請教大大有多少人會將保險納入理財投資(不是財務規劃)的範圍內 (第2頁)

THS99
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11樓

2014-01-01 10:34

我想不管是怎樣的理財投資方式每個人都有他獨特獨到的想法跟觀念

對於理財投資投資理財這四個字的定義也不一樣

我的話投資是理財的項下

理財是錢的運用.分配.規劃(指把錢拿去花. 拿去投資 .拿去定存拿去買保險拿去...等

投資是指有虧有賺的如股票.基金.房產之類的

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保險到底可不可以納入投資我想真得是因人而異

而其是現在金融商品很多是保險是投資?????

只能說每個人的需求不一樣對該產品的定義不同

有的人認為他是投資那就是了
有的人認為他不是那就不是了

我也是保險歸保險投資規投資

換個標的物來說妳覺得定存是投資嗎?

曾經看過一篇文章說他定存報酬率贏過一堆玩股票玩基金的人(金融風暴時)

然後有錢人也跳出來說他也是光定存就吃不完了定存就是我的投資

呵呵雖然有點離題了 XD

只是要說不用跟別人吵理財投資的方式自己認為 OK 那樣就夠了

多聽多看別人的想法吸收知識增強自己的荷包

別人的荷包讓他自己去想辦法就好瞜~~ orz

may5488

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12樓

2014-01-01 10:39

這類型的保單我也買了不少，一方面可以放短期3年就大於定存，一方面也可以考慮年金化，若利率高可以考慮領年金(若不選擇年金化也可以一次領回)這類的保單保險員根本不推，也不愛賣，因為對業務來說沒有什麼肉可以啃，所以好東西得自己發現，但是3年大於定存保單昨天是最後一天，現在要買不僅閉鎖期延長(可能6年以上)，IRR也變低許多

vegesmile

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13樓

2014-01-01 11:16

即期年金保險業者不會說的祕密

財經中心/台北報導 - 2012年01月01日 09:00

退休是人生必走之路，但很多人對退休保險金計劃卻遲遲不能決，主要原因是退休計畫啟動前，常面臨太多未知的變數，因此有些人偏好購買即期年金（Immediate Annuity），在可預期未來有筆固定的收入。

根據美國情況，多數購買即期年金的民眾等同與保險公司簽約，先付給保險公司一大筆錢，例如10萬元，之後保險公司再每月付給你生活津貼。據網站 ImmeditateAnnuities.com的資料，65歲的男性若存入10萬元，終其一生，平均每月可領取598元的給付金額（Payout）。

通常財務規劃師建議，如果期望在有生之年，你的儲蓄足夠使用，每年只能由儲蓄中提領4%，按照這樣的比率，你每月只能由10萬元的帳戶中提領333元，與如此保守的提領策略相比，即期年金可給予你較大的金額。

但購買即期年金險，你必須活的比保險公司預期的久。以最陽春的即期年金險為例，如果你簽約之後不幸馬上往生，你的繼承人將一無所獲，已繳金額也全歸保險公司所有。

這些未付出的金額，正是保險公司的即期年金險所提供的給付能高於儲蓄金額4%的主因，你的保險公司在與你簽約時並不知你何時會過世，但在10萬個購買年金險的民眾之中，保險公司知道有一半的人將在預期的壽命中間值之前過世，另一半人將在預期的壽命中間值之後過世，在預期壽命的中間值之前過世的人，其所繳之保險金將用來支付給在預期壽命的中間值之後過世的人。

保險公司提供各種不同的保險金給付選項，但那些選項大多拉低你的給付。例如，一對同為65歲的夫妻，他們希望年金的給付一直到他們兩人之中有一人過世為止，每月年金的給付將縮至501元，比平均給付金額少近100元，其中很大的原因是女人的平均壽命較男性長。

假使他們希望年金的給付將一直到他們兩人皆過世為止，就算其中一人過世，在世的另一人還能領取剩下的年金，每月年金的給付將縮減至484 元。

接著還必需考慮通貨膨脹的問題，通膨會侵蝕固定年金的價值，如果每月可領取500元的年金，一年的通貨膨脹率為3%，這500元在30年後購買力將下降至207元。

但購買隨著通膨率調整的年金險也不見得划算，以先鋒公司（Vanguard ）所推跟隨通膨率調整年金險為例，65歲的男性投保人，無受益人，若存入10萬元，每月的給付金額為433元。

同樣條件，存入10萬元購買一般的年金險，每月的給付金額卻為598 元，假定每年的通貨膨脹率為3%，隨著通膨率調整的年金險在12年之後，給付金額才會達到這樣水準。

為何現在不是購買即期年金險的好時機？因為年金給付是依據利率變動，但目前的利率水準是空前新低，如果你能多等幾年，等十年期國庫券收益率回復到正常水準約5%，到時你便能獲得較高的年金給付。

當然如果即期年金險僅做為你投資組合的一部份，至少是你可以依賴的定期收入，這樣的投資對你仍有幫助。

AMD_Hammer

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14樓

2014-01-01 11:41

vu84vu wrote:
即期年金保險業者不...(恕刪)

我講的不是即期年金險

AMD_Hammer

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15樓

2014-01-01 11:44

RonaldHS wrote:
請問類似AMD大大文...(恕刪)

昨天以前這類保單都是很好找的
現在要自己做功課了

AMD_Hammer

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16樓

2014-01-01 11:49

wishwind999 wrote:
http://tw....(恕刪)

其實很多家都在賣 , 只是市面上幾乎找不到而已
只要靠自己主動投保

前後兩句話矛盾
昨天以前
應該很好找吧
是沒業務員會推銷而已

AMD_Hammer

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17樓

2014-01-01 11:53

THS99 wrote:
我想不管是怎樣的理財...(恕刪)

儲蓄險也有外幣的
要分這麼仔細的話
也有投資類的

AMD_Hammer

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18樓

2014-01-01 12:17

THS99 wrote:
我想不管是怎樣的理財...(恕刪)

雖然我已經不投資主動型基金,
也沒有推薦下例保單的意思
甚至我也不知道還有沒有賣
但類似下例的保單
跟去銀行買基金有何差別？
說保險不能投資,不能儲蓄的人
在我看來不過是見識淺薄

其實投資型保單除了變額萬能壽險以外
還有另外一種變額年金險
變額年金險就跟去銀行買基金投資較類似
例如以前看過富邦的一張變額年金險:
附加費用3%(不是常見的150%,銀行1.5%)
行政管理費100/月(銀行0.2%/年信託管理費)
保額低於保價的話,不收危險保費
一年六次免費轉換(銀行1.5%~0.5%不等)
基本上保單就跟銀行買基金極類似了
當然傭金率可想而知,
150%可以抽多少傭?
3%能抽多少傭?
沒業務員會推變額年金險

但我的建議是別投資主動型基金

AMD_Hammer

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19樓

2014-01-01 12:47

不會說以下這種保單不是儲蓄或投資吧？
有人知道該怎麼買的話也指導一下
看起來滿不錯的
而台灣以前也一樣有一年期儲蓄險

為降低實體通路的高額成本負擔，新光海航人壽創大陸台資保險業先例，與淘寶網合作在網路開賣保單。銷售的保單初期先瞄準萬能壽險，未來將延伸至婦嬰險與幼兒保險。
新光海航人壽是新光金子公司新光人壽與大陸海航集團，於2009年合設的公司，目前資本額人民幣5億元，雙方各占50%，去年總保費人民幣約3億元，今年目標3.7億元，前九月已追平去年全年。

由於大陸養保險業務員貴且流動率高，新光海航將業務員人數控制在500多人，主攻銀行與電銷，在與工行、中行、浦發銀行合作下，銀行通路占總保費超過六成，已是公司第一大通路，次為占一至兩成的電銷部隊，目前有一百多人。

為持續降低通路固定成本、透過高客流量網站引流以接近潛在客戶，新光海航在上（9）月於淘寶網賣起保單。負責該項業務的新光海航銀行保險部副總張輝耀表示，淘寶網去年12月就允許店家賣保單，已有大陸國華、弘康、前海、信泰、東吳等大陸保險公司參與，商品包括萬能壽險、車險、意外險等。

其中，萬能壽險因採躉繳、解說容易，加上提前解約須收解約費期間僅15天到一年，為淘寶網上最熱門的壽險商品。新光海航估計，整體店家光是9月，銷售保費約人民幣6億元，幾乎是上海國泰人壽一年的總保費。

張輝耀說，萬能壽險具有類定存性質，雖然保障終身，但保戶一般不會長期持有，而是在和定存比較下，過了收取解約費的期間後，就提前解約，以賺取保單內部投資報酬率（IRR）。大陸目前一年期人民幣年息約3.25%，持有萬能壽險一年的IRR約5%。

他解釋，大陸萬能壽險，IRR可以比存款利率高這麼多，主因理財商品競爭激烈，須有高報酬率才會吸引民眾。新光海航在淘寶網賣的萬能壽險，最低申購門檻人民幣1,000元、最高20萬元，保額為保費1.05倍，IRR也在5%以上，兩個月後解約免解約費，具競爭力，開賣不到一個月已有十幾件交易。

zeus lu

zeus lu
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177分

樓主

2014-01-01 18:17

謝謝大大們的回覆，尊重每個人對於理財的觀念；
因為小弟智商不高，面對繁雜繞口的保險條文無法一一理解，所以覺得陷井太多，看到很多中產階級在有限的資源下竟然投下大量保費，但終究事與願違；
我自己的觀念是認為貨幣對我來是說負資產，我要如何用貨幣來增加我的資產是重點，而保險就是保險，是用來預防意料之外的事情；
提出疑問是因為自己的理財操作這幾年來一直很順利，我也看不到資產貶值的危機，相反的在看過業務員給我的各種投資型保單后直覺想到，買這些投資型保單的人，將來的資產一定會縮水；
如果有那種保單是保證貨幣本身不會貶值、投報率每年超過10%，那我一定會購買而且會大力推薦；