may5488 wrote:
對，沒有錯...(恕刪)
如果是這樣,您母親這份保單的IRR是2.41%. 比樓上計算的稍微好一些, 原因是雖然沒有複利的因素,這60萬保費分6年給付,也稍微沾點時間上的拖延效果.
may5488 wrote:
您有跑EXCEL系統...(恕刪)
是的, 是EXCEL跑出來的.
如果樓主說得沒錯, 之所以實際IRR能比直算高我想是因為本金部分是分6年投入,而利息在第二年就開始了,(想想你才開始放入第二個10萬元,就開始拿1.2萬元利息,利率是多少?).
關於5.79%, 是根據本金部分能在第7年全數拿回而且繼續領利息的基礎上如同開樓文裡的敘述. 這樣的話其實這60萬並沒有全程投入卻能獲得全程利息, 自然總回報會好的多.
不過我同意您, 這種優利似乎 "TOO GOOD TO BE TRUE..." BUT, WHO AM I TO JUDGE, 是吧?
may5488 wrote:
所以只要是繳費年度2.4.6都只要繳90970元(102970-12000)繳費1.3.5年都要繳102970元.在#2也有回答不是第六年領本金60萬哦!要保單年齡滿78歲才會還您本金哦!
原來是每年繳102970...不是10萬整
而且是每滿2年領1.2萬...
這樣差很大也....
原先年繳10萬整，每年領1.2萬，算IRR=2.X%...想說郵局怎麼可能佛心來著
依正確條件..不知道78歲領回有沒有1.2萬，即領61.2萬???
若是第12年領回只給60萬，IRR是 1.074%...真低..
若是第12年領回給60萬+1.2萬=61.2萬，IRR是 1.368%...也低..
基本上只能強迫儲蓄....通貨膨脹是趕不上，真實報酬成為負報酬...
還有個問題，若是被保險人未到78歲就身故...那1.2萬還照給???????
不給的話，郵局真的賺很大
被保險人於本契約有效期間內身故者，按身故當時下列三款計算方式所得金額之最大者，另加計按日數比例計算當期已繳付而尚未到期之保險費給付｢身故保險金｣：
1.保險金額、
2.保單價值準備金、
3.累積所繳保險費扣除已領生存保險金給付後之金額。
滿期保險金
被保險人於保險年齡達78歲之保單週年日仍生存且本契約仍屬有效者，本公司按當時之保險金額給付「滿期保險金」，給付後契約效力即行終止。
生存保險金
1、 繳費期間內：
每屆滿二年之保單週年日，按當時｢基本保額｣百分之六給付。
2、 繳費期滿後：
繳費期間屆滿後(含繳費期間屆滿當次)至被保險人保險年齡達77歲之保單週年日，每一保單週年日按當時「基本保額」百分之六給付。
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還有個問題，若是被保險人未到78歲就身故...那1.2萬還照給???????
身故後就領身故保險金啊.所以1.2萬就沒了.身故保險金給付那看是保單金額或是保單價值準備金.或是累積所繳保險費扣除已領生存保險金給付後之金額哪一個比較高.就給付哪一個
我有特別上郵局網站試算這個長春增額還本保險的費率.所以不是年繳10萬.是年繳102970元.若是有轉帳或是使用信用卡繳費另有1%折讓.另外滿期是78歲領回.而生存還本金是只給付到77歲之保單週年日.所以繳費期滿後是給付5次的1.2萬沒有錯.78歲是給付還本金60萬.還有這張是寫增額還本型"壽險"所以含有壽險成份的IRR都很低.因為這些都是要成本的.那成本要由誰吸收.當然是"保戶"啊!以下有範例說明.所以我才說郵局的連算都不用算IRR很低的.另外要卡12年那麼久.實在很不適合.就算想要強迫儲蓄也找一張期限短一點的.IRR高一點的.因為像這種寫著增額還本型壽險.通常中間解約本金都會損失很多(這個得看解約金表才能知道.以之前的經驗來說通常這種繳費期間都是負報酬居多)建議版主改買別張現在有六年IRR接近2%的.
http://www.post.gov.tw/post/internet/c_insurance/1323075293180/I04-07_all.jpg
rickchiu wrote:
原來是每年繳1029...(恕刪)
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