重新排列一下比較好讀，依然不會對齊…
小妹的姊姊有三位小朋友，
最近覺得保險費用過高，有點壓力。
由於不是很懂詢問過保險經紀人，
但仍想多聽聽多方意見。
想刪減兩位小朋友的保單，
目前保單如下:
(1)老大的目前8歲-保險經紀人規劃
國泰新鍾情終身壽險(95) 20年期 保額 100000 年繳 1970
國泰康泰防癌終身健康保險附約-A型 20年期 保額 10單位 年繳 2330
國泰全方位傷害保險附約(死殘) 1年期 保額 1000000 年繳 1300
國泰傷害附約-個人型(住院醫療) 1年期 保額 1000 年繳 890
國泰傷害附約-個人型(傷害限額) 1年期 保額 30000 年繳 330
宏泰重大疾病及特定傷病終身健康保險(93) 20年期 保額 1000000 年繳 7900
遠雄金美滿終身壽險 20年期 保額 100000 月繳 239
遠雄新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期 保額 1000 月繳 717
遠雄真安心醫療保險附約 1年期 計畫1 月繳 189
遠雄豁免保險費附約(95) 附加 月繳 50
以上年繳保費約 29060
(2)老二的目前5歲-保險經紀人規劃
富邦鑫享受增額終身分紅壽險乙形 20年期 保額 100000 月繳保費 656
富邦防癌終身保險附約(96) 20年期 保額 2單位 月繳保費 458
富邦傷害保險附約(死殘) 1年期 保額 500000 月繳保費 52
富邦傷害保險附約(每次限額)-無社保 1年期 保額 30000 月繳保費 27
富邦傷害醫療保險附約 1年期 保額 1000 月繳保費 61
富邦鑫綜合住院醫療保險附約 1年期 保額 10單位 月繳保費 194
富邦一年定期心安殘廢保險附約 1年期 保額 100000 月繳保費 5
宏泰重大疾病及特定傷病終身健康保險(93) 20年期 保額 1000000 年繳保費 7500
遠雄新終身壽險(95) 20年期 保額 100000 季繳 241
遠雄新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期 保額 1000 季繳 2358
遠雄豁免保險費附約(95) 附加 季繳 114
以上年繳保費約 35788
(3)老三保單(1歲9個月)-遠雄規劃
遠雄人壽新終身壽險(98)-20年期(FH5) 保額100000 繳費20年 保障期 終身 保費1400
遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)(HG3-20) 保額 1單位 繳費20年 保障期 終身 保費2356
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約-20年期 保額 1000 繳費20年 保障期 終身 保10000
遠雄人壽永康特定傷病終身健康保險附約-20年期 保額500000 繳費20年 保障期 終身 保費5450
遠雄人壽真安心醫療保險附約 保額 計畫1 繳費至75歲 至75歲 保費2150
遠雄人壽新人生傷害保險附約 保額1000000 繳費至75歲 至75歲 保費270
遠雄安康醫療日額給付傷害保險附約 保額1000 繳費至75歲 至75歲 保費550
遠雄人壽實支實付傷害醫療保險金附加條款 保額30000 繳費至75歲 至75歲 保費445
遠雄人壽豁免保險費附約-20年期 保額22621 繳費期20年 保障期 20年 保費1375
以上年繳23996
所有保單都是未滿一歲就保的。
想請問哪些是重複到可以刪除的?
保險經紀人目前給的答案是將1年期的全部刪減，理由是保很多年了，將來有錢可以再補回。
保險經紀人都很推終身醫療，可是看大家回答都好像那條很沒用?
但是姐姐的意思是目前來看好像保太高了，乾脆好好檢視多餘的部份一次刪減。
大寶病況(熱筋鑾-腸病毒住院)
二寶病況(腸病毒住院)
三寶病況(兒科醫師說有氣喘現象)
家族病史:1.姊夫(3個小孩的爸)有氣喘。
2.娘家這邊有大腸癌病史。
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分 隔 線
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以下為小妹女兒的保單(5足歲快滿6歲)-保險經紀人規劃
煩請幫檢視有無不足或多於地方
FH1 遠雄新終身壽險(95) 繳費20年 保額500000 保費4600
RHA 遠雄傷害保險附約(死殘) 繳費1年期 保額1000000 保費810
MRB 遠雄傷害醫療保險附約-乙型 繳費1年期 保額30000 保費369
RSJ 遠雄真安心醫療保險附約 繳費1年期 保額1計畫 保費2150
HJ1 遠雄新溫馨終身醫療健康保險 繳費20年期 保額1000 保費9000
HG1 遠雄新癌症終身健康保險附約 繳費15年期 保額3單位 保費4992
RHG 遠雄雄安康醫療日額給付傷害保險 繳費1年期 保額1000 保費550
HA1 遠雄豁免保險費附約(95) 繳費20年期 保額附加 保費1153
以上年繳23624
小女無任何住院記錄，
急診過幾次卻也都不在理賠項目內。
醫療名細表內有一條"急診醫療費用"。
有哪些不足或是多餘的地方嗎?保險經紀人目前是叫我補上重大疾病。
還有我壽險是不是買太高了?!突然發現怎麼我姐姐他們小孩都是10萬。
家族病史:娘家(大腸癌)
婆家(乳癌)
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看完大家的回覆發現大家都很不推終身型醫療，認為最沒用可退的就是它了，
可是保險經紀人怎麼會一直鼓吹那很好，沒保到似乎賠很大這樣...
新溫馨四個小朋友通通都有買..冏
很抱歉～由於真的很外行，連問題也都不知從何問起。
當初找此位保險經紀人是因為大姑介紹，大姑本身保險也是給他做的。
而因為自己不懂，相信專業，於是就...
大家若是有好的建議或是不方便留言請PM我。感激!!
小孩子保費做太貴了，我家小孩都是做定期險，一年約1萬多就可以做到保障不錯的，投保時間若不長，其實應該要動終身的
ocemimi wrote:
小妹的姊姊有三位小朋...(恕刪)
不管老大或老二，
在更動保單之前要先了解她們投保後的體況變化，
請仔細想一下以下幾個問題
1、兩個月內有因各種大小疾病看醫生嗎？
2、兩年內有健康檢查異常記錄嗎？
3、五年內是否有發生重大疾病或住院超過七日的紀錄？
4、一年內有因任何疾病用藥治療嗎？
如果小孩有上述任何一項符合，
在更動保單之前一定要先慎重考慮清楚，
因為保單僅理賠投保後所發生的新疾病，
若投保後有出現任何症狀是長久影響體況的（ex:氣喘、支氣管炎或免疫相關疾病）
在刪減險種之前務必要找對體況處理較有經驗的業務仔細討論
但絕非妳問的那一位！
以大寶二寶的險種來看，
一年期險種的實用性遠大於終身型險種，
而最沒用的新溫馨反而兩個都有，
若真的不知道該從何處理，
給妳一個方向：
由最新投保、保費最高或最沒有急迫性需求的險種開始思考。
最好的方法是看條款來了解商品適用性。
ocemimi wrote:
小妹的姊姊有三位小朋...(恕刪)
以下建議沒有絕對，純屬個人看法(有病況的話要斟酌，除非很嚴重，不然生吃都不夠了還曬乾?)
(1)老二的目前5歲
富邦鑫享受增額終身分紅壽險乙形 20年期 保額 100000 月繳保費 656
==>減額繳清(要看減額繳清後附約能不能存在)
富邦防癌終身保險附約(96) 20年期 保額 2單位 月繳保費 458
==>減單位或解約
宏泰重大疾病及特定傷病終身健康保險(93) 20年期 保額 1000000 年繳保費 7500
==>順序2
遠雄新終身壽險(95) 20年期 保額 100000 季繳 241
==>減額繳清(如果底下附約都解約這個也可以解)
遠雄新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期 保額 1000 季繳 2358
==>解約
遠雄豁免保險費附約(95) 附加 季繳 114
==>解約
35788-656*12-241*4-2358*4-114*4= 35788-18727 = 17064
如果有解掉遠雄終身後，記得加保定期住院醫療險補上
如果還不能負擔 再考慮依順序減低保額跟單位。
(2)老大的目前8歲
國泰全方位傷害保險附約(死殘) 1年期 保額 1000000 年繳 1300
==>這個應該是意外死亡也賠，看需求，如果只是要保障傷殘，現在小孩意外險100萬保費好像不用500
(遠雄金美滿終身壽險 20年期 保額 100000 月繳 239 )
(遠雄新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期 保額 1000 月繳 717 )
(遠雄真安心醫療保險附約 1年期 計畫1 月繳 189 )
(遠雄豁免保險費附約(95) 附加 月繳 50 )
(遠雄這個金美滿，減額應該附約無法存在了(不確定?)，且終身附約也繳了7-8年有? 就繳完吧。)
老大就咬牙撐著繳吧。真的負擔不了，就先動老二的防癌來補。防癌靠重大疾病跟實支實付應該足夠應付
更甚者，意外醫療日額險也是可以考慮風險自負，只留傷殘50~100萬那個~~~(不無小補)
============================================================================
至於經紀人建議，說真的也不能說他錯
畢竟你繳了5~8年了，解了定期險如果能讓你撐過幾年，之後有錢還可以再補回來(沒多大的病況的話)
但會繳不出來的保戶，通常不是解了定期就能夠撐過的(這年頭~~吃不飽還管保險?)。
ps.現在還在賣終身醫療的業務，先替保戶想想，她會不會有一天也跟這個媽媽一樣?
要調整保單，先看是否有既往症
簡單來講有無在保險後，罹患不可復原的疾病(例如疝氣開刀過)
若無
再來更廣義的看是否有症狀尚未痊癒？如胃痛
如上面的是有的，那要注意解除保單後既往症可能在新保單不賠的問題
以下不論既往症，我講我的看法
小妹的姊姊有三位小朋友，最近覺得保險費用過高，有點壓力。
由於不是很懂詢問過保險經紀人，但仍想多聽聽多方意見。
想刪減兩位小朋友的保單，目前保單如下:
(1)老二的目前5歲
富邦鑫享受增額終身分紅壽險乙形 20年期 保額 100000 月繳保費 656
富邦防癌終身保險附約(96) 20年期 保額 2單位 月繳保費 458
富邦傷害保險附約(死殘) 1年期 保額 500000 月繳保費 52
富邦傷害保險附約(每次限額)-無社保 1年期 保額 30000 月繳保費 27
富邦傷害醫療保險附約 1年期 保額 1000 月繳保費 61
富邦新綜合住院醫療保險附約 1年期 保額 10單位 月繳保費 194
富邦一年定期心安殘廢保險附約 1年期 保額 100000 月繳保費 5
宏泰重大疾病及特定傷病終身健康保險(93) 20年期 保額 1000000 年繳保費 7500
遠雄新終身壽險(95) 20年期 保額 100000 季繳 241
遠雄新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期 保額 1000 季繳 2358
遠雄豁免保險費附約(95) 附加 季繳 114
以上年繳保費約 35788
(2)老大的目前8歲
國泰新鍾情終身壽險(95) 20年期 保額 100000 年繳 1970
國泰康泰防癌終身健康保險附約-A型 20年期 保額 10單位 年繳 2330
國泰全方位傷害保險附約(死殘) 1年期 保額 1000000 年繳 1300
國泰傷害附約-個人型(住院醫療) 1年期 保額 1000 年繳 890
國泰傷害附約-個人型(傷害限額) 1年期 保額 30000 年繳 330
宏泰重大疾病及特定傷病終身健康保險(93) 20年期 保額 1000000 年繳 7900
遠雄金美滿終身壽險 20年期 保額 100000 月繳 239
遠雄新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期 保額 1000 月繳 717
遠雄真安心醫療保險附約 1年期 計畫1 月繳 189
遠雄豁免保險費附約(95) 附加 月繳 50
以上年繳保費約 29060
想問有哪些是可以刪除的?
保險經紀人目前給的答案是將1年期的全刪減，這樣好嗎?
(抱歉，不會對齊...)
紅色的是錢坑，所謂錢坑不一定花很多錢，而是花的不值得
藍色的是主約，即使是錢坑，只能減額繳清不能解約
綠色的是我認為不需要動的
橘色的是已經被認證財務有問題且快負債的公司，要跟他賭終身險？
(但這個費率跟別家比算還不錯的)
黑色的是我認為有待討論的部分
最後，我認為您的保經要把一年期的全刪了，
最好去問一下他為什麼這樣做？
常見的說法是
。利用現在可以賺錢的時候辛苦一下，只繳20年就可以保障終身
。定期險老了後沒錢繳怎麼辦？老了沒保障了怎麼辦？
。買對保險就是好(拿出醫院只有收1千元的手術收據和理賠1萬元的理賠單據)
不像實支實付最多就是只能拿回付出去的錢
。我幫您選還本型的，不管有沒有用到，老的時候都可以領回，
就當作存個退休金也好(結果是105歲才能領回)
+1ocemimi wrote:
遠雄新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期 保額 1000 季繳 2358
遠雄新溫馨終身醫療健康保險附約 20年期 保額 1000 月繳 717
小妹的姊姊有三位小朋...(恕刪)
最沒有用途的就是這一項了.住院理賠一天只賠你少少的日額1000元外加出院療養金500元.還有另外一些細項.雖說是無上限理賠.但真正能實際用到的機會有多高.而且又是小朋友的保單.如果以5歲小朋友好了.等到您年老時最需要用到醫療險時只賠你少少的1500元.貨幣都通膨了.你想1500元還是現在的1500元嗎?現在1500元或許可以住到二人病床.可是等到您5.60歲時可能1500元縮水至4.500元也很有可能.而你卻要付20年的9432*20年=18860元.如果目前沒體況都健康.另外如果繳沒幾年.最應該要要刪的是這一項.
不過請先考慮自己的體況.免得刪了.又無法用例如:實支實付補回來.
我最多全家四口一年保費超過60w.唯一一張投資型保單是保媽媽的(年繳2.4w)
去年因為買了房子
陸續將到期的4張保單贖回
以前的終身壽險及儲蓄險預定利率超高
目前年繳還是超過40w
小孩已繳11及7年
夫妻剩下的皆超過15年
回歸正題
1.利用自己公司的團體險
住院日額.傷害門診.手術保險.定期壽險...等等
保費超便宜
2.小學及托兒所的團體險(全國約158元/一學期.北市貴4元)
定期壽險(身故).殘廢共11級.住院日額.傷害門診.重大手術保險.集體中毒..等等
也是保費超便宜
3.在來檢視前面不足之處
原來差在終身壽險.終身醫療.癌症險.意外險
真的要量力而為
................
以我為例(講重點...細節就不說了)
小孩10歲之前.狀況很多.都是生病住院
我1.2點都有加入.住院日額就2000元
自己再保定期醫療日額2000.終身醫療日額2000
一天就6000元
我是這樣計算的
我日薪超過2000元
小孩住院我要請假
並且24小時照顧他
所以算2000元*2=4000
目前住院日額部分
年繳約20000元
小孩今年上小4了
抵抗力變好了
就把私人的定期醫療.定期手術全砍掉了
你參考看看
前面有提到減額繳清
這要考慮清楚
一但變更.幾乎無法恢復
有空我在寫詳細一點
另外規劃住院部份.首先要看自身能力範圍以及住家附近單人床.二人床費用.再來決定規劃多少額度.基本上不管小孩子.大人生病都很需要休息.儘量規劃到可以住單人床為主.二人床為輔.另外如果需要家人照顧.或者請看護也可以評估一下家長請假一天需要多少薪資.以及住家附加大型醫院看護費用.現在大概是全日2200元.半日1200元左右.這個還不是最重要的.最重要的是住院實支實付額度有沒有做足夠.這個險種是為了補足醫療上需要自費的部份.很多時候像開刀依照狀況都需要自付雜費.比如:必要性剖腹產.這個手術要費用.另外裝防沾黏貼片也要萬把元.另外術後止痛劑也要個5.6千跑不掉.還有如果是裝人工關節這個也不便宜.好一點的人工關節一側也許要3.4萬跑不掉.心臟支架這個一支也不便宜大約要6.7萬不等.所以醫療險中最重要的是實支實付.其他都只算是補充品而已.這也就是現在很多人要做二份.三份實支實付的原因.
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