hohoyeh2000 wrote:
所以大大的意思是全球人壽，並不很好的意思嗎?
那麼國泰或南山，有類似的美元計價儲蓄型保險嗎?
(這兩家是小弟查到台灣市場規模一二大的)...(恕刪)
台灣市場規模屬一屬二的沒有南山啦，況且南山可能不會比全球好到哪去，幾度經營權易手，一下外資一下台資，將來可能要變中資了。
建議找真正大間且有在賺錢且後盾穩的，比如中國人壽、國泰、富邦這種的，可以自己查一下市佔率。且中壽算不錯賺錢的公司了，進幾年也吃了不少外商。
上星期拿到富邦的試算表,(其它家的我沒跟業務員要,但是業務員都有E或傳訊來告知我有這種保險)
根據我拿到的試算表,跟當時問業務員的幾個問題,
個人的看法是這樣~~
1. 如果有閒錢,可以買.
因為一綁就至少6年,跟定存是相同的,所以如果是救命錢那種資金,不要拿來買
2. 是"美金計價",不是換美金給你
因為上面有人提到會不會去美國生活,個人覺得這是兩碼子事,
保單就是美金計價,要領回時,還是拿台幣,不會拿美金給你!!
當然有人會想說,那還是有匯差啊>>我也有想到...
先撇開匯差來說,以美金計價的保單,利率比台幣的優(就好像銀行定存,外幣的利率也通常比台幣優一樣)
那再看到匯差這一塊,會不會賠了本呢?
我問的業務員是說,他們自己有算過,以富邦定的利率(3.75吧,還是3.57?我有點忘了),匯率要到1:15才會打平(打平的意思是,存錢沒利息)
在1:15以下,才會算是賠錢(就存錢還倒扣囉...)
匯率在1:22~1:26之間,跟存台幣是差不多的利率(為什麼是範圍值,因為要看是活存定存還是有特優的利率)
3. 雖然可以一直放著生利息,不過也隨時可以領出來(部份解約的方式)
個人目前的想法是這樣,如果我要買這類保險,跟郵局六年期相比,利率好很多,
如果六年到了我不爽,大不了全部解約>>跟郵局六年期到期就結束一樣,
要是這六年當中,匯率低到我不滿意,解約金也沒虧很多,(以富邦的試算表來說)
而且就富邦的業務員跟我說,別家的利率應該也是差不多(指計算基礎),
所以買它家的美金計價保險要虧,也應該是差不多在1:15以下...
那剩下的就是條款的細目部份,例如提前解約的限制,理賠的規範啦...這些.
(如果我要買,個人習慣是一定會要條款來看,不過目前興趣一半一半,所以還沒去要...有拿到手再來研究)
以上~~小小淺見給各位參考
LITTLE RABBIT HOP HOP HOP
idalex wrote:
我問的業務員是說,他們自己有算過,以富邦定的利率(3.75吧,還是3.57?我有點忘了),匯率要到1:15才會打平(打平的意思是,存錢沒利息)
在1:15以下,才會算是賠錢(就存錢還倒扣囉...)
匯率在1:22~1:26之間,跟存台幣是差不多的利率(為什麼是範圍值,因為要看是活存定存還是有特優的利率)
很明顯這個業務不是說實話唷
如我之前說的
現在美金兌換台幣約是1:29.5
如果美金貶值為1:28.5
(29.5-28.5)/29.5=3.39%
所以你只剩下不到1%利息
再扣掉手續費...
嗯~~蝕本了
這是很簡單的數學
業務拿給客戶看得，永遠只是最漂亮的數字
等到發現事實與試算表不同時也來不及了
當初我朋友也是買花旗澳幣定存
利息很高沒有錯
但是匯差加上去後
他一整個哭死了....
沒事來看看
Erickson wrote:
如我之前說的
現在美金兌換台幣約是1:29.5
如果美金貶值為1:28.5
(29.5-28.5)/29.5=3.39%
所以你只剩下不到1%利息
再扣掉手續費...
嗯~~蝕本了
老大，雖然這是很簡單的數學，
但是也不是這樣算的喔。
匯率風險是"只算一次"的，
但是妳每年的報酬率是每年都算的。
也就是今年報酬率3%...明年再3%...
不考慮複利效應的話你最少也賺了6%...
扣掉匯差3.39%還有2.61%...
你擺得越久匯差的影響就會越小。
除非你今年買明年就要解約，
這樣的話就算不管匯差問題也一定是虧錢！
保險就是要長期持有的，
一般來說都會擺個十年以上，
扣掉繳費期間前六年沒有報酬率，
第七到第十年一共四年，每年3%的話到第十年一共獲利12.55%(複利計算)
就算扣掉匯差也還有將近10%的獲利，
比銀行定存還要划算...
別忘了錢是分六年繳而不是一筆繳，所以銀行定存10年並不會有10%的總報酬率喔。
再來，沒有人能保證美元一定會"長期走弱"，
現在全世界國家的外匯存底都是美元居多，
這種情況下美元能弱到甚麼地步？
我覺得現在1:29左右就是算相對低點了，
未來也許不一定會昇，但是我認為就算降也不會降到多低。
再來，依照樓主的文可以知道，
樓主是一個很懂得分散風險的人，
所以在資產配置中多一個美元的配置也是利大於弊。
不管未來情況怎樣，
不管未來會不會移民，
我覺得美元至少比台幣"安全"。
何況，就算不移民，總可以出國旅遊玩耍吧！
美金是世界通用的貨幣，
就算要換成其他貨幣也比台幣方便。
台幣只在台灣用而已，
到了國外你也很難直接拿台幣換成當地貨幣。
不是風險高就是要被收很多手續費又麻煩。
最重要的一點，
沒有人說領到美金就一定要馬上換回台幣呀！
如果覺得當時的匯率不滿意，
那就留著等到滿意的匯率再去換就好了不是？
idalex wrote:
2. 是"美金計價",不是換美金給你
因為上面有人提到會不會去美國生活,個人覺得這是兩碼子事,
保單就是美金計價,要領回時,還是拿台幣,不會拿美金給你!!
當然有人會想說,那還是有匯差啊>>我也有想到...
先撇開匯差來說,以美金計價的保單,利率比台幣的優(就好像銀行定存,外幣的利率也通常比台幣優一樣)
那再看到匯差這一塊,會不會賠了本呢?
我問的業務員是說,他們自己有算過,以富邦定的利率(3.75吧,還是3.57?我有點忘了),匯率要到1:15才會打平(打平的意思是,存錢沒利息)
在1:15以下,才會算是賠錢(就存錢還倒扣囉...)
匯率在1:22~1:26之間,跟存台幣是差不多的利率(為什麼是範圍值,因為要看是活存定存還是有特優的利率)
嗯....
美元計價的保單是"你繳保費的時候是繳美元，領回來的也是美元"。
你可以拿台幣去"銀行"匯，但是銀行一樣是先把妳的台幣換成美元之後再繳給保險公司。
而領錢時保險公司不會也不能幫你把美元換成台幣給你。
這是政府的規定，每家保險公司都一樣。
另外，
其實美元的定存利率比台幣更低喔。
之前台幣定存利率1%的時候美元我記得只有0.25%...
之所以美元保單的預定利率會比台幣高應該是因為美元公債的利率比較高的關係。
這部分我沒有研究所已不是很確定了。
一品法前 wrote:
台灣市場規模屬一屬二的沒有南山啦，況且南山可能不會比全球好到哪去，幾度經營權易手，一下外資一下台資，將來可能要變中資了。
建議找真正大間且有在賺錢且後盾穩的，比如中國人壽、國泰、富邦這種的，可以自己查一下市佔率。且中壽算不錯賺錢的公司了，進幾年也吃了不少外商。
?_?
你知道南山目前的資產是多少嗎？
2.1兆！
去年底南山的資產是1.89兆
而中國人壽到去年底的資產是7303億，
民國100年南山新保單保費收入兩千多億，
中國人壽只有九百多億。
這些在網路上都可以查的到。
以市占率來說南山目前是全台灣第三大的保險公司，
只輸國泰和富邦。
但是別忘了國泰和富邦是"金控機構"而不是單存的保險公司。
他們有很大一部分的保單是由銀行端賣出去的。
而賣的大部分都是躉繳型的養老險。
所以保費收入會這麼高是這個原因。
如果只算保險的部分，
南山是第二大的只輸國泰。
如果台灣規模數一數二的沒有南山，
(好啦，前兩名確實不是南山)
那也絕對不會有中壽！
而且南山的經營理念一向都是以客為尊，
旗下業務員的專業程度在業界也是很出名的。
所以曾經連續17年獲得最佳業務員的殊榮。(這個調查是從18年前開始的)
而且理賠服務也是客戶心中的第一名。
也沒有所謂的"幾度"經營權易手，
也就去年那一次由AIG轉到潤泰集團而已，
而原因也不是因為南山的問題，
是因為AIG欠美國太多錢所以才決定把手下海外的保險公司都賣掉還錢。
vivian93 wrote:
保險公司破產了政府會接手，
看看國華就知道，
而如果連政府都破產，
那我相信妳錢放在哪裡都一樣。
我可以放在全世界超過1000家如台積電般的企業 例如ETF SPY EFA EEM
萬一發生經濟大災難時 這些企業大部分不會倒閉將會再起 除非世界末日 不再有企業
但是國家 保險公司破產 你就什麼都沒了
若保險公司倒閉，依據保險安定基金管理辦法，每人可以拿回的錢最多僅300萬元，即使保戶繳交保費達數百萬元或上千萬元也一樣。 安定基金只有一百多億 只能賠 4千多人
國家是會倒帳的 希臘.冰島.俄羅斯.阿根廷.南韓為證 政府無能不斷的舉債 加上少子化 終有一天會倒閉 也許就在你65歲退休的那天
我投資可以分散 1000個標的幾十個國家 你買保險 只能集中在1家公司 和一個國家 風險高 賺得又少
30年後 有一千萬個老人 只剩500萬青壯人口
保險公司只剩500萬個年輕人繳保費 卻要供養1000萬老人 你真的覺得你的保險很保險嗎?
保險公司不行了 你去說 我繳的是我的 分離的 你要還我 保險公司會理你才怪
重點是 你為什麼要跟他拚會不會倒 拚過了又不會變成億萬富翁 拼不過你就慘了
買保險當理財真的是被騙得很慘的人
國外人家講理財 都會說 股債現金房地產怎麼分配
從來沒聽過要分配多少給保險 人家都是定期險 繳少少的保費 理賠上千萬台幣
這種是費用 不用投資
vivian93 wrote:
儲蓄險跟一般保障型的...(恕刪)
RBC不合格的壽險公司
根據我國保險法第149條第3項規定「保險業因業務或財務狀況顯著惡化，不能支付其債務，或無法履行契約責任或有損及被保險人權益之虞時，主管機關得依情節之輕重，分別為下列處分：
1、監管。 2、接管。 3、勒令 ! 停業清理。 4、命令解散
根據保險法第143之3規定「安定基金辦理之事項如下：
1、對經營困難保險業之貸款。
2、保險業因與經營不善同業進行合併或承受其契約，致遭受損失時，安定基金得予以低利貸款或補助。
3、保險業依第149條第4項規定被接管、勒令停業清理或命令解散，或經接管人依第149條之2第3項規定向法院聲請重整時，安定基金於必要時應代該保險業墊付要保人、被保險人及受益人依有效契約所得為之請求…」
人身保險安定基金動用的範圍與限額
① 身故、殘廢、滿期、重大疾病（含確定罹患、提前給付等）保險金：以每一被保險人計，每一保險事故；或每一被保險人之所 ! 滿期契約（含主附約），為得請求金額之90％，最高以300萬元為限。
② 年金（含壽險之生存給付部分）：以每一被保險人計，所有契約為得請求金額之90％，每年最高以20萬元為限。
③ 醫療給付（包含各項主附約之醫療給付）：以每一被保險人計，每一保險事故之墊付，每年最高以30萬元為限。
④ 解約金給付：以每一被保險人計，為得請求金額之20％，最高以100萬元為限。
⑤ 未滿期保險費：以每一被保險人計，為得請求金額之40％。
⑥ 紅利給付：以每一被保險人計，為得請求金額之90％，最高以10萬元為限。
※前項各款之得請求金額，為扣除欠繳保險費、自動墊繳保險費本息及未償還之保險單借款本息後之餘額。
買保險或買儲蓄險,應該也要分開不同保險公司買,太集中了也不好
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