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理想保險業務員該是怎樣的


LIN,IN-KAI wrote:
尤其在稅務這區塊從以前我就知道是可以強制執行要保人之保單價值金,


目前這塊不論是實務上還是學術上都沒有一致的看法。
有的認為可以強制執行,有的則認為不能強制執行,
正反兩面也都有相關的判例存在。
簡單的說,真的遇到了,就看自己跟對方誰比較能說服法官認同自己了。
但是可以扣押要保人的保單倒是不爭的事實。
不過這個跟稅務基本上並沒有太大的關聯。
這部分主要是在民法債權的部分。



LIN,IN-KAI wrote:
但目前國內壽險公司之訓練還是都教導新進業務與處經理級們保險可避稅的觀念


目前的保險公司應該已經很少這樣教育旗下業務員了,
至少就我所知道的幾家都不會這樣教業務員。
當然,業務員自己的認知就不在話下了,
目前確實還能遇到認為保險可以避稅的業務員。
不過應該相對於以前來說算少數了。



LIN,IN-KAI wrote:
但我可以給客戶正確的答案指引明確方向,也與律師事務所建立良好關係互相輔助,這樣一來一條線整合,長期配合久了都有相當的互信也很好做事,


這倒是一個不錯的作法。
術業有專攻,不一定要自己甚麼都會(不太可能),
但是能知道遇到問題時可以找誰幫忙解決,這就是一種優勢。

某關黑  wrote:
問了三商同學的主任,也打死不認,說記錄只會在三商,不會流出去,也沒公會這種單位..
然後安泰人問我是不是曾經申請三商保險?我不曾跟安泰人提到過三商..我好奇他如何得知?
安泰人說保險公會有記錄..@@


針對這部分,我想我可以稍微跟你說明一下。
確實,有一個單位叫做 中華民國人商業同業公會(簡稱壽險公會),
這個單位基本上有點像是所有保險公司的一個班長,
地位有點類似管理單位,但是又不是主管機關(保險的主管機關是金管會)。
這個單位,基本上負責承辦一些相關的證照考試、培訓課程、資訊宣導等等,
其中很重要的一個,就是裡面會有各保險公司所有保戶投保的險種資料,以及拒保紀錄,
這個資料我們習慣稱之為同業通報。
這個同業通報,有很多的目的,
比如說,針對一些不能重複投保的險種,避免復投保,還有一些財務狀況適合度評估,客戶查詢自己所投保的險種等等的功能。
所以,那位安泰的業務員說的是沒錯的,
確實有這樣一個單位存在,也確實會有這些紀錄。
但是,這些紀錄也不會很詳細,
基本上就只是誰有投保過哪一間的哪一個險種,保額多少,是否承保還是拒保等等。
但是細節部分,比如體況告知、拒保原因等等的,則不會在公會的資料中看出來。
所以在三商被拒保,安泰只會知道有拒保的紀錄,險種是哪一個,但是不會知道為什麼被拒保的細節。
所以三商的業務員只說對一半,拒保的細節部分只會在三商,不會流出去。


某關黑  wrote:
老婆的說法是三商拒保別的公司也不會保


基本上,這樣的說法並不算正確,
首先,即便是同一間保險公司,不同的險種,也會有不同的核保條件。
買A險種被拒保,不代表B險種也會被拒保。
再來,即便是同一個險種,不同的核保人員也會有不同的核保認定。(沒錯!你沒看錯!)
也許同一個案件給核保員A認定是這樣,給B認定又會有不同的結果。不過這部分主要是差在何保所要求提供的資料,
可能A要求提供完整病歷,而B只需要提供部分病歷之類的。
最後,不同的保險公司,當然也就會有不同的何保認定。
所以在三商被拒保,未必在其它家就會拒保,
但是可以肯定的是,在三商被拒保,其它家也會知道有拒保紀錄,所以在核保的審查時可能會稍微嚴格一些。


某關黑  wrote:
更爛的是明明送了公會,還不承認.


這點,我想應該也不能完全怪三商的業務員,
因為一般來說業務員不一定會知道公司跟壽險公會是有連線通報的。
因為所屬的部門單位不同,畢竟不在其位,不謀其政,也不能說是錯。


某關黑  wrote:
緣色的..幫我處理好保費的問題,我並沒有再多買別的保險...一樣每年年底送桌曆日曆..
然後我結婚, 我老婆也一份,老婆順口問有沒有可以鋪在桌上的那種桌曆..他笑笑說沒有..
後來每年都有了.. 但是那桌曆並沒有富邦的logo.. 我們都知道是他自已掏錢去外面買的..
我們並不是什麼大戶,但是這用心..會感動人..
紅色的..我母親還是它的保戶,金額也高我很多.,換了業務員之後,就沒看過人了..那對夫妻也是我母親想幫我買保險才來..
..兩相比較之下...


這部分就真的是個人素質了,
遇到貼心又真誠的業務員確實是會感動的。
不過其實有時候想想,那些現實的業務員也並沒有錯,
因為大家都是一天24小時,差別在每個人的分配不同而已,
也許他沒有把時間分配給你,但是可能他把時間分配給更重要的人身上也不一定。
這樣說並不是說你不重要,
而是說畢竟一個業務員作久了可能手中上千個客戶,
本來就不可能把每一個客戶都照顧到無微不至。
顧了此,難免會失了彼,只不過我們剛好身為此還是彼的差別罷了。
所以,其實多一些業務員服務也是不錯的,畢竟總是能找到剛好把我們放在心上的業務員嘛。
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