因為小弟我常年都在外面工作
我的同事常常都跟我說我最好買一下保險
但是我又不懂他說一年他要繳兩萬多元拿不回來的?
我想請問一下各位前輩幾個問題
1.醫療險是否是像我出外車禍進醫院的話保險公司會幫我負擔一些醫藥費?
2.現在有很多醫療保險結合儲蓄是否比較好?
3.這一種保險真的實用嗎?就是保險公司真的會認真理賠嗎還是會百般刁難?
4.我同事每一年都要繳兩萬多元的醫療險是否算很貴?
買保險的原因是因為
之前同事有受傷住院無法工作~
同事說有買保險的話保險公司會理賠住院金額
結果保險公司好像給他好幾萬元?聽起來有個保障還不錯?
wuyuyutw wrote:
你買保險的目的是什...(恕刪)
買保險的原因是因為
之前同事有受傷住院無法工作~
同事說有買保險的話保險公司會理賠住院金額
結果保險公司好像給他好幾萬元?聽起來有個保障還不錯?
再來想要做其他衍伸、補強在做考慮不遲。
Q1.醫療險是否是像我出外車禍進醫院的話保險公司會幫我負擔一些醫藥費?
A：
一般的醫療險，會幫你負擔醫藥費。
至於賠多賠少，要看實際投保的內容才能得知。
並非每張保單都是全額理賠，或者沒有其他限制以及條件。
Q2.現在有很多醫療保險結合儲蓄是否比較好?
A：
理論上是可以，但是極度不建議。
一般來說我會建議儲蓄跟保障分開。
除非確切明白該張保單的內容，否則很容易混淆。
Q3.這一種保險真的實用嗎?就是保險公司真的會認真理賠嗎還是會百般刁難?
A：
實不實用我不知道，因為不清楚你所謂的實用定義。
但是我可以肯定的是我歸劃的保單，絕對可以讓事情發生的當下大幅分散你的財務壓力。
若這點是你要的，那我歸劃的保單絕對很實用。
而符合理賠要件，自然該理賠。
反過來說，不符合理賠要件當然不會賠。
假設投保防癌險，罹患癌症的情況，保險公司自然會賠。
但是不幸出車禍住院，那保險公司自然不賠。
因為投保的是防癌險，而非醫療險。
再簡單地說...理賠項目跟事實沒關係。
Q4.我同事每一年都要繳兩萬多元的醫療險是否算很貴?
A：
貴不貴要看他的性別、年齡、投保內容、家庭責任、個人需求才能評估。
每個人狀況都不太一樣，不可相提並論。
但是一般而言，同樣險種的情況下保費高低還是有其順位。
由高至低如下列：
1.還本終身險種
2.不還本終身險種
3.定期險種
我直接介紹實用的保險給你參考看看。
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?
其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?
最後，建議保費盡量不要選擇月繳。
保費的計算方法並非月繳X12=年繳
簡單的說，你選擇月繳保費，你X12下去你會發現保費比年繳保費多5.6%
保障相同，保費卻增加實在沒必要。
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊或來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊或來信詢問，謝謝。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
1.醫療險是否是像我出外車禍進醫院的話保險公司會幫我負擔一些醫藥費?
因意外引起的醫療支出，不管門診或住院有自費到的項目可透由意外實支限額內都可以理賠。
2.現在有很多醫療保險結合儲蓄是否比較好?
強烈建議保障與儲蓄一定要分開規劃。
原因如下 :
(1)此險種會造成低保障高保費，除了低保障外，保障範圍不夠全面。
此類險種多數為:『終身醫療 日額 手術險』此類型險種就是定額給付
也就是說當手術部位確定 住院天數確定
理賠金額就大致可以估出來了，但不會管自費病房花了多少 動了甚麼新型手術 或是用了甚麼藥物或器材。
假如短期住院醫療總花費20萬，此類險種定額理賠的給付結果最多可能一天4500塊。
在保障內容上明顯無法轉嫁風險。
(2)此險種結合儲蓄，既然有儲蓄性質滿期後解約的機率相當高，滿期後解約時可拿回保單價值準備金。
但須注意的一點是保障也就連同失效。若此時已有體況要再承保就會有些許難度或是部分的除外導致保障不夠完整全面。
因此強烈建議保障與儲蓄一定要分開規劃
3.這一種保險真的實用嗎?就是保險公司真的會認真理賠嗎還是會百般刁難?
(1)保險實不實用關係到是否規劃"正確的險種"
例如:每年繳了高額的保費，發生醫療行為無理賠。詳細詢問下才瞭解高額保費繳交的是"儲蓄險"而非醫療保障的醫療險。
(2)投保時依『健康告知事項』內的項目如實填寫勾選，申請理賠時符合條款內容及理賠要件都不會被刁難。
4.我同事每一年都要繳兩萬多元的醫療險是否算很貴?
貴不貴要看他所規劃的內容，保障與保費是否有高槓桿效益『以有限的保費，利用槓桿優勢將最大的風險做轉移的功能』。
還有性別、年齡 諸多條件來評估。
保險基本概念 是移轉 無法承擔之風險 規劃順序大風險>小風險
概念很簡單 "小錢交換特定條件下大權益" 理賠金能完全解決財務風險為前提(風險完全移轉)
以兩個方向來做
一、以無法承擔的風險做規劃
二、以風險分散原則做規劃
以上回覆....
有需要協助的地方可以來信，提供 『性別』、『歲數』和『需求』一起討論
以專業中立的角度提供完整規劃及建議給您參考
cpuidlego wrote:
因為小弟我常年都在...(恕刪)
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