上網做功課發現。大部份都推定期險，主打高保額低保費，但如果兩三十歲健康的人，一般比較低機率發生重大疾病，主要都到5060歲慢慢有大額醫療費用的可能，但細細去看自然費率（定期險都無固定費率？？），會高的可怕，是四五倍都有可能，主要針對重大疾病險，癌症，殘扶險討論，不包含實支實附（最重要）和意外險（好像有定期固定費率），想請問各位專家當你推薦定期高保額，但到七十歲定期險從一年2萬變8萬或一年四萬變16萬或更高要怎麼辦。有算過如果定期繳完可能比同保額終身貴，那這樣到底該怎麼選擇
你舉例的殘廢 重大 癌症
幾乎都是附約，意思就是說 不保個終身壽險
是不會讓你加保其他險種 我舉例個最划算但對業務員最沒賺頭的
保險的根本就是轉嫁風險 平常本來就要自己照顧自己身體健康
怎麼會去怪罪年老之時，毛病出現來依賴保險呢??
就我所知道 定期壽險和終身壽險同保額 差額可以有5倍以上 同樣保障下
你想要有最低保額 最高保障 第一年保最低額終身壽險 如30W
其他要的附約全部加保 第二年將終身壽險辦理減額繳清 立馬少繳更多錢
但你的終身壽險主約依舊還在 所以你附約還是有效
這樣你就有20年最低主約 其他附約也可以每年續保
再買一張同保額的定期壽險即可 現在終身險根本不划算
終身險可以說是還本型 通膨吃光光 實在沒必要
如果自己本身沒有菸酒 不良習慣 常運動 你說的那些機率很低
反而意外的傷殘我們無法預測
zxcpk wrote:
上網做功課發現。大部份都推定期險，主打高保額低保費，但如果兩三十歲健康的人，一般比較低機率發生重大疾病，主要都到5060歲慢慢有大額醫療費用的可能，但細細去看自然費率（定期險都無固定費率？？），會高的可怕，是四五倍都有可能，主要針對重大疾病險，癌症，殘扶險討論，不包含實支實附（最重要）和意外險（好像有定期固定費率），想請問各位專家當你推薦定期高保額，但到七十歲定期險從一年2萬變8萬或一年四萬變16萬或更高要怎麼辦。有算過如果定期繳完可能比同保額終身貴，那這樣到底該怎麼選擇(恕刪)
定期保險: 一般是10、15，20 年繳完，要看當時，身體狀況保險公司是否願意繼續承保，若不願意就無法保
10、15，20 年繳完費用都很低，算20年後，保險公司願意繼續承，費用一般都很高，所以一般人都會放棄
您都知道到50~60歲慢慢有大額醫療費用的可能風險高了，大部分保險公司要您去做健康檢查
有問題就不會讓您繼續保
再來問題20年後，物價不一樣，您還有多餘的錢繼續買保險?
再來另一個問題 20 年後，醫療都有新的技術，之前沒有標靶藥....等
再來保險內容會變，保障範圍都會變，都會出新保單...
之前終生醫療，現在改限額醫療，未來?
怎樣選，自己選，自己負責、承擔...
沒有最好，只有選擇適合自己的保險
上來問 ....
終身險沒繳完中間斷保了，比起定期險繳不出來還更嚴重，因為終身險是在一個期間內就把全部保費繳完(包含未來的保費)。
繳不出來等於之前溢繳保費都送給保險公司了
以一個30歲的人來說，離70歲還有40年的時間，在這40年間做好理財規劃就不用擔心保費變貴的問題。
而且請以額度足夠的方式去規劃，不要拿終身險保額10萬來跟定期險保額100萬這樣子來比。
2.會有這種迷思的人都有一個錯誤的前提：確信自己在70歲前都不會有事，一定到70歲後才會遇到住院、癌症、失能這些事情。
如果真的這麼會猜，那這段期間都不用買保險，到70歲再去買定期險的效益最高。但你敢這樣做嗎？
終身險20年繳的保費大約足夠定期險可以買40年，所以今天以30歲的人為例，在他30-70歲這段期間遭遇風險，換算保險效益一定都是定期險比較高。
楊懂888 wrote:
平常照顧好自己身體...(恕刪)
我本身學醫檢的 我只能告訴你
癌症部分是基因問題 不全然都是生活造成
但我可以跟你說 生活習慣絕對影響身體機能
不要去說癌症 連重大傷病都可以死人了 躺病床了
更何況提到癌症 片面去看部分人種的身體狀況
就認為生活習性不會去影響身體健康 這是很可笑的!
如果你有從事醫療產業 學習過人體機能 就會知道
我拿肝來說就好了 人體最大器官 但也是最無神經的器官
這沒有去做過檢查根本不知道肝功能問題~
再者 你提癌症 拿大腸癌來說好了 流血就是癌症?
息肉就是癌症?? 你沒做腸鏡沒做切片組織沒做分子檢驗~
你如何知道你大腸是否有癌症?做過自己DNA檢測沒??
大腸癌本身就帶有基因遺傳風險 保險只是轉嫁風險
一昧求於保險 還不是落得躺在病床上 誰在領錢?菲傭?你親愛的家人??
跟你說這麼多也沒用 你喜好的檳榔 菸
就是去看你身體可以承受多少量吧~
沒知識的人在胡言亂語 我只能說很可笑~
內文搜尋
從 APP 打開
X