yohohoho1109 wrote:
小弟的老婆有買二份保(恕刪)
大大好
保額低是好事- 大部分錢都拿去投資了, 付壽險成本錢很少
5% 費用 - 只扣一次 , 接下來是一個月 NTD100 行政費用 (USD 778 in the table item D)
被保險公司拿走費用最多為 USD (778+200.32+156)
這張保單虧損主要來自基金本身淨值跌很多(USD 4450.48)....費用是一部分但不算大 (about 7% of USD 15000)
所以你的問題應該是投資標的基金淨值到底有沒有機會反彈?
也就是如果當初真的單買這支基金而非保單(基金+小額保險) 但淨值跌這麼多 , 你會贖回嗎?
如果對這支基金在投資什麼也不熟悉, 那這真的不是保單的錯, 代表也沒對投資標的做功課 ....
在保險版問投資標的可能不會太多回覆...看有沒有基金版可問?? 但錢是自己的...還是建議自己先了解....
WBfan wrote:
大大好保額低是好事-(恕刪)
Sorry, forgot to tell you, 投資型保單的保額有兩種,
A = max of (70W, 保單價值)
B = (70W + 保單價值)
如不想有任何保險, 可選 type A, 可打客服查當初買的是 type A or type B. 然後問客服如想減少保額, 最低可減到多少?決定後自己去保戶中心辦.
都能寫成一篇論文了
投資型淨值會變動會影響獲利
保單就人掛點賠錢。但都要一直扣。
月配息一直還你錢。但淨值也會一直降低。
所以想要靠投資型保單獲利。
一樣要掌握高出低進原則
淨值上去有價差就賣。
這樣賺到價差又領到月配息。
買的時機也很重要。
一定要整個市場都快死掉的時候才買。
但景氣循環股市漲跌這種問題再專業的人也會中槍。
業務員的意見通常都是買買買。放放放。
賠錢你家的事。
小弟我去年年底解掉三商兩張300萬的月配息投資型保單。一樣2019年買的。股市漲了一倍。淨值也沒漲2倍。剛好沒賠錢而已。慘。
等於浪費了兩年。
。解的時候櫃檯人員問我說沒用到幹嘛解掉。
放著可以領利息。
現在想想如果連櫃檯人員都不知道要跑
那客戶賠錢也很正常吧。。。。
業者自己搞一些投資型保險
一律跳過不看 因為沒意義
加上自己不懂的東西 都不要貿然投資
老話一句 保險就買壽險 醫療 防癌 產險即可
其他跟你說可以回本多少東西 看看就有
尤其還強調儲蓄險 沒意義
因為你不懂，也沒打算真的弄懂它，那多半會因為看不懂而提心吊膽
那還是省事一點比較輕鬆。
但是很多問題在於...已經買了該怎麼辦?
沒怎麼辦，投資要自己設停損，也要知道怎麼轉換投資標的。
先從你的問題來說起..
Q1.是問淨值降低了所以錢就沒了?
A1. 對，也不對。對的是沒錯，如果你現在贖回(因為是投資基金，所以是贖回)
那就是照那個價錢換回來，那就是賠錢。就跟你買基金跟股票差不多，你
選在低點賣掉，就會賠錢。
那不對在哪? 因為你說的是有月配息，所以其實本金加上投資損益已經分成每個月
匯給你了，如果要計算損益，還要把這些利息也算進去才準確。
至於要怎麼操作，由你決定。
Q2.費用問題...?
A2.請看你的對帳單。老實說我不知道你買的商品的條款寫些什麼，而且停售商品，官網
也看不到，如果要看還得去金管會查，我有點懶...
Q3.值不值得買?
A3.施主，這要看你啊...
投資型商品為人詬病的地方是...並沒有保證獲利，所以當出現虧損時，爭議就不少。
加上那個設計相當的複雜，就算是從事相關工作的人搞不好也不太懂全部。但只要
理解成是用時間來換取獲利，其實也沒那麼難懂。以保障的部分來說，變額壽險跟
原本的壽險差別在於...保額會變動。保額就是...你懂得...最後那筆錢。傳統的壽險，
你買多少保額，最後就是多少。
那麼變額壽險會是怎樣呢? 其實變額也有分很多種類，因為沒看條款，但從代號來
看應該是所謂的甲型，那保額的算法是保單帳戶價值x保險金最低比例，不能低於最
低保額。保險金最低比例是由金管會規定的，用年齡區分。15~40歲大概130%(不低於)
41~70歲大概115%，71歲是105%。換句話說...同樣投入相同的保費，變額壽險的身故金
是有機會長大的..
舉例來說，假如你現在是30歲，放了20年後，很幸運的保單帳戶價值有100萬，那在乘上
115%就是身故金(保額)=115萬。這樣的設計對於一些斤斤計較的人來說相當的方便，在每
個人生時期面臨的風險高低不同，可以自由的調整保額，而不需要重新買新的保單。
但...你也知道的，事事難如意，誰能保證你的帳戶價值會一值漲?那如果你是那種看盤會看
到血壓飆高的人，那最好還是別碰比較好...
另外就是...單純以保費來說，其實變額壽險的保費算是相對便宜的，這個要從費率表去換算
不過，壽險其實有分定期險跟終身險，兩者的保費又不一樣，只是單純從相同的保費能買到
最高的保額來看，投資型保單的保險部分的費用會低一點(相對)。
至於那些各種名目的收費，改天有機會再說。
投資型商品不是都不好，只是別把它當作穩賺不賠的投資，它的本質還是保險。
而投資有賺有賠，就算是買股票或基金也一樣，差別只在於它還有提供一部份的保障
而在持有的期間，除非你購入的是較新式的有專人代操的類型，要不然定期的轉換標
的是很重要的，千萬別買了就從一而終，要知道基金原本就有賺有賠，而且有些標的
的起伏相當的大，會讓人很抓狂的那種。
再說一個常見的問題，就是覺得投資型保單好像永遠都繳不完?這方面的問題大多是在
另一個類型，也就是所謂的變額萬能壽險，它萬能在哪呢?在於不用一直繳保費，只要
帳戶價值還夠扣危險保費跟其他的費用，保單就會一直有效。但缺點就是保費會隨年紀
增加而提高，不過這跟買定期壽險一樣，都是幾年會調一次。但相比之下也是一樣，保
額會有點不同。整體來說，保險公司都會把保費設計出差異性，投資型的保額相對會高
一點(投入同樣的保費)。如果你很在意要繳多久，繳多少錢的話，那選終身險會比較好。
保險也好，基金或是其他的投資也罷，金融商品都只是工具，工具不是買了就好，你還
要學怎麼使用跟分配，如果真的沒那個心力去操盤，那還是別碰比較好。但如果你對這
方面很懂，那麼保險其實也沒那麼糟。
yohohoho1109 wrote:
小弟的老婆有買二份保(恕刪)
(1)保險跟投資一定要分開, 特別是看到"變額萬能'"一定要遠離它,
否則就變成錢遠離你了.
(2)保險只保純消耗型(同時要滿足:低保費高保障), 就是出事才拿錢
(3)這次就當繳學費, 同時這個朋友請遠離他.
(4)保險主管機關對於這種保單, 都沒很想介入加註警語之類的.
(5)難怪壽險公司可以錢多到一直買大樓.
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