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理專不告訴你的秘密六-保險不保你的財務風險

小弟長期追蹤W大的好文
真的有料
感謝您的解說
不多說 +5
魔城主人 wrote:
理專或是銀行幹的不是慈善事業,獲利自然是最優先的考量

樓主當過理專嗎?

如果? 為何將問題簡單化?
如果不是? 又如何代表理專發言?

您何不分析一下第一英傑華為何破局?

無意筆戰或嘴炮,
只是要提出看法還請客觀公正些不要過於簡化問題
(恕刪)


Q1 回答你我是不是理專的問題

要評論一件事情 自己未必要去做過這件事情

要評論紅景天好壞 未必要親自去做過紅景天

要評論理專 未必要親自從事過理專

要評論吸毒 難道您會親自去吸毒 ?

要評論自殺 難道您也要去自殺 ?

當然 可以告訴您 我賣過保險 也當過理專

但是我現在只是一些人的管家

專管一些家庭的 資產負債表 現金流量表 損益表

讓我管理的家庭或者個人門檻 現金以及可立即變現的金融資產 不少於新台幣1000萬 or 30萬美金

我的目標很簡單 打敗通膨 而且 實質利率要超過定存利率

例如 通膨2% 銀行定存2% 那麼我的最低的預定報酬率 要超過 4%

Q2 我對保險感冒 不是因為保險不好 是賣保險的人有問題

試問一張20期的保單 預定利率2.25% 20年後的實質IRR 才1% 30年後 實質IRR才來到接近 2%

試問 怎麼打敗通膨 ?

但是我的前同事 都打著抗通膨的明義 賣這樣的保險 而多半不知道保險真義的人

以為買到好東西 結果 卻不知道 保險的目的 在於人生規避風險 : 生老病死殘

這就跟我前面的貼圖 台灣人買保險的四大缺誤一樣 搞錯了!!

Q3 那怎麼賣保險才對 ?

風險規避 :

精算 客戶的資產與負債 以及客戶本身所負責的家庭責任

還有未來需要的現金流量 依照客戶的需求

用最少的金錢 做最好的規畫 (這概念 今周刊很多 請自行翻閱)

資產轉移 :

精算稅 然後用合法 合理的方式 轉移資產

如果能夠做到像我這樣的模式 賣保險

才真正能夠了解客戶需求 替客戶量身打造家庭的風險 與 資產轉移管理的規畫

請問 能夠做到這樣的 理專 or 保險從業人員有多少 ? 99%不可能

*******************************************************

最後 第一英華傑 會倒 ? 干我屁事!!

但是這是一個警訊 一家正派的公司 竟然不被市場接受......

代表這個市場的客戶 被教育的很好

但是苦果更多 苦果 後面再說吧!
wishwind999 wrote:
Q1 回答你我是不是...(恕刪)



可以按一個讚給你嗎?


補充:(第一英華傑 會倒 ? 干我屁事!!
看到這裡我很沒禮貌的笑出來了看得出來W大真的是很直率的一個人
他會倒, 也不干我的事
不過還是願聞其詳~ 長知識長知識
還把錢拿去炒房

我寧願買台哥大被套10年也不買儲蓄保險

貓在鋼琴上 wrote:
補充:(第一英華傑 會倒 ? 干我屁事!!
看到這裡我很沒禮貌的笑出來了看得出來W大真的是很直率的一個人
他會倒, 也不干我的事
不過還是願聞其詳~ 長知識長知識


這問題 跟我回答朋友 為什麼股票跌一樣

打電話問主力阿!!

去第一金 股東會上 問總經理 問董事長

或者 問英華傑的老大 問他為什麼要退出 ? 不是又直接 又正確的答案嗎 ?

我回答的 都是我猜的 這答案有意義嗎 ?

但是台灣沒有靠*純保險*就能活下去的保險公司 很悲哀阿!!

太棒的內容了,終於有專家寫出這麼好的內容,

為什麼多數的保險人員會被大家所討厭,

就是一切都只看高傭金,根本就罔顧消費者的真正的需求(生病/殘障/年老/死亡),

當然精算師規劃的產品也是大有問題,只知道吸你的血(一般人不適合買投資型保單 or 儲蓄險).

我現在學乖了(上過1次當),只要不出事也會拿錢回來的,一律不保.

1.投資型保單(or 萬能變額型) ---> 跟基金結合不買(傭金賺超超大140%/前5年,保費高保障小)

2.儲蓄險 ---> 不買(傭金賺很大,保費高保障超超小,早期利率高還OK),曾經是受害者,後來只能忍痛停繳做展期結束.
當業務在推銷保險的時候

都是說買未來一個保障

我看他們都不知道未來會怎樣

要怎麼賣未來的保障.....

有的業務保險賣不夠還邊賣生前契約..........

再過幾年都不知道要拿啥東西出來賣了.......

魔城主人 wrote:
理專或是銀行幹的不是...(恕刪)



所以您的意思是~~理專跟銀行就是要賺錢

所以我們把錢交給理專~就是要讓他們賺錢嗎

至於銀行不是慈善事業,大家都非常清楚
但是我現在只是一些人的管家

專管一些家庭的 資產負債表 現金流量表 損益表

讓我管理的家庭或者個人門檻 現金以及可立即變現的金融資產 不少於新台幣1000萬 or 30萬美金

我的目標很簡單 打敗通膨 而且 實質利率要超過定存利率

xxxx

請問一下

你的投資工具是那幾種呢??
好文關注,樓上大大問的投資工具有哪些,
也蠻想知道,有沒有小資也適合的~
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