我身邊只要住過院開過刀的~~一定都是幫家人買終身醫療險
老實說繳20年就不要再繳費..保費算起來也不會比繳到75歲就沒有保障的非終身醫療貴
重點是人生有很多不可預期的所以趁年輕力壯先繳完~~不用到6~70歲還要繳保費而已是越繳越貴
終身醫療的理賠範圍很廣~~我也聽過朋友開腿部的瘤時終身醫療理賠的比實支實付多很多
因為健保的關係住院往往最花費的不是實支實付部分反而是營養品或是請假照顧人的費用
或是購買一些需自費的器材....這實支實付也不會幫你付
關於大家說到通澎問題....我10幾年買了2張終身醫療 一張日額3000一張日額1500元
年繳保費一張2萬初一張1萬初....15年後我住院日額4500元不好用嗎??
重點是我的保費現在看來非常的便宜....其中一張15年到期的只繳到今年而已
我很慶幸我有買~~反觀我朋友當時為了省前買的一般醫療雖然年繳2千多但是她要繳到75歲
保費也會一直漲....
如果現在有能力其實買一張終身的其實真的沒那麼差~~因為你不知道未來會發生什麼事
重要是你要清楚了解自己買的終身醫療到底理賠了什麼東西才是重點
可能家中老人家長期生病我們剛好有用到終身醫療帶來的好處所以認為買終身醫療是不錯的
加上現在醫療發達其實真正生大病住院的其實很多都在70歲之後老實說一般醫療很可能你繳到75歲都用不到
但真的需要了卻已經不加保了....
再者70幾歲還要付保險費其實也是有很多問題的~~
es4241 wrote:
幫一歲小朋友買終身醫療險?
先要擔心保險公司有沒有這麼長命吧.
十多年前國華就一直說要倒
結果十多年後沒倒變全球
保險現在好像都有個什麼提列金之類的
要倒也會有補償接手啦~~
我們家有國華保單就是這樣被騙十多年啦
再者要真的要倒~~買一般壽險的保險公司不一樣會倒
一但你生過病後其他家不會再賣你保單~~
不是一樣沒保障....
其實我只是提供我遇到的狀況給大家一個參考
保費再我看來是越來越貴所以我15年前買的終身醫療現在看起來很便宜
再者我買的2家保險公司現在也都被其他家買去換名字了
自己想清楚需求就好....如果真的錢比較多可以考慮買終身型的啦!!
有時候算太精會算不過天定
至少繳完20年我就不用再擔心保險的事~~想到70歲還要繳保費
誰知道70歲我過什麼樣的生活~~有沒有能力繳
所以有能力快點繳完沒什麼不好
重點是~~終身跟不是終身的繳起來只是年限延長~~但又沒比較貴
繳差不多的錢一個保終身一個只保到75歲
看自己怎樣想~~
老實說~~現在讓我選~~我會替孩子買終生醫療日額1500元再搭配定期醫療
jamiechang33 wrote:
其實我看到很多人都說不要買終身醫療險覺得有點驚訝....想知道這些人有理賠經驗過嗎??
我身邊只要住過院開過刀的~~一定都是幫家人買終身醫療險
老實說繳20年就不要再繳費..保費算起來也不會比繳到75歲就沒有保障的非終身醫療貴
重點是人生有很多不可預期的所以趁年輕力壯先繳完~~不用到6~70歲還要繳保費而已是越繳越貴
終身醫療的理賠範圍很廣~~我也聽過朋友開腿部的瘤時終身醫療理賠的比實支實付多很多
因為健保的關係住院往往最花費的不是實支實付部分反而是營養品或是請假照顧人的費用
或是購買一些需自費的器材....這實支實付也不會幫你付
關於大家說到通澎問題....我10幾年買了2張終身醫療 一張日額3000一張日額1500元
年繳保費一張2萬初一張1萬初....15年後我住院日額4500元不好用嗎??
重點是我的保費現在看來非常的便宜....其中一張15年到期的只繳到今年而已
我很慶幸我有買~~反觀我朋友當時為了省前買的一般醫療雖然年繳2千多但是她要繳到75歲
保費也會一直漲....
如果現在有能力其實買一張終身的其實真的沒那麼差~~因為你不知道未來會發生什麼事
重要是你要清楚了解自己買的終身醫療到底理賠了什麼東西才是重點
可能家中老人家長期生病我們剛好有用到終身醫療帶來的好處所以認為買終身醫療是不錯的
加上現在醫療發達其實真正生大病住院的其實很多都在70歲之後老實說一般醫療很可能你繳到75歲都用不到
但真的需要了卻已經不加保了....
再者70幾歲還要付保險費其實也是有很多問題的~~
其實 我很認同你說的 15年前要買終身醫療..
那時候 雖然商品陽春了一點..
但是 跟定期醫療比起來 真是很便宜..
可惜 現在是15年後 我們已經買不到你當初的保費了..
這才是重點..
你說 自費器材 實支實付不付?
這可能就是 你業務沒跟你說清楚..
我的客戶之前開刀 買了一個固定膝蓋的東西 要1萬2(沒記錯的話)..
這東西要跟醫院買 讓費用出現在 醫院的收據裡面 就會賠囉..
如果 現在買的到15年前的終身醫療 那我絕對支持 終身醫療..
祈紅奶茶 wrote:
其實 我很認同你說的...(恕刪)
我日額3000元的那一張終身醫療買了12年了
其實蠻健全的~~連門診手術都有理賠那張保費是2萬初
記得當時做保險的朋友還跟我說既然我已經有終身醫療何不考慮去買定期醫療也才3~4千元
剩下的錢可以搭配一張儲蓄險主約替自己存錢(我當時剩下的錢大概可以買一張20年期35萬的儲蓄險)
可是最後我卻還是買了這張終身醫療
不到3年我家中就有人莫名其妙的生中病(病毒感染擴散全身而這意外是無法理賠的)
住院2年在醫院也看很多了
所以很慶幸自己有堅持買終身醫療....老實說20年後的終身醫療若是不值錢那50萬的儲蓄險會值錢嗎??
保險最主要的功能是分散風險~~發生意外時很貴的儲蓄險是幫不了你的
在醫院期間看多太多住院病患都是70歲以上老人家所以有此感概
不過每個人想法不同~~不過我還是要說
也許數字可以精算但無法精算出意外的人生
很多人總以為省下來的錢可以做其他投資或儲蓄
可是往往知易行難....很可能不小心就花掉了
20年後帳戶依舊空空~~所以若能力許可選簡單的做
繳完20年保障終身也沒什麼不可以
我真的只是站在家中有人生過大病身邊朋友開過大刀所以提供自己實際的經驗
再次重申....現在讓我選~~我一定會選日額1500元的終身醫療搭配一張定期醫療
讓保障更彈性
孩子的醫療保險該如何搭配？！
在這個產業多年，發現很多人覺得投保醫療險很複雜，業務員給的保險的建議書看起來霧煞煞，是因為對於保險的基本概念不瞭解。這裡就保險的基礎商品為大家做一個解說。
一個完整的保障，必須要有醫療險（實支實付、定額給付），住院日額，癌症險（一次給付型、醫療給付型)，意外險（意外殘亡、意外醫療），失能補助，豁免保費。但是對於這些險種的功用，可能很多人不是很瞭解，在此為您做一個說明。
壽險：
首先、孩子是不需要投保壽險的，因為壽險是有家庭責任及負擔的人才需要。因為壽險不是為自己投保，而是為家人投保的，投保壽險的目的是怕萬一走得太早時，家人的生活才不至於陷入困境，遺族的房貸才不會因為繳不起而遭法拍，孩子的教育基金才不會有問題。而孩子不會是家庭的經濟來源，所以不需要投保壽險。更何況金管會業有規範，為了避免道德風險，15歲以下的兒童不得理賠身故保險金，只能加息退還已繳的壽險保費，所以除非保險公司一定要一個基本額度的壽險當主約做搭配，否則不建議。
醫療實支實付險：
醫療實支實付險是針對實際上的醫療以及住院的開銷，根據收據的金額作理賠。也就是說除了特別看護以外的費用，絕大部份的醫療開支都可以申請理賠。申請理賠一般是用收據正本，但是某些保險公司也接受副本理賠。實支實付險理賠的範圍一般有手術、門診手術、以及住院病房日額，比較需要注意的地方是醫療項目（器材費、雜費）的額度是否足夠。
醫療實支實付險的保費合理、保障高，是保險最重要的一環。但是實支實付險一定是定期險，全國都沒有終身的實支實付險。
醫療定額給付：
醫療定額給付險，原則上是不用收據、只要診斷證明書就可以理賠。它是依照保單條款中疾病項目的%數，乘以投保的金額下去做理賠。理賠的範圍一般有手術、門診手術、以及住院病房日額。
另外、終身醫療險一定是定額給付的。終身醫療險一般是繳費20年終身有效，終身醫療險國人愛買，感覺好像也不錯，但是終身醫療的保費高、保障低，光投保終身醫療險，保障是不夠的。而且保險公司不是慈善機構，終身醫療的商品都經過精算，未來數十年的費用讓客戶在20年內繳清，所以終身醫療不是不好，但是一定要跟定期醫療險，尤其是實支實付險做搭配，才不會有保障上的缺口。
住院日額：
住院日額險是依照住院的天數，乘以投保的金額去做理賠。一般醫療實支實付險以及醫療定額給付險也有理賠住院的日額，如果額度不夠的話可以用住院日額險做加強。
目前各醫療院所每日的單人病房費用，約在3,500元到6,000元之間，小孩子住院為了要避免交叉感染，最好避免住健保病房，才能夠放心的養病。
住院日額險還有一個功能，就是如果父母要請假照顧孩子，或是請看護照顧，都可以藉由將住院日額險的保額提高，來支付收入的中斷或是請看護的費用。
癌症險：
癌症險有分為一次給付型或是醫療給付型。一次給付型顧名思義，就是在罹患癌症確診時一次給付投保的金額；而醫療給付型就是在因為罹患癌症就診時，理賠醫療的費用及開支。
一般孩子罹患癌症的機率不高，我會建議先幫孩子投保個定期癌症險就好，因為孩子投保定期癌症險非常便宜，將來等孩子長大了，再依照當時的需求及醫療生技的進步去做規劃，會比較好些。
很多人會誤會，以為一定要投保癌症險，罹患癌症時才有保障，其實不是這樣的。只要有投保醫療險（實支實付、定額給付額），往後因為癌症而住院接受治療時，一樣可以理賠住院期間的費用。當然、如果有加保癌症險，理賠的額度會更高，保障也更完整。所以要不要加保癌症險，就要看每個人的需求及預算了。
意外殘亡險：
就像之前所提及的，金管會規定15歲以下的兒童不得不得理賠身故保險金，那麼投保意外殘亡險有意義嗎？答案是肯定的。因為15歲以下投保意外殘亡險便宜很多，雖然意外身故不能理賠，但是因為意外導致1~11級殘，還是可以理賠殘障保險金的。很多保險公司的意外殘亡險，都還包括了重大燒燙傷險，對孩子而言也是很重要，投保時可以跟業務員多諮詢一下。
意外醫療險：
意外醫療險為什麼要獨自劃分出來？這就要回到醫療險的保障範圍。絕大多數的醫療險，都只理賠以下幾種狀況：住院醫療、門診手術、急診室6小時以上（以前的舊保單是賠日額，今年五月起新簽的保單改為實支實付），住院前後門診。
但是我們知道，有些意外事故是不需要住院的，例如騎車摔傷、被刀子切到、運動挫傷、骨折脫臼……等都是不用住院的，只要去醫院包紮治療一下就可以回家了。那麼這些意外事故，在純醫療險的部份是沒有理賠的，只有意外險可以理賠，所以意外險也是非常重要的。
至於如何判斷是否為意外事故，其實很簡單，只要是突發性，不可預知性，非疾病性的事故就算是意外。
失能補助險：
每家保險公司的定義不同，主要是針對因為疾病或事故導致無法工作、或是殘障時，保險公司在一定的年限內，每年（或是每月）給付一筆金額。
豁免保費：
豁免保費簡單的來講，就是幫您孩子的保險再買一個保險。每家保險公司的豁免條款都是大同小異，它的功能是在要保人（一般是父母）罹患重大疾病或1~6級殘時，接下來跟隨主約有效期間的所有保費（主、附約都包括），就不用再繳交。但是主約有效期過後，附約的部份還是要繼續繳費才能夠維持。
舉例來看，某人幫孩子投保20年期的終身醫療主約，搭配其它的定期險附約，在投保後的第7年因為意外導致3級殘障，那麼接下來13年主、附約的保費都不用再繳交。13年後豁免保費則因為主約的到期而不再有效，但是保戶只要繼續繳交附約的保費就可以，因為主約的保費豁免已經幫您繳交完了。
當然、還有很多其它的險種，例如長期看護險、年金險、儲蓄險………等，但是再說下去就太長了，因為跟孩子的保障比較不相關，所以就省落不提了。
其實定期險保費便宜、保障高，比較符合保險的意義。而小孩子投保定期險，一年一萬元就有一個很完整、額度很高的保障了，如果能夠打破台灣人對於終身醫療的迷思，那麼我會強烈的建議用定期險來做規劃。
以上的資訊與您分享。
祝大家，健康平安、幸福喜樂。
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