58歲男/55歲女保險保單規劃疑問

阿誠///

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樓主

2021-05-02 21:46

大家好，

標題所說的正是家父家母，
由於家父家母較沒有保險概念，
因此到目前為止都沒有任何保單

小弟是剛出社會工作的新鮮人(年資約1年半)，
因此想說也要幫自己規劃保單(一次保三人)，
家父從事預拌混凝土商的總務兼廠長、家母則是家管，
兩人健康狀況都良好，
目前已經請朋友初步規劃家父家母的保單(如下圖)，
不過預算其實有點緊(希望能有再下降的空間)。

(規劃當時是想說以醫療/癌症/實支實付等內容為主，
後來爬了文發現是否應以終身失能為主呢?)

不曉得版上的大大針對此份保單是否有其他建議呢，
先謝謝各位大大了！

2021-05-02 21:46 發佈

文章關鍵字女保險保單疑問 58 55

_Emil_

_Emil_
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2樓

2021-05-02 22:08

你家裡錢夠的話就不用買這東西，不然買下去九成以上都是虧，大虧小虧的問題。
看你買的單位也不多，就算真的用到錢也是少得可憐，那你到底買他幹麻。
良心建議你還是把錢拿去用在更有用的地方吧。

smoky6996

smoky6996
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3樓

2021-05-02 22:14

這年代還有人在買終身？

vono1001

vono1001
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4樓

2021-05-02 22:39

請問有人情壓力嗎？如果沒有的話建議重新規劃，因為這份保單比較不符合和現在醫療環境。

以一份完整的規劃須包含：
醫療實支+癌症+重大傷病+失能+意外+壽險

cdfkt

cdfkt
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5樓

2021-05-02 22:56

您好

介紹實用的保險給您參考。
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。

不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。

當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【失能/失扶險】做好失能風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
失能險/失扶險理賠內容
失能險、長照險哪個好?

其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：

煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險

而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。

雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)

您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?

看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。

要提供保險方案給您參考，請再私訊告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問，謝謝。

保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】

ffffps3

ffffps3
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6樓

2021-05-03 6:20

自己受傷走一趟醫院會比較清楚

Richard0423

Richard0423
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2292分

7樓

2021-05-03 8:13

如果預算有限，買醫療跟意外實支實付就好。
防癌險是要有得癌症才會有理賠
殘扶險也是要有殘障才有理賠
重大傷病也是要有列出來的才有理賠
但......保險有寫到的才有理賠唷! ! 像以前開到要住院....現在很多門診手術
所以這些都不會賠。

實支實付都會有理賠......理賠要看保險公司怎麼賠! 各家不一樣
保險如果有問題在私訊我! (我不是業務)

trumandream

trumandream
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3949分

8樓

2021-05-03 8:13

樓主：
首先您要有一個認知，五十多歲才開始保醫療險，跟三四十歲的人比起來，要付比較多的保費。而實支實付的保費每五年漲價一次，最多只能保到70歲。

看了樓主父親的職業，以為經濟能力還不錯，結果樓主卻說「預算有點緊」。

不論主約用哪一張，父母都應該保留實支實付「南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約(NHS)」。

樓主母親是家管，也就是說，經濟重擔是父親。因此父親可保留意外險保單。母親不是經濟來源，因此可以刪除意外險保單，刪除PAR，刪除AMN，刪除DHI。

如果樓主還是很想省錢，就把父親的主約換成跟母親一樣癌症險，保CAB，刪除20HPHI，也刪除CAR。

實支實付和失能險只能二選一的話，我選實支實付，因為失能險的理賠條件非常嚴謹，要巴氏量表，要維持失能狀態90天以上才會啟動理賠，如果生病88天就不失能了，身體好轉了，就不會理賠。

阿誠/// wrote:
家父從事預拌混凝土商的總務兼廠長、家母則是家管，
兩人健康狀況都良好，
目前已經請朋友初步規劃家父家母的保單(如下圖)，
不過預算其實有點緊(希望能有再下降的空間)。

(規劃當時是想說以醫療/癌症/實支實付等內容為主，
後來爬了文發現是否應以終身失能為主呢?)

冬瓜男

冬瓜男
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100分

9樓

2021-05-03 10:43

第一，先釐清楚是否有必要買保險? 保險這東西基本上是給"相對弱勢"族群購買的，有錢人基本上不"買保險"，只有"投資保險"，兩者目的是不同的；保險的功能在於受到傷害或者意外造成損害之後，保險公司會根據合約與損害程度給予補償，如果自身資產已經足夠負荷這些損失，其實沒有買保險的"必要性"，如果只是想填平損失則另議；有錢人通常都拿保險來當作投資工具了...你的爹低都已經是廠長了，相信家境收入應該不會太差，父母對於保險的"需要程度"相信沒有這麼高了。***通常保險需求最高族群是在於有強烈經濟需求的情況下，要降低或抑平損傷造成的支出所產生的。***

第二，南山這家公司有點混亂，新聞很多，個人建議你往國泰或者富邦前進，畢竟保險公司要足夠壯大，大到你需要給付時要給的出錢，不然中途保險公司倒了就尷尬了...***收尋幸福人壽***

第三，初出社會的你不要把自己壓這麼緊，如果壓力太大以至於之後繳不出來也是斷掉，年輕的你還要評估未來結婚成家所需的費用，如果因為保險影響到其他財務規劃，小心得不償失。

最後，跟家人討論一下，評估保險最重要的需求在哪裡? 我相信"壽險"絕對不會是首選，基本上壽險主約真的不推薦，雖然有去有回，只是定存的另一種概念而已；真正需要用錢的通常是癌症或重大疾病，這類燒錢才燒得快，其他小毛小病，在台灣都有健保，嚴重一點住院進出只要幾萬元都可以搞定，但是重大疾病會住院、標靶、看護...夯部啷噹可能幾十萬都搞不定。別急著人家有保險，我也要買保險，不要盲從跟別人，看清楚後再決定，畢竟賺錢沒有想像中容易，如果您是土豪就隨意施捨給一些業務員吧！造福人群~~~

hsdd99

hsdd99
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15分

10樓

2021-05-03 10:47

小弟認為:
1.終身醫療險要評估一下,通常賠的不多只陪住院日額,保險的意義感覺比較小
2.醫療實支實付小弟認為是最重要的
3.意外險很便宜可以規劃
4.癌險??沒規劃??
6.保險附約可以保到幾歲?要注意一下
5.南山很貴喔要不要找一下別家比較一下
小弟是自己上網找好比較好再找保險經紀人保險的不一定要保同一家

58歲男/55歲女 保險保單規劃疑問

58歲男/55歲女保險保單規劃疑問