我想，最了解這二個兄弟的的一定就是他們的父母，讓我們看看家長(精算師)的說法吧!
精算師的工作是什麼呢?
依據「中華民國精算學會」制定的「長年期健康保險精算實務處理準則｣，精算師的工作是：
…做為精算人員從事長年期健康保險商品設計、發展、定價等相關工作時，技術遵循之依據。
本準則同時可以協助精算人員在執行業務時能夠符合97.12.30金管保二字第09702526691號令「保險商品銷售前程序作業準則」第九條及96.12.31金管保一字第09602506111號令「保險業簽證精算人員管理辦法」第六條之相關要求。精算人員應依據本準則從事精算工作並符合相關法令規定。
如果讀者之前對精算師的工作沒有概念，現在可以知道保險商品的設計與定價，都是他的工作範圍，而且精算人員應該依據本準則從事精算工作。
至於很多人看法分歧的定期醫療與終身醫療之間，精算師又如何看待呢?
在準則的第四章，它提到：
…商品設計、發展及定價的過程中應採取審慎態度並注意下列四點：
1.發生率應採最新統計資料並合理推估未來趨勢。
2.條款定義及理賠標準應力求明確並容易理解。
3.商品風險控管方式。
4.商品若有保證費率或保證續保，應有適當對價並提存準備金。
保證續保之商品所承擔的風險期間為長年期，故應遵循本精算實務處理準則。
原來，因為保證續保的醫療險所承擔的風險期間為長年期，所以也必須當成長年期醫療險來處理。而且，保證費率與保證續保應有適當對價並提存準備金，換句話說，這些保證是要花錢的。終身醫療險同時提供這二種保證，而定期壽險只有保證續保這項保證。
那麼，對精算師而言，終身醫療險為什麼比較貴呢?
商品特性對費率的影響，在「精算實務處理準則之補充說明」提到：
4.問：商品安全加成係數是否該反映商品設計?
答：商品安全加成係數隨商品承擔風險而提高:
(1)whole block cancellable商品所需安全加成係數低。
(2)有保費調整機制之商品所需安全加成係數次低。
(3)限期繳費、保證費率之終身健康險商品所需安全加成係數最高
定期醫療險（保費調整）所需安全加成係數次低，而終身醫療（保費固定）最高。這是二者在商品設計上的重大差異。
對於購買實支實付型醫療險的保戶，精算師有什麼提醒呢?
根據「長年期健康保險精算實務處理準則｣：
具保費調整機制者，調整保費時僅得反映理賠成本之未來趨勢，不得反映過去經營虧損。
如果未來理賠趨勢成長，保費可以調整，好消息是以前的虧損不會算進來。
另外：
商品如提供實支實付之理賠項目，應考慮未來社會保險制度變動所帶來影響，並建立商品風險控管機制
健保如果有變動，對實支實付醫療險是有風險的。
各位鄉親，別再相信沒有根據的說法了，買醫療險之前，別忘了上網Google「長年期健康保險精算實務處理準則｣。
2013/01/29補充檔案下載點
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