austin_coco wrote:
保險人員一定會推家庭(恕刪)
「保證給付」現在好像剩3家有。就發生機率來看，疾病跟意外是要優先考慮規劃的，我會推薦一定要投保實支實付醫療險，其餘日額給付的醫療險或是手術險就可有可無，尤其是現在的手術險給付都不像過去那麼優（手術項目多，但給付金額縮水），看自己財務狀況再決定是否額外加保
MiPiace wrote:
醫療險是消費，越消費你越沒錢，生活越沒保障。
會理財的，錢滾錢，是累積財富，跟本不用花錢去消費買可能用不到的醫療險。
這世界就這麼不公平，窮的怕死拼命花錢買雜七雜八的保險，只會更窮。富人就只會躺著繼續一直數錢就好了。
這段話真是一針見血
但會說這話的人通常是懂得理財
自然, 就知道過多的保險會損及財富的積累
我認識的人大部分都不會理財
所以買了一堆保險的人不少
動了個小手術
講到保險拿回了多少時, 頗為開心釋然
我聽著聽著, 實在不知如何回應
簡單想
如果錢放在身邊沒有更好的去處
那鎖在保險裡也不是壞事~
年輕時
我覺得可以買定期險
人過中年
如果已有一定的財富存量
就算買個"金貴"的終身壽險或醫療險也無妨
當是資產配置的一環也無不可
總之
還是要依自身的狀況做功課為好~
沒什麼好考慮的
沒錢的人要考慮一下
是投資賭一波.遇到危險就馬上倒.
還是讓自己活更久但是沒有錢.
儲蓄險這種東西就別提出來討論了.....
除非你錢多到銀行給你的利息超過2萬要扣健保補充費再說吧.
如果覺得還本型的失能險對你的負擔很大(30歲男性月賠1萬的額度.每年保費約1萬元)
那你可以考慮"定期型"的失能險即可
目前幾間保險公司如國泰.富邦等都有推出這種定期型的失能險
繳費20年~保障到84-85歲左右
一樣30歲男性~月賠1萬的額度每年保費約5000元
就個人而言~我保險只保可以小賠大的險種
如意外.實支實付再來就是失能
以定期型的失能險來講
月賠4萬元的保額~年繳約2萬元~繳20年就是40萬
一旦發生第一級失能~只要失能超過1年以上~這20年的保費就全部都回來了
當然很多人會提到有物價通膨問題
但~這世上是懂得投資理財而且有賺到錢的人多
還是只懂得定存或是購買那年息約2%的儲蓄險的一般小老百姓人多?
若是這麼懂得投資理財而且財務收入規劃都很健康與理想的人
我看也不需要上理財版來問問題了
一般小老百姓~收入普通不懂理財
對於人生的風險控管以及預防方式就是保險
但~險種百百種要如何了解符合自己的需求就是一門課題
個人投保唯一的中心思想就是"以小博大"的概念來挑選險種
一年的保費不要超過你家庭年收入的10趴
不然買超過你的能力，保費佔你家庭年收入的20、30趴
你買保險是來折磨你自己的嗎？
除非你已經不用繳房貸或是有房子可以繼承
那保費可以適當拉高到15-20趴
我個人認為買保險的順序
1.意外險
2.防癌及重大疾病險
3.實支實付險
4.終身醫療險（有閒錢再買，我自己有買）
5.手術險（有閒錢再買，我自己有買）
6.長照失能險（保險的最後一塊拼圖，個人覺得要買，我今年11月買的）
7.壽險（當你有很多錢再買）
防癌及重大疾病險這20年漲幅驚人
我民國90年24歲第一年工作就買南山的終身防癌險保額100萬及終身重大疾病險保額100萬及終身醫療險
民國92年因爲要到大陸工作，就買意外險，想說薪水變多了
就再加買重大疾病險，結果才過不到2年，重疾保費漲了快4成
到今年我之前買的醫療險明後年就滿期了，我查看一下大概相同保障的防癌險及重大疾病險
如果以我現在43歲來買的話，防癌險漲幅約7-10倍，重大疾病漲幅約3倍
如果以現在24歲的男性來買防癌疾跟重大疾病險，防癌險約是20年前的4-5倍，重大疾病約是20年的2倍左右吧！
有人說買保險不如把省下來的錢去投資理財
跟據28法則，只有20趴的人投資理財會成功
把保費控制在年收入的10趴以內，先有基本的保險保障（至於買什麼險，自己研究自己搭配）
這樣也不影響你拿1部份的錢來投資理財
所以我不買壽險，拿買壽險的錢來投資理財，盈虧自負
所以大部份的人還是要有基本的保險
保險不是保來賺錢的，它是爲了以防萬一，給你自己及家人的保障
最重要的是有了萬1的情況不會拖垮你全家
另外我不是賣保險的
只是很早就到大陸工作，所以自己研究了1些保險的東西來保障自己及家人
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