Bear-Cute wrote:
不過如果這些全保的話，費用因該很可觀吧！而且限制也是一堆吧？冷
看到其中一條 ：如果意外死了，自己也領不到錢花！那當初還要辛苦賺錢繳保險
這我絕對不會保...(恕刪)
保險的大致意義，是花錢(不能說小錢)去請保險公司負擔出事時的所需大額費用
壽險、意外險是「家庭觀念」，這錢大多不是自己用的，身故是完全留給家人(或繼承人)的...
有些是因為受傷殘廢，就可能失去終生的正常工作能力和薪資收入(如失明、斷肢等)
這類就拿一大筆錢當撫恤金，當彌補失去(或暫時)賺錢能力的補貼
單身又不用撫養父母的，可能覺得意外險(身故)的錢根本不重要
壽險(很貴)和意外險(便宜，低機率)的主要規劃，是在家庭的主要經濟來源者身上
以一個雙薪或單薪+家管(帶小孩)的家庭來說，賺錢多的那個一定得好好規劃保險
今天萬一不幸出大事了(重殘或身故)，雖然機會可能偏低
但嚴重影響或斷了家庭經濟來源，也可能是非常悲慘的
小孩還小怎麼辦...還有房貸怎麼辦...另一半怎麼支撐往後的經濟...
沒碰到沒感覺，碰到就悔不當初，願不願意保當然取決於觀念
醫療險講白一點就是花小錢省大錢，只是這裡的省大錢意義很廣
從自己的醫療小額支出~大額支出，病房、手術、藥品器材、看護、癌症補貼...等
有沒有保險就跟醫療品質有關，例如健保四人房和自費單人房，一天大約差2-3千
又例如有些肢體骨折醫療的鋼釘支架，健保的免費但癒合後要再開刀取出
自費+2~3萬的材質可長期留於體內不影響，有實支實付保險才比較敢花下去(申請保險支付)
這些都還算小的，一般綜保費規劃(含壽險、醫療、意外等)大多一年2~3萬
繳過的錢可能還比中小型醫療支出高不少，只是看個人經濟因素
沒保險時出事，醫療大多就是能省則省，多花幾萬很多還是花不下去
醫療險也算有強迫儲蓄醫療基金的概念，避免出事時一時缺錢支付
一般人保險預防的還是比較重大的如重殘(意外、車禍)和癌症的大額醫療支出
數十萬起跳的，搞不好比繳20年保費總額還高很多
