saya wrote:
其實您們都誤會"bl...(恕刪)
saya wrote:
其實您們都誤會"bl...(恕刪)
這個我了解,呵呵,就是大樂透跟刮刮樂的差別吧!!
意外險1000大概只有50~100萬的保障,看壽險公司還產險公司
所以也只有500~1000倍^^",而且搞不好就賠那麼一次.
倍數高是合理的,因為相對理賠率沒那麼高.
其實大家所提的CP值只是一個慣用的辭,這裡應該偏向解釋為期望值EV
也就是發生機率*理賠金額.
我想意外死亡跟實支實付的EV值應該相去不遠才對.
畢竟他們的費率計算基礎在於,理賠金額=保險人數*保費
當然這之間有很多保險公司可以上下其手的空間,但還是不脫於這計算基礎.
而終身醫療就不一樣了,他多了對現在的保險公司極有利的變數:預定利率
2%以下的預定利率跟現在保險公司的投資報酬率,自己想利差多少.
may5488 wrote:
對啊.所以我才說保醫...(恕刪)
就說吧lili^$&*@%$*(@#%$
....說真的醫療險不用專注於要補足全額醫療風險
風險自負也是種保險.
dio0503 wrote:
就說吧lili^$&*@%$*(@#%$....
說真的醫療險不用專注於要補足全額醫療風險
風險自負也是種保險.
是啊!如果真把大大小小都買足就所費不貲了，
反而造成財務缺口，進而拖累資產累積速度，
基本上年紀大了之後可能就得風險自負，
也許到那個時候大環境又變了，
但羊毛出在羊身上，沒有保險公司愛做賠錢生意是一定的，
別棟樓還有人鬼打牆，一直問保定期險7、80歲以後怎麼辦，不然就是比較總繳保費，
我都不想回文了。
*不過以定期險為主力的保險規劃更要做好資產配置，才能發揮那些保費差額的效益。*
may5488 wrote:
對啊.所以我才說保醫療險要看一下住家附近的醫院收費標準.再來決定要保多少.不然保不夠理賠.那還是得自己貼錢.台大醫院哦..真的好貴.呵....不過您的醫療險有幫你補足這筆嗎?
沒有
..只有院內員工打折而已我終身醫療保了16年..我的人生36年來無病無災..
擅於計算「賠率」的大大們來看就是一個保浪費錢的...
另外我和我先生都有高額壽險..大家都想終身壽險很貴怎樣..可是我們16年前20歲其實沒貴到..
那時宏幅人壽..壽險300萬+終身防癌150萬+終身重大傷病150萬..保費一萬多元
後來又追加分紅保單終身壽險主約和終身醫療...近年加保的是年金險複例4％..為退休做規劃..
這16年保險漲價不下百次...就算現在20歲少年人去買終身壽險..在我感覺也是非常非常貴
如果現在有人問我需不需要投保終身醫療或終身壽險～自然是跟他們說：沒錢不要保～因為很貴
而以健保.意外險代替...我自己也是這樣喔！只是以前投保的都快繳完了..不特意去解約
而且無上限終身醫療後來好像有改.變成帳戶型..變得不是十分保險了
我自己現在都是用花旗信用卡保最便宜的意外險..一年360元
龍癡癡地著望著魔羯半响，手上抱得更緊，低聲道：「妳的臉紅得真好看……。」
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