各位先進 在發問之前
已爬了不少文，但是仍然霧薩薩。
請幫助解決問題，個案35歲，男性，已婚，雙兒。
月收入5萬3，有車，無房。（目前計畫買屋中）
目前小弟的保單如下：
主約險別名稱：安心保住院醫療終身
附約險別名稱：
新全意住院
全方位死殘
全方位傷害醫療
全方位醫限－有社保
好骨力傷害保險附約
康愛防癌附約
新關懷豁免
主約險別名稱：安順手術醫療終身
問題點在於：
安心保住院醫療終身 保費為 32095 元
安順手術醫療終身 保費為 10613 元
一年保費大約是4萬3千元整。
在下想將此張保單轉換雙實支實付的保單
保障金額不要降低，要繳一輩子到75歲。
希望能將保單金額成為一半（2萬左右）
懇請各位給予建議，最後本人會將此次保險的結果紀錄於本篇文章中
以利後面的人，查詢資料。
謝謝提出意見的大大。
你只有二個選擇:
(1)投保年限不長(解約不繳.認賠)
(2)投保年限長.硬著頭皮繳完.然後再加實支實付險.你這份保單只能這樣做.因為沒解約金.一但不要了錢也拿不回來.
另外主約是代終身醫療若不繳會影響到全部的附約皆中止，所以若選擇不要整份得全部重買，重買的狀況下還要看版主體況,若目前非健康體，要換要考慮到保險公司是否拒保，加費，除外
millionz0219 wrote:
各位先進 在發問之前...(恕刪)
millionz0219 wrote:
主約險別名稱：安心保住院醫療終身
國X的...
恩...
這家的理賠時在是...
不敢恭維。
以上題外話，
基本上目前醫療實支實付應該各家都是以附約的形式居多，
所以要加保的話勢必要再搭配一個主約才行，
終身醫療跟終身手術是沒有保單價值的，
所以如果已經繳一段時間的話就不太建議你解約，
因為解約後等於你前面繳的錢全部都白繳了，
而且醫療險是年紀越輕越便宜，
如果是滿久以前投保的，表示那時你的年紀很年輕，保費是相對便宜的，
如果你現在要把原來的約解掉買新的，
一方面之前繳的錢白繳，第二方面現在的費率又比你之前投保時高。
所以如同前面幾位網友說的，
如果已經繳了兩年以上的話，就要評估一下主約的部分是不是乾脆繳完算了。
如果真的有預算考量的話，
可以考慮把附約定期險的部分做降低保額或是先行取消掉，
然後如果你想要加強實支實付的部分，可以把實支實付的保額提高。
millionz0219 wrote:
保障金額不要降低，要繳一輩子到75歲。
希望能將保單金額成為一半（2萬左右）
這可能有點困難，
畢竟保障金額不降低的話保費的金額就沒有甚麼太大的彈性。
(除非當初投保的時候保了一堆不必要的險種)
我個人的建議是可以先看一下你 康愛防癌附約 這部分，
因為防癌險雖然也很重要，
但是畢竟癌症醫療的部分是一般醫療險也可以理賠的，
在預算的考量之下，
可以先選擇把一般醫療的部分做好，等到預算多一點的時候再來補強防癌險。
因為這張附約的保費不便宜，估計你的年紀一單位就要六七千以上吧。
然後手術險的部分，
建議如果還沒有繳很久的話可以考慮把終身手術主約取消改成附約的形式加在終身醫療那一張之下，
不是說終身手術不重要，
而是因為比較起來，75歲以上一般來說醫生會比較不建議動手術，
因為年紀太大動手術會比較危險，而且復原的狀況也比較差，
所以如果沒有必要的話醫生是不會建議動手術的，
所以當預算沒有那麼多的時候，
手術險的部分就可以先考慮用定期附約的方式做規劃，
這樣應該也可以將保費壓低一些。
我的建議基本上就是這樣了，
畢竟依照你的險種來看，
你的保費應該大部分都集中花在終身醫療、終身手術、終身防癌，
光是這三個險種加起來保費應該就直逼三萬了，
其它的定期險附約其實可以調整的彈性空間不大。
當然，以上的建議並沒有考慮到後續真的要理賠時公司方面的作業。
如果考慮到理賠的服務部分的話，
恩..我說老實話，
我真的對X泰的理賠服務很感冒。
當然，這種是不一定每個人都會遇到，
只是..我身邊認識的人真的幾乎有理賠糾紛的八成以上都是那一家。
而且在處理糾紛的時候，那家公司的態度真的很令人感冒。
vivian93 wrote:
然後手術險的部分，
建議如果還沒有繳很久的話可以考慮把終身手術主約取消改成附約的形式加在終身醫療那一張之下，
不是說終身手術不重要，
而是因為比較起來，75歲以上一般來說醫生會比較不建議動手術，
因為年紀太大動手術會比較危險，而且復原的狀況也比較差，
所以如果沒有必要的話醫生是不會建議動手術的，
所以當預算沒有那麼多的時候，
手術險的部分就可以先考慮用定期附約的方式做規劃，
這樣應該也可以將保費壓低一些。
國X的...恩......(恕刪)
我跟V大的想法一樣.年紀大要開刀的機會真的很低.醫院的醫生會考慮到替病人開刀的風險.所以能不開則不開.儘量以藥物方面治療.而且這份保單內容前幾天一個版友有問過我.她跟你買一樣的內容.只差別在保費以及她繳了五年了.我看你的終身醫療大概是那位大大的3倍了.她買1000保額大概繳1萬多.你應該是買3000保額吧.所以繳3萬多.我建議版大你可以看一下內容.若終身醫療跟終身手術全部繳到20年滿額.你必需要付終身醫療32095*20年=641900+終身手術10613*20年=212260元.而且這種終身醫療.手術理賠的方式說很好聽保費有去有回.其實都是拿你自己的錢賠給你自己.若終身醫療給付超過641900則就不退回.終身手術給付超過212260元則不退回.而且都屬於帳戶型終身醫療版大應該是買3000保額所以帳戶是750萬理賠完保單失效.終身手術版大買1000保額所以帳戶是120萬理賠完保單失效.下面是我幫你整理出來的.還有一些小細節.版主你自己上官網看.另外建議你若要保實支實付.建議你要買二份.一份正本.一份副本這樣才有副本理賠的效果.若生病雜費花5萬.則會理賠2筆5萬則是10萬.若住院雜費累積在同一個保單下面比如10萬雜費.那生病花5萬只會賠5萬.PS:我不是業務.有問題可以去問你的業務哦!另外若要保保險自己要慎選公司.有些保險公司很機車.保的時候很OK.理賠時機機車車的.自己要去多打聽.
你可以注意一下像國泰安順手術醫療終身保險這部份:
*這份保險給付是1200倍你買的是保額1000元.所以總共給付是120萬.若給付完畢保單契約則中止
*初次診斷罹患七項重大疾病或八項特定傷病時.給付保險金額100倍.也就是給付10萬元.
*若於身故或祝壽(99歲之保單週年日仍生存)總共繳費為10613*20年=212260元.若於身故或祝壽期間內保險公司給付了你10萬的保險金.則最後會退給你212260-100000*1.05倍=117873元.若低於0就不給付.
*若生重大疾病及特定傷病即豁免續期保費
*無理賠記錄:
3年(含)未滿4年未申請醫療給付:增額給付20%,
4年(含)未滿5年未申請醫療給付:增額給付30%.
5年(含)未滿6年未申請醫療給付:增額給付40%.
6年(含)以上未申請醫療給付:增額給付50%.
這部份指的是若假設你5年以上未滿6年時才生病或者意外住院開刀假設申請保險金額為2萬則會增額40%付給你也就是2萬加上2萬*40%=2.8萬.但是醫療帳戶額度是120萬則不扣掉增額部份.也就是120萬-2萬=118萬(醫療帳戶剩118萬可以給付.若低於0此契約中止)
國泰真安心醫療終身保險部份
*這份保險給付帳戶是2500倍.也就是你買的保額是3000元.所以總共給付750萬.若給付完畢保單契約則中止
*這份保險本身無豁免保費.
*若於身故或祝壽(99歲之保單週年日仍生存)總共繳費為32095*20年=641900元.若於身故或祝壽期間內保險公司給付了你10萬的保險金.則最後會退給你641900-100000*1.05倍=568995元.若低於0則就不給付.
*無理賠記錄:
3年(含)未滿4年未申請醫療給付:增額給付20%,
4年(含)未滿5年未申請醫療給付:增額給付30%.
5年(含)未滿6年未申請醫療給付:增額給付40%.
6年(含)以上未申請醫療給付:增額給付50%.
這部份指的是若假設你5年以上未滿6年時才生病或者意外住院假設申請保險金額為2萬則會增額40%付給你也就是2萬加上2萬*40%=2.8萬.但是醫療帳戶額度是250萬則不扣掉增額部份.也就是750萬-2萬=748萬(醫療帳戶剩748萬可以給付.若低於0此契約中止)
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