基本上早已放下任何家庭責任，唯一就是顧好自己不要造成孩子的負擔才是首要考量。
當然，我並不是說高齡者就不需要醫療保障。
而是這樣的效益並不大，畢竟高齡後身體機能都在走下坡了。
治療的的效果實在微乎其微。
73歲倘若不幸罹患癌症...
我個人是會用剩下的時間去陪伴我的家人或是四處走走回憶往日的時光。
因為我沒自信能撐過那些積極治療。
況且距離平均身故年齡來說，老子了不起剩下4年的壽命。
我還要花個兩、三百萬去做治療...
我又不是張忠謀，多那4年的壽命可以創造更多的價值。
不如把錢省下來，留給孩子去完成他的夢想。
不然就出國走走，去欣賞世界上美好的事物。
況且除了壽險跟意外險外，都不能買了。
那也不用特別討論醫療保障的保單，所以我只會建議三張保單。
一、小額終身壽險
二、意外險
三、儲蓄險
其中我最推的是小額壽險，因為可以減輕孩子們的負擔。
唯一要注意的是前三年身故是退還總繳保費的1.025倍而非理賠30萬身故金。
但是依舊不影響他的價值，未滿三年不虧，超過三年絕對賺到。
關於小額終身壽險，我並非將它當作壽險看待。
而是把它當一筆身故金來看待。
針對高齡保戶來說，這張絕對不差。
這張主要適用對象：
1.70歲以上
2.次標準體
而政府鼓勵的小額壽險主要有三個特點
1.最高額度只能買到30萬(所以我只將他視為身後金)
2.保費會比一般壽險便宜20~30%
3.每人一生只限購一張
我隨便弄一張讓你參考看看，請參考下圖：
關於儲蓄險，坦白說這種年齡也很適合。
但是這句話是建立在跟我同樣的觀點，罹患疾病後不打算積極治療為前提。
並且有終身殘扶險的情況再作考慮會更好。
若你打算積極治療，麻煩請不要考慮儲蓄險。
把錢放銀行會最為實際。
若活得夠久，讓錢在裡面滾利息留給小孩是很不錯的選擇。
若活不夠長，那我也還是賺，反正還有身故金給小孩。
唯一要注意的是可能會因老年後發生需要他人照護的風險。
若沒有終身殘扶險，那我個人建議還是選擇躉繳類型的就好，以盡速通過虧損期，甚至不要考慮了。
而儲蓄險是否要購買...這點就因人而異，可買可不買。
我直接介紹實用的保險給你參考看看。
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?
其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?
最後，建議保費盡量不要選擇月繳。
保費的計算方法並非月繳X12=年繳
簡單的說，你選擇月繳保費，你X12下去你會發現保費比年繳保費多5.6%
若真的經濟上感到吃力，那麼去辦一張信用卡來繳費絕對不壞。
有些信用卡繳保費，可以分12期0利率，且有1.2%以上的現金回饋。(金融轉帳也才1%折扣)
相當於月繳的意思，而且折扣還比較多，且不會多出那5.6%的保費。
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再來信告知詳細生日，
如果有任何不清楚的地方也歡迎再來信詢問，謝謝。
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