[分享]保險（實支實付。定期壽險+殘扶。意外險。重疾。儲蓄險）規劃建議 (第130頁)

AMD_Hammer · 2013-07-15T13:02:43+08:00

因為幾位網友都來問我寫一篇比較容易找到的主題實支實付醫療險(依順序買)1. 富邦NHR or 遠雄RSJ(意外險,定期癌症險XCD也滿便宜,可副本理賠的RSK太貴)2. 中壽NCH,可以買日額100主約的套餐,3以後. 中國信託人壽NHB，三商享健康全球XHR(改成主約需50萬保額後，建議30年定壽或65歲滿期取其長者當主約,輔助)國華NS(日額NA/NB三年無理賠紀錄保費折半,便宜,但目前只有國華舊保戶才能保)主約終生壽險減額繳清的話,其實2~3實支實付,負擔也不算重長年期定期壽險:全球人壽或安聯人壽(若要跟安聯的殘扶DR,癌症CR搭配的話)常見有10/15/20/25/30年期,或55/65歲滿期型還有優體保單,房貸型壽險,富邦金好利萬能壽險也有人trick投資型保單,讓收費接近只有危險保費,需自行研究(我也有避開附加費用只收危險保費,行政管理費的投資型保單,停售)勿買台銀人壽、遠雄人壽"保費昂貴"的"一年期"定期壽險規劃類似10/15/20/25/30年各100萬保額,再加團險輔助,短期拉高保額就是遞減型壽險,並不是只有一年期定期壽險可以做遞減殘廢扶助:安聯DR(需要搭配主約壽險:殘扶=1:1)勿買長期看護險:建議以【殘廢險+殘扶險】的組合就能替代長期看護險了。長期看護險.只理賠1-3級殘.而且認定太嚴格了.個人目前不推薦長期看護險原因：理賠得符合『需要長期看護狀態』並持續超過九十日仍未痊癒也就是說在沒那麼嚴重（無法自理生活）前，都無法申請到理賠若九十日內情況好轉，也無法申請理賠就算達到理賠標準，每半年還要再回到『保險公司所指定的醫院』檢查確定繼續符合失能的條件，才會給另外半年的理賠金（如果恢復情況變好，也將不會繼續給付保險金）保費太貴，理賠條款太嚴格，請不用考慮這個險種台灣人似乎都很怕自己死不掉要人照顧於是長期看護險的保費高到嚇人，但理賠卻是數一數二困難當你沒那麼嚴重，是申請不到的試問變成1～3級殘，並無法自理生活的機率有多高？建議把錢拿去買附有殘扶金的壽險或是直接拉高意外險的額度（需注意疾病致殘無法理賠）都會比長期看護險好用繳費時繳的少，理賠時一次給的多，才是保險的精神長期看護這種一個月給個幾萬塊賠償金的保險，太不理想了看護險的話~目前理賠上理賠率低到不行~因為看是簡單可以理賠~其實條款上理賠條件~有相當難度~意外(醫療)險:產險公司,如華南產險,蘇黎世產險定期重疾或一次給付型癌症險:法國巴黎人壽或富邦安心護照(已停售)或產險公司安聯CR(主約:CR=1:1)"短期"儲蓄險:6-7年期躉繳養老險或利變年金險,會算IRR者可買勿買還本xx險,或長期儲蓄險其實問我的問題常常是重複的定期險怎麼cover 75歲以後的保障？我的答案是“短期”儲蓄險(3－6年短期報酬率已經高於定存，有的也可以放長期勝更多）和投資ETF有人最愛攻擊儲蓄險的流動性長期“負”利率的長期儲蓄險跟還本險自然流動性風險太高，我從來就沒建議過這種保險市場升息，債券價格也會損失債券投資人自己都會講只要持有到期就好了如果資產少到10萬這種數字還有1%機會提前解約的話請勿買儲蓄險在我看來,儲蓄險也僅有量力而為,即可控制的流動風險其餘倒閉的信用風險,市場升息的利率風險,皆是偏見網友給我參考:(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：http://ppt.cc/TDUg(2)基礎法律與保險話術陷阱http://ppt.cc/3OEdhttp://ppt.cc/_Jmo各保單IRRhttp://amdhammer.pixnet.net/blog=======================

chingchang

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1291樓

2014-10-12 8:09

gn01113655 wrote:
全球最近又改成可以2...(恕刪)

全球最近又改成可以20萬終身壽險主約出單嚕?

請教有限制購買的通路嗎?

謝謝~~

gn01113655

gn01113655
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1292樓

2014-10-12 8:43

chingchang wrote:
全球最近又改成可以2...(恕刪)

去各地通訊處買應該都可買吧
保經的話就不知道有沒有開放了

AMD_Hammer

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樓主

2014-10-12 10:32

gn01113655 wrote:
去各地全球通訊處買應...(恕刪)

全球的定壽好久沒變過
國華以前還有續保到70歲的定壽
全球還是只能續保到65歲
推個續保到75歲～80歲的定壽
跟實支實付好搭配

gn01113655

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1294樓

2014-10-13 9:18

AMD_Hammer wrote:
全球的定壽好久沒變過...(恕刪)

等整合後應該會延長定壽保障年齡吧

XHR都可保到81歲了

ph1ph2

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1295樓

2014-10-14 11:15

chingchang wrote:
全球最近又改成可以2...(恕刪)

目前只有全球自己的業務能以20萬主約出單，保經業務最低還是50萬。

只是傳統業務不喜歡幫忙作減額繳清，或者規劃內容不適合第一年底減額，
今年我經手至少三位被業務拋下的保戶...
(代送件幫忙申請減額

)

所以，如果要從全球業務出單，要先講清楚。

gn01113655 wrote:
等整合後應該會延長定...(恕刪)

XHR 可續保到80歲不代表一定要出定壽續保到80歲的商品阿...

如果要續保到80歲，那保費可能會貴到讓你覺得不如買終壽比較好處理。

AMD_Hammer wrote:
全球的定壽好久沒變過...(恕刪)

保險公司不是吃素的，如果體況沒問題，
可以考慮中信殘廢險主約出單（限標準體)，
除非保戶年齡高到一定程度，不然這張有優勢。

AMD_Hammer

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樓主

2014-10-14 12:01

ph1ph2 wrote:
目前只有全球自己的業...(恕刪)

我國華是用10萬保額
續保到70歲的定壽當主約
平準保費1千出頭
比起終身壽險還是便宜
也可以減額繳清
且因為主約的關係
實支實付保費到70歲都不變(內規)
用20年終身壽險當主約的話
第21年還會提高一次保費
之後才平準

ph1ph2

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1297樓

2014-10-14 12:27

AMD_Hammer wrote:
我國華是用10萬保額...(恕刪)

基本上雖然兩家合併，但內部作業還是各自為主。

要買原國華的附約就要用原國華主約出單，要買全球附約就要用全球主約出單。

如果要兩家混搭建議直接找全球業務或者是原國華業務詢問，
至少目前全球沒有開放保經代代理原國華商品了，
但可以繼續服務原先出單的舊國華保單契約變更或理賠申請件。

AMD_Hammer

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樓主

2014-10-14 12:51

ph1ph2 wrote:
基本上雖然兩家合併，...(恕刪)

國華70歲滿型定壽
被接管時就停售了
但全球可以參考一下
65歲太短了
昂貴的主約，讓XHR都沒競爭力了

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1299樓

2014-10-19 0:58

ph1ph2 wrote:
目前只有全球自己的業務能以20萬主約出單，保經業務最低還是50萬。
只是傳統業務不喜歡幫忙作減額繳清，或者規劃內容不適闔第一年底減額，
今年我經手至少三位被業務拋下的保戶...
(代送件幫忙申請減額 )
所以，如果要從全球業務出單，要先講清楚。

ph1ph2 你好, 敗讀你的許多文章, 也了解到實支實付的重要性.
我要替小女兒保 "全球20萬主約出單 + XHR, (我人在台北)
請問你有沒有全球的業務可以介紹一下, (還是你就可以幫我處理)
若有的話,煩請私訊給我 , 非常感謝.

renny

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1300樓

2014-10-19 1:05

renny wrote:
ph1ph2 你好...(恕刪)

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