[分享]保險（實支實付。定期壽險+殘扶。意外險。重疾。儲蓄險）規劃建議 (第90頁)

artNZ

artNZ
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891樓

2014-02-16 11:35

剛剛打了一篇,結果mobile01當機…

may5488 wrote:
1.如果今年只保一個醫療險,那個會比較好?看您要選哪一個.選富邦門診手術是融通理賠.選中信有門診手術條款.是我我會選中信.

###Thanks.我也會想選中信的.

may5488 wrote:
2.如果今年度只保：法巴+蘇黎世+中信, 我會有什麼風險缺口呢? 重大疾病有四項癌症不理賠.如下: 第一期何杰金氏病。
2、慢性淋巴性白血病。
3、原位癌症。
4、惡性黑色素瘤以外之皮膚癌。

###這個我知. 所以我才在想這四種癌症的治療方式是否是開刀+住院=可用實支實付來cover?

may5488 wrote:
另外法巴重大疾病險(重大疾病七項)跟富邦安心護照(重大疾病七項+壽險) 另外法巴重大疾病險(重大疾病七項)跟富邦安心護照(重大疾病七項+壽險)

###這個我確定是富安心護照(重大疾病七項+壽險)比較便宜,謝謝! (之前爬到舊文,所以以為法巴比較便宜) 滾來滾去

may5488 wrote:
另外您沒有殘廢殘扶險.萬一是疾病導致1-11級殘廢.您要選擇風險自負

###感謝您找出風險缺口!

我會問保經是否買中信的實支實付您可以考慮搭配.中國信託人壽殘廢保險附約(RDM)!

Thanks.

may5488

may5488
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892樓

2014-02-16 11:40

但是中國信託人壽殘廢保險附約(RDM)我看是只有意外1-11級殘廢哦!不包含疾病導致的1-11級殘.我是建議您可以考慮產險公司的意外險不要保改買這個.因為產險公司的僅自動加保非保證續保.中信這個是保證續保，內容建議去了解一下(產險公司意外險vs中信這張殘廢險理賠差異性)，不過中信這張年紀越大保險費越貴，採每5年調整一次保險費.所以您仍然有風險缺口

artNZ wrote:
剛剛打了一篇,結果m...(恕刪)

artNZ

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893樓

2014-02-16 12:21

may5488 wrote:
但是中國信託人壽殘廢...(恕刪)

如果是以下呢?

需求：怕殘怕病無法養活自己不怕死, 不用養家, 身後只留50萬可, 壽險不重要) ，所以小筆的看病錢還付得起, 最怕得個重大疾病與來個意外致殘。所以以下是預計要先保的險種與商品。

※重大疾病險(癌症)：富邦安心護照保費約NTD55XX
(原因: 重大疾病險主要可包括惡性腫瘤也就是癌症所需要的大筆醫療金，舉凡標靶藥物、新式抗癌藥物、新式手術或自費療程皆不在傳統防癌險的理賠項目中，因此才需要大筆理賠金用來治療使用。)

※意外險:蘇黎世產險(無名專案)/ 保額:500萬(11級)/ 無保證續保 NTD31XX
(原因:就怕意外致殘失去謀生能力)

※醫療險：中信壽險含附約HNRB/保額: 壽險10萬、計畫二重點是有門診手術理賠） NTD81XX
(原因:補貼健保的不足與住院期間地支出與損失)

之後再補:

※補充癌症與疾病致殘
安聯人壽(TLC)20年期定壽
(/保額100萬+100萬一年期定期CR+100萬DR)

謝謝指教

may5488

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894樓

2014-02-16 12:33

補那個安聯的是OK.但是P大有提到以下.要看您覺得100萬夠不夠.很二難.有其他家保險公司可以做到1:5比例的且有含殘廢殘扶險.例如:宏利人壽.宏利人壽目前跟中國信託合併.不曉得可不可以供用一個主約?？或者另外針對殘廢，殘扶險投保，不過費用不便宜，您要再問問保險人員.

反正都要買殘廢險，與其買個不上不下的100萬，那乾脆買個500萬，如果真的不幸疾病致殘，這樣理賠金一口氣拿到的也多... (喔咪陀佛...我不想拿不想拿喔...)

artNZ wrote:
如果是以下呢?需求：...(恕刪)

artNZ

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895樓

2014-02-16 12:52

may5488 wrote:
補那個安聯的是OK....(恕刪)

好的,我去問問看.

剛剛google了一下,疾病致殘的可能性也頗大...

疾病致殘的參考文章

may5488

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896樓

2014-02-16 14:20

除了國華之外，很少人討論到殘扶險，主因是巴氏量表太難理賠了!!
而國華大多認為還不差就是因為會按照殘廢等級理賠，之後每年申
請也只要戶口名簿即可，不過國華的財務狀況卻令許多人卻步...
最近發現除了之前版上常提的宏利定期壽險(TMN) + 宏利殘廢險(RDM)
外，也可以加上宏利殘扶險(YOA)
理賠條件為1~6級殘後每月給付保額最高180個月>75歲
若沒領完180個月保額，宏利還+2%年利一次補發，真是佛心來的^^
p.s 每年須以戶籍謄本證明生存申請...
組起來比國華便宜，理賠額度也更高 ;

以30歲男女投保TMN100萬(55歲滿期)+RDM500+YOA3萬為例 :

(男)

宏利人壽定期保險 100萬年繳保費 4,740
宏利人壽殘廢保險附約 500萬年繳保費 1,500
宏利人壽殘廢扶助附約 3萬年繳保費 1,497

年總保費 7,737
男生還好，但女生便宜到爆炸~~~~~~~
(女)

宏利人壽定期保險 100萬年繳保費 2,400
宏利人壽殘廢保險附約 500萬年繳保費 1,300
宏利人壽殘廢扶助附約 3萬年繳保費 513

年總保費 4,213
-------------------------------------------------------------------
殘廢保險附約(RDM)：
第八條［保險期間及續保］
本附約保險期間為一年，保險期間屆滿前要保人得交付續保保險費，以逐年使本附約繼續有效，並以保險期間屆滿日的翌日為續保開始日。

以主契約被保險人本人或其配偶為本附約被保險人時，得續保至保險年齡七十五歲之保單週年日止，以主契約被保險人之子女為本附約被保險人時，得續保至保險年齡二十三歲之保單週年日止。

除本公司報經主管機關核准，停止銷售本附約或有前項約定情形外，本公司不得拒絕續保。本附約續保時，依續保生效時報經主管機關核可之費率及當時保險年齡重新計算保險費，但不得針對個別被保險人身體狀況調整之。

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
一年期一至六級殘廢扶助金保險金健康保險附約(YOA)

第十條［附約有效期間及保證續保］
本附約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本附約繼續有效，本公司不得拒絕續保。

本附約續保時，依續保生效當時報經主管機關核可之費率及被保險人年齡重新計算保險費，但不得針對個別被保險人身體狀況調整之。要保人如不同意該重新計算後之保險費，本附約保險效力至保險期間屆滿後即行終止。

本附約被保險人得續保至保險年齡達七十歲之保單週年日。

-----------------------------------------------------------------------
殘扶險大都是1~6級殘廢扶助險，大都按月給付

市面上保證續保的選擇大概有宏利的ROA與友邦新出的的DIYR，都是給付保險金額 x 180月(15年)

這類險種比較適合用來輔助殘廢險用，補貼重度殘廢後不能工作後的工作收入，

若要單純以殘廢險來規劃也可以，但缺點就是少了7~11級殘

重大疾病險過40歲後就會明顯變貴

男生過30歲可考慮用富邦安心護照，女生用法巴或安聯癌症險搭還不錯

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之前i大提供的

常見的出單方是為

1)宏利：100萬壽險+500萬殘廢險+3萬殘廢扶助險

殘廢扶助險：http://ppt.cc/u549

2)友邦：特定傷病險(12萬+1萬x120萬) + 2~3萬殘廢扶助險

特定傷病險(含重大疾病)：http://ppt.cc/XpcH
殘廢扶助險：http://ppt.cc/nNRJ

3)安聯20年期100萬定壽+100萬殘廢險+100萬一次給付型癌症險

===============================================================================

這三個方案各有所長，結構也不太一樣

1)宏利的方案大概是目前市面上少數可以把殘廢保障做足又不用付太貴主約的方案
朝陽人壽有一個EASY GO II的專案更便宜，但該保險公司體質不佳故不談，
有人覺得雖然體質不佳，但當補充包無妨(反正倒了也只付一年保費)，都可以參考看看

如果是全家福規劃，宏利可以用媽媽當主約然後配偶與子女用附約，
這樣可以把殘廢險的保障一次做夠

2)友邦的方案很適合給小朋友用，適合當補充包(因為主約只保障最高30年)
大人在主約特定傷病險的費用稍高，可能沒那麼適合規劃

3)安聯的方案在中年後會明顯比各家重大疾病險來得便宜，這是優勢，
利用其優勢順便附帶殘廢險100萬，所以在這裡的殘廢險算是輔助用
這個組合的優勢是便宜，而且可以附掛配偶與子女附約，缺點是只保障20年
想要保久一點的話，主約要換終身壽險30萬，但這樣的話殘廢險只能保障30萬(與主約同)

artNZ wrote:
好的,我去問問看.剛...(恕刪)

CFUN

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897樓

2014-02-16 18:46

幫朋友問一下～
女性,50,單身,無小孩,
身體還算健康,無大病痛,但逐漸有許多小毛病...
原有高血壓,但多年前已經痊愈,完全不需服藥控制,血壓正常！
父母有心血管疾病,母親有乳癌,糖尿病
已有保險(南山),有醫療,癌症...
但醫療部分保障不佳,想再加保(可以暫時先忽略原有保險)

也是...不怕死,不用養家,怕殘怕病,身後只留50萬就可,壽險不重要....
希望可以保障到50~80歲中,重大醫療殘疾與生活保障！
尤其是65~80歲,身體已逐漸衰退失能時候的保障！

還請各位前輩指點一下應該如何買？保費？
麻煩推薦比較一下2張以上的保險方式！

感謝！感謝！

may5488

may5488
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898樓

2014-02-16 19:22

原來投保的内容有些什麼？預算年繳多少保險費可以負擔？
另外若是有既往症新保單是不會理賠的，還有可能加費，除外，還有年紀越大勢必保費越貴，要有所取捨，還有隨著工作收入的增加，某些部份可以考慮風險自負
您朋友有家族病史，要注意重大疾病部份，如癌症，糖尿病引發腦中風，心肌梗塞

每個人需要的保險都不同，建議還是本人自己做功課，自己才會了解自己所需

CFUN wrote:
幫朋友問一下～女性,...(恕刪)

artNZ

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899樓

2014-02-16 22:48

may5488 wrote:
除了國華之外，很少人...(恕刪)
1)宏利：100萬壽險+500萬殘廢險+3萬殘廢扶助險

殘廢扶助險：http://ppt.cc/u549

2)友邦：特定傷病險(12萬+1萬x120萬) + 2~3萬殘廢扶助險

特定傷病險(含重大疾病)：http://ppt.cc/XpcH
殘廢扶助險：http://ppt.cc/nNRJ

3)安聯20年期100萬定壽+100萬殘廢險+100萬一次給付型癌症險

感覺上宏利人壽的專案不錯

,尤其中信併了它(因為之前沒聽過宏利人壽)

.
謝謝整理與推薦. 謝謝指教

CFUN

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900樓

2014-02-17 0:26

may5488 wrote:
原來投保的内容有些什...(恕刪)

朋友原投保將於這二年到期了！
有保癌症險,不過金額不高,
醫療部分保障的很不理想,
希望年繳4-5萬內！
除已有癌症險可暫時不投保外,
其餘就視為重新投保,壽險保障不用多(原先保險已有)

保險實在很複雜...令人眼花繚亂...
且保險員說的與實際上的可能有差異....
高血壓已痊愈多年了～應不會拒保囉？！
(-->可請暫忽略此有此病症,就先以一般正常身體狀況來看,先瞭解投保哪個保險方案...)

還請建議有哪幾家保險....
還請幫忙分析與推薦...哪個CP值較高,
也希望保險公司的財務體質好,理賠不會太囉唆的....

感謝！感謝了！