有將基本的狀況描述多補充一些：
23歲 女，從事設計
上下班是搭火車+捷運，一個月至少一次會從樹林騎車到中壢
海鮮過敏體質，無家族病史，去年9月開過纖維瘤的刀，BMI在正常值之內
還沒有理賠紀錄，預算差不多就是27K以下
以前有保過，現在因為開始工作所以想要加強保險
現有保險：都是雙親在我還小的時候幫我保的
保險公司：南山
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 保費
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南山伴我一生變額壽險 AWMSP 20萬 5000
南山金美滿還本終身保險 21TLESG 40萬 27720
南山年年春還本終身保險 ALESG 60萬 29040
南山住院醫療保險附約 HS 5計畫 1325
南山手術醫療保險 SIRE 1000 750
南山住院費用給付保險 HIRE 1000 1610
南山居家療養附加條款 HRE 1000 1570
南山新人身意外傷害保險 PARE 100萬 1200
南山傷害醫療保險金(無社會保險) MNF 2萬 416
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預增保險：
南山業務幫我規劃的保單，有2個所以有兩份不同的保單
第一份
商品名稱 代號 投保金額 保費(年繳)
南山人壽新終身醫療保險 NPHI7AQ 1000元 12240元
南山人壽真安心手術醫療終身保險 PSI7AQ 1000元 9540元
南山人壽住院醫療保險附約 HSQ 25計畫數 6284元
共計年繳26444元
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第二份：
南山人壽康祥一生終身保險 NDDLD7AQ 50萬 14750元
南山人壽住院醫療保險附約 HSQ 25計畫數 6284元
南山人壽傷害保險附約 AIQ 100萬 3700元
南山意外傷害醫療日額給付附加條款 DHIQ 3000元 1620元
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PARQ 20萬 234元
南山人壽骨動青春傷害補償附加條款 PAREND1Q 1份 0元
共計年繳26588元
差異性蠻大的，請大家幫我檢視一下哪份比較好，或者說可以怎樣搭配？
因為之前就已經保了不少了，或許有些根本可以直接刪掉？
癌症險的部分應該會再保法巴來加強
煩請各位幫忙檢視一下
在原本保單完全不動的狀況下，
我建議您選擇第一份規劃，但HS可以考慮降低一點，
另外，也可以在加上AI作為意外事故的風險轉嫁，
[NPHI7AQ] 南山人壽新終身醫療保險 1,000元 12,240元 年繳
[HSQ] 南山人壽住院醫療保險附約 15計劃數 3,975元 年繳
[AIQ] 南山人壽傷害保險附約 100萬元 3,700元 年繳
[PAREND1Q] 南山人壽骨動青春傷害補償附加條款 1份 0元
[PSI7AQ] 南山人壽真安心手術醫療終身保險 1,000元 7,920元 年繳
首期保險費合計： 27,835元
第二份基本上是......，
你雖然沒有重大疾病險，但在壽險部分已有足夠規劃，
反而是防癌險跟醫療險上有很明顯的缺陷，而且還都是定期險，
而第一份保單的規畫很明確，就是幫你補上醫療總額的缺口，
然後試著用HS取代防癌險跟重大傷病，
不過您現在還年輕，防癌險趁早買吧，買哪家都行，不要差太多就好，
至少得有癌症住院、初次罹患、手術、化療、放射線、出院療養金...等項目，
其他都沒有不要緊，紅色字的是最重要，其他標把藥物有的沒的也是可以考慮的重點!!
另外，建議儘量趁早把定期型的住院日額替煥成終身型的住院日額，
不然隨著年齡跟時間以及費率等因素造成保費的調漲，會讓你越繳越貴。
如：是否有既往症、家族病史，是否曾經申請過理賠，保費預算／收入等資料
因此建議參考一下此篇文章
http://mcintyre.pixnet.net/blog/post/45029549
尤其想一下，最近尤其是吃的漲價很多，醫療費用未來也不會漲價嗎？
其次回應一下目前市面上癌症險的缺點
1.如果是原位癌一般來說容易治癒，其次要看發生癌症的部位在哪，像皮膚癌或是前列腺癌也是較容易治癒的，因此反而加強醫療實支實付還比較重要
2.初次罹患癌症給付偏低，病患可能無法選擇最有效的治療方式
3.目前得到癌症需要長期住院的機率不高(統計最長也才18日左右)，如果不幸住院，建議拉高實支實付的保障即可，畢竟實支實付保障範圍比較大
4.很多業務員告知保戶，應該購買理賠併發症的癌症險，但是什麼是併發症?請注意癌症險上面寫的直接引起的併發症，你知道什麼是直接引起?什麼是間接引起嗎?另外什麼是副作用?什麼是後遺症?連醫生自己都不能定義，因此很多保險公司以間接、副作用或是後遺症拒賠癌症引發的併發症
5.目前防癌險給付放射線治療一單位大約在1千~3千元，但是新式刀法如電腦刀(在健保歸納為放射線治療)一次動輒要12萬~20萬，對投保的保戶幫助是什麼?更何況還有螺旋刀、加馬刀等等等
6.標靶藥物應該很多人聽過，他是屬於口服式的化學治療，但是大部分的防癌險只給付"注射"式的化學治療，且理賠額度也在1千~3千元之間
綜合以上，建議投保一次性給付型的防癌險，或是重大疾病險
前面的保單終身險保費不知道繳完沒有?
有沒有算過一年繳了多少保費得到多少保障。
5樓mcintyre大大說得挺中肯的，開版大大給的資訊少沒有辦法給予太多建議(23歲，網頁設計)，
年收入多寡、家庭狀況...等等都很重要。
(如果舊保單沒繳完還要+新保單，我猜開版大是無法負擔的，家裡應該幫很大忙吧!)
不知道4樓的大大從哪裡覺得版大壽險足夠?
上面那幾個壽險理賠倍數低得可憐，而且他根本沒說出他的需求啊!
JINKAI wrote:
glmp 大大您好，
在原本保單完全不動的狀況下，
我建議您選擇第一份規劃，但HS可以考慮降低一點，
另外，也可以在加上AI作為意外事故的風險轉嫁，
[NPHI7AQ] 南山人壽新終身醫療保險 1,000元 12,240元 年繳
[HSQ] 南山人壽住院醫療保險附約 15計劃數 3,975元 年繳
[AIQ] 南山人壽傷害保險附約 100萬元 3,700元 年繳
[PAREND1Q] 南山人壽骨動青春傷害補償附加條款 1份 0元
[PSI7AQ] 南山人壽真安心手術醫療終身保險 1,000元 7,920元 年繳
首期保險費合計： 27,835元
第二份基本上是......，
你雖然沒有重大疾病險，但在壽險部分已有足夠規劃，
反而是防癌險跟醫療險上有很明顯的缺陷，而且還都是定期險，
而第一份保單的規畫很明確，就是幫你補上醫療總額的缺口，
然後試著用HS取代防癌險跟重大傷病，
不過您現在還年輕，防癌險趁早買吧，買哪家都行，不要差太多就好，
至少得有癌症住院、初次罹患、手術、化療、放射線、出院療養金...等項目，
其他都沒有不要緊，紅色字的是最重要，其他標把藥物有的沒的也是可以考慮的重點!!
另外，建議儘量趁早把定期型的住院日額替煥成終身型的住院日額，
不然隨著年齡跟時間以及費率等因素造成保費的調漲，會讓你越繳越貴。
JINKAI wrote:
南山伴我一生變額壽險 AWMSP 20萬
南山金美滿還本終身保險 21TLESG 40萬
南山年年春還本終身保險 ALESG 60萬
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以上不都是壽險？
只要在不解約的狀態下這些都可以替代掉壽險，
尤其是現在壽險的價位年輕人根本就買不起....，
而既然版主只提這兩張單，
我們不就是應該就此進行回答嗎？
至少在板主未提出要求之前啦XDD...反正我們也不是版主的業務員...，
不過在不管這些前提的狀態， mcintyre 大大的想法就很專業唷！
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另外回覆 owenivy 大大，
HSQ就是指HS唷～
..."有"跟"足夠"是兩回事唷!大大...是什麼壽險買不起?終身壽險?如果不是老了需要留遺產為什麼需要終身壽險?
買不起的保險，就保障的角度來看即已失去投保的意義，買了不適合的險種反而造成自身財務風險。
明明就有這麼多家定期險種可以做階段性規劃，
為什麼要年紀輕輕卻背了不適合的保單繳得要死，等到繳不下去又要想辦法處理，
白白失去可用來充實自我、累積資產的機會，反而讓通膨與環境變遷去侵蝕寶貴資金換來的保障內容...
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