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30歲了Y.Y開始存定存股及買還本終身保險...

may大您好:
小弟在2.3年前買了美元還本保單,想說繳滿6年後每年可領回3%本金,
算起來約是定存2倍,所以就給他買了下去,沒去想什麼IRR的問題,
不過看了您幫樓主保單算出的IRR居然這麼低,讓我有點驚訝,
會不會小弟的保單IRR算出來也是很低呢?
可以麻煩幫小弟算看看嗎??若IRR很低的話小弟就打算停扣不續繳了,
匯率的問題就暫時不考慮,單純以原幣算就好@@.




Arbitrager wrote:
5天審閱期是簽要保書前,發單簽收後是10天契撤期。...(恕刪)


Thank you. 請問這是政府規定的,還是各家保險公司不同呢?

artNZ wrote:
保單撤銷要罰金嗎?...(恕刪)



業務佣金會扣回。

如果是醫療險要求被保險人體檢,那出單後撤銷會請業務扣體檢費用。

國泰1年繳5180美金.6年總共繳31080美金.以下以儲存生息方式計算.若是每年都有領生存保險金出來這樣子IRR更低.而且無法達到複利效果.以下幫您算到二十年度就好.自己判斷一下
若您現在是投保第三年度末解約的話可是賠錢的.總共會賠5180*3年=15540-12670美金=2870美金(以1:30來計算會賠台幣86100元)

第三年度末解約金為12170美金+累積生存保險金=500美金=12670美金.IRR為-9.87%
第六年度末解約金為29340美金+累積生存保險金2000美金=31340美金.IRR為0.24%
第十年度末解約金為30050美金+累積生存保險金6000美金=36050美金.IRR為1.99%
第十五年度末解約金為31130美金+累積生存保險金11000美金=42130美金.IRR為2.46%
第二十年度末解約金為32460美金+累積生存保險金16000美金=48460美金.IRR為2.57%


----------------------------------------------------------------------------
全球1年繳3049美金.6年總共繳18294美金.以下以儲存生息方式計算.若是每年都有領生存保險金出來這樣子IRR會更低.而且無法達到複利效果.以下幫您算到十八年度就好.自己判斷一下.
若您現在是投保第三年度末解約的話可是賠錢的.總共會賠3049*3年=9147美金-7993美金=1154(以1:30來計算會賠台幣34620元)

第三年度末解約金為7393美金+累積生存保險金=600美金=7993美金.IRR為-6.59%
第六年度末解約金為18045美金+累積生存保險金1200美金=19245美金.IRR為1.45%
第十年度末解約金為18545美金+累積生存保險金3600美金=22145美金.IRR為2.57%
第十五年度末解約金為18689美金+累積生存保險金6600美金=25289美金.IRR為2.62%
第十八年度末解約金為18787美金+累積生存保險金8400美金=27187美金.IRR為2.58%


您這張全球的您要注意一下.最高年度應該在第十五年度IRR2.62%.之後就開始下滑至第十八年度時變成IRR2.58%.之後可能是逐年下滑(您自己要去確認)
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說真的您這二張真的不好.若保單年度第三年還在負報酬這種我是不會考慮買的.而且您這張報酬也沒有多高.躉繳利變六年美金IRR大概在3.08%(以宣告利率不變之下算的).遠大過於您這二張要放二十年還不到躉繳美金利變的報酬率.您可能要放20年幾年.我只要放6年.您看差多少?至少也差了14年以上了.另外您不能解約哦!若您目前繳費三年就不繳了您可是大虧.國泰那張折合台幣會虧86100左右+全球這張折合台幣會虧34620元=120720元.現在解約保險公司馬上賺您12萬.

還有您的是美金還有匯損風險.不能跟版主那張台幣型的相比較.

s95696 wrote:
may大您好:小弟在...(恕刪)
小弟想請問,以上各位前輩在計算的時候,是否有把保險的費用算進去?

如果今年會過世,那值不值得買?
如果明年會過世,那值不值得買?



如果確定不會過世,那就要請問版大~~~~請問,妳為什麼還要花錢買保險??

還是乾脆每年買壽險,投資另行處理還比較好?

10年後若還突然急需要用錢,還可以動用。
用保單向保險公司借自己的錢,還要付利息給公司,真的有點圈圈插插。
唯一的好處,大概就是強迫儲蓄吧~~~~前提是工作要穩定,且絕對不會需要用到存在保險公司的錢
重點是投入的錢跟理賠保險的金額差不多是相等的.投入10萬理賠您10萬頂多多一點點.那買這個要做什麼.我也可以自己想辦法存起來啊.一樣可以COVR的.而且要用錢時靈活又彈性.也不會被卡在保險公司.若很怕會發生什麼事.需要壽險.就請買定期壽險.需要意外險.請買純意外險.定期壽險30歲100萬保額女生也才1600元.而且並不是每個人都需要壽險的.另外純意外險也很便宜啊.500萬保額職業等級一也不到3000元.建議大家要買保險要做功課.

什麼種人需要買壽險.這個要看個人需求哦:理賠重點為身故/全殘,有三個條件需要壽險:A.家庭經濟支柱 B.有債務的人 C.家中有殘疾人士須扶養。如果符合前述三個條件之一,會需要一定額度的定期壽險(非終身),用便宜的保費拉起高額的身故保障保障家人.如果您為以上三種條件的人才需要.


mar-ch wrote:
小弟想請問,以上各位...(恕刪)

mar-ch wrote:
小弟想請問,以上各位...

如果確定不會過世,那就要請問版大~~~~請問,妳為什麼還要花錢買保險??(恕刪)


保險應該不是為了死亡而買的吧

全球人壽新卓越變額萬能壽險.先了解一下這張總共要收什麼費用.

1.前置費用:您這張要扣前置費用餒!您知道嗎?保單年度1-6年都要繳.總共會收您前置費用共150%.但是不曉得保險員幫您配置的目標保費是多少?您自己看一下保單上面都會有寫.因為也可以某部份設目標保費.某部份設彈性保費(超額保費)扣的前置費用都不同.假若全部都是設目標保費.若您一年繳費2.4萬.那總共6年會收您3.6萬前置費用
目標保費:第一年扣50%.第二年扣50%.第三年扣20%.第四年扣15%.第五年扣10%.第六年扣5%
彈性保費:彈性保費又稱超額保費第一至第六年都扣3%

2.管理費用:另外還會收管理費用一個月是120元.所以8年下來總共會收您11520元(120*12個月*8年)

我看網路上是寫每年有四次免費轉換標的.第五次才開始需要收手續費
除了前述的三項費用外,其它的費用通常跟投資有關。以全球人壽卓越變額萬能壽險為例,每年有四次的免費轉換標的,第五次起才每次收取500元。共同基金、貨幣帳戶通常免收手續費,但是ETF就會收取。另外最重要的,所有的基金自己就會收取經理費、保管費,但是在ETF的部份,全球人壽還會另外跟保戶每年收取保管費與管理費。

您可以想想一開始就被扣了以上費用.若前置費用假設都以目標保費投入那您六年總共會被扣3.6萬外加8年下來的管理費11520元.所以目前總共是被扣走約47520元.您覺得這筆費用要賺多少%才補的回來??建議您找您的保險員幫您試算一下.或者可以問問目前保險員可以幫您怎麼處理這一筆保險.因為您前置費用都扣光了餒!您不要會不會很虧.但您要賺錢應該沒人可以跟您保證穩賺.因為您這份是投資型保單.投資有風險.基金有賺有賠.


yah02142000 wrote:
may5488大很謝...(恕刪)
說正格的,才30歲就開始買儲蓄險有點早,
應該可承受一些風險來進行投資相關,
我自己前2年也買份儲蓄險,經MAY大算過IRR值才剛好2%,
現在滿後悔的,但來要乖乖繳完6年,不然虧很大,
理財跟資產配置真的好重要,偏偏在學校的時候都沒教,
不知其他大大有沒可建議的地方有上這些課程,
或是組各討論會彼此討論分享看法。


ph1ph2 wrote:
保險應該不是為了死亡...(恕刪)


保險不是為了死亡而買的....?

保險就是保障傷殘亡時會理賠給你or你的受益人的

你敢保證每一次意外都可以大難不死還不用出醫藥費花這筆錢的?
我是有看過踄腳開GTR的拉 哈哈
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