，以免壽險業以這些「利潤」養肥「通路」（即銀行）。
至於利變年金資金閉鎖期，會自現行3年拉長到6年或10年？曾銘宗表示，保險局正在研議，應會很快定案。
保險局鐵了心「消滅」類定存保單，引發保單停售效應，壽險公會統計，今年前10月壽險業新契約保費進帳8873.17億元，最後2個月在類定存保單停售激化下，全年新契約保費收入可望衝破1兆元，連續第2年新契約保費收入破兆元。
針對金管會將限縮類定存保單，壽險公會理事長許舒博表示，若保障足夠，保險局不該限制民眾買儲蓄性質較強的保險，且這類型保單並非不良產品，不但保本、保障，還有一定報酬，對民眾也不會造成困擾。
政治大學風險管理保險學系教授彭金隆認為，壽險業為衝業績，過度銷售類定存保單，對獲利並非好事，他支持金管會管理市場；但建議應採取分級管理，而不是好壞公司一體適用。
彭金隆說，若壽險業者能證明，可有效去化所吸收到的保費，還是應該有銷售類定存保單的自主權。
壽險業11月初年度保費收入初步結果出爐，富邦人壽以164.5億元再度拿回冠軍，國泰人壽則以約150億元緊追在後，中國人壽排名降一個名次至第三。
金管會接連對利變型保單、短年期繳保單祭出管理措施，反倒激出保單停售效應，不管是賣利變保單或美元保單的保險公司，業績強滾滾。
富邦人壽10月新契約保費收入跌到第三名，11月以利變型保單重返榮耀，以164.5億元重新奪回第一名寶座；累計今年前11月新契約保費收入1,834億元，穩居業界冠軍。
國泰人壽上月新契約保費收入約150億元。國壽主管表示，11月新台幣保單的商品策略，仍以分期繳商品為主，躉繳保單占傳統壽險保單低於10%；至於美元保單因資金去化沒問題，利潤也不錯，持續銷售中。
據了解，國壽上周推出新美元保單「美鑽」，有機會襄助12月業績再度走高。
中國人壽今年下半年業績大幅走強，受惠於利變保單在銀行通路熱賣，10月新契約保費收入一度晉升市場第二，僅次於國壽。
網購拉近了店家與消費者的距離，而在剛過去的2013年，網購還擊破了投資人與金融業的關係。曾幾何時，民眾投資理財不再透過理財專員，就像上網購物一樣，只要滑鼠輕點，就能達成目標。
一般預料，今年網路金融將進入戰國時代，會有更多電商業者跨足金融服務，傳統銀行也將重新重視網路金融；商品方面，除了貨幣型基金，還會有更多類型商品推出。
2013年6月，勇於挑戰現狀的阿里巴巴在「支付寶」基礎上推出了「餘額寶」平台理財商品，利用第三方支付系統在網上投資貨幣型基金的濫觴從此展開。
正當各大銀行出現「錢荒」之際，網路理財產品正在貪婪地吮吸著流動性。連民眾活期的錢也進入餘額寶帳戶，每人民幣1萬元（約新台幣5萬元）每天就有3元（約新台幣15元）利息，還隨取隨用。
南方都市報報導，餘額寶的碎片化理財模式，逐漸占據一般民眾的理財生活，上線以來，累計申購金額約人民幣4,300億元（約新台幣2.1兆元），申購量1.4億筆。好買基金研究員曾令華表示，將理財與購物集於一體的餘額寶，顛覆了以往貨幣基金的功能。
餘額寶吹皺一池春水，其它電商業者相繼跟進。今年1月15日，蘇寧雲商聯合廣發和匯添富基金推出「零錢寶」，並以7天年化報酬6.959%的超高收益率挑戰阿里的「餘額寶」。
騰訊「微信理財通」也隨後上線，號稱其收益率是活期儲蓄存款的16倍以上，7天年化報酬率為6.435%。若2013年是大陸網路金融元年，可以預料的是，2014年將會是第三方支付理財群雄並起的一年。
阿里小微金融學院院長陳達偉透露，支付寶正在規劃新的網路理財產品，今年將會推出。曾令華也稱，「未來一年肯定還會有跟隨者進入。」
只不過，傳統金融業者在震驚之餘，也勢將有所因應，逆襲市場。農行電子銀行總經理馬曙光表示，包括餘額寶在內的網路產品，令銀行重新審視原有的電子銀行業務。
工商銀行行長楊凱生也稱，網路金融不會顛覆現有金融體系。即便網路平台優勢巨大，但金融的核心是風險管理，電子商務跨足金融存有風險隱患。
人民大學金融與證券研究所所長吳曉求則稱，電商介入金融業，解決了以往資訊不對稱的問題，但電商金融也不能「包打天下」，商業銀行仍有信任度與制度優勢。
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